Ипотечный калькулятор с материнским капиталом онлайн

Простыми словами на тему: "Ипотечный калькулятор с материнским капиталом онлайн" с комментариями и выводами. Если в процессе прочтения возникнут дополнительные вопросы, вы всегда можете их задать дежурному юристу.

Ипотечный калькулятор под материнский капитал

Многие банковские учреждения предоставляют займ под средства материнского капитала. Они берут средства маткапитала либо как первоначальный взнос, либо допускают погашение части задолженности этими деньгами.

Для расчета информации по оформляемому займу, банки придумали ипотечный калькулятор с материнским капиталом. Он есть на сайте практически у любого финансового учреждения, имеющего государственную аккредитацию.

Для чего нужен ипотечный калькулятор

После того как родителями ребенка будет принято решение потратить денежные средства материнского капитала на улучшение жилищных условий семьи, нужно начинать собирать документы и присматривать банк. Именно выбор надежного банка, который может предоставить семье более выгодные условия, является очень важным моментом во взятии ипотеки под материнский капитал.

После того как был выбран банк и программа, нужно выяснить:

  1. Как будут проходить платежи.
  2. Сколько процентов будет переплачено.
  3. В какие сроки будет погашена вся задолженность.

Ипотечный калькулятор с материнским капиталом поможет узнать это.

Чтобы при оформлении воспользоваться ипотечным калькулятором можно:

  • найти его на сайте того банка, в котором оформляется кредит;
  • попросить сотрудника банковского учреждения провести работу с калькулятором у вас на глазах.

Внимание! Плюсом при пользовании ипотечным калькуляторов непосредственно в банке, является то, что сотрудник может объяснить клиенту все на месте. Он также сам вобьёт все данные, и в итоге заемщик будет видеть уже рассчитанный график на экране. Скачать для просмотра и печати:

Калькулятор создан специально для того, чтобы человек мог видеть общую картину и смог всегда, распечатав график, следить за платежами.

Онлайн-калькулятор ипотеки в домашних условиях

Для того чтобы воспользоваться онлайн-калькулятором определенного банка необходимо зайти к нему на сайт. После того как перешли на калькулятор, вы увидите несколько полей, которые необходимо заполнить:
  • стоимость приобретаемого жилья;
  • сумма средств, которые вы можете внести (материнский капитал, плюс, если есть накопления можно посчитать вместе с ними);
  • денежная валюта, в которой оформляется ипотека (рубли, евро, доллары);
  • срок, на который берется займ — количество месяцев;
  • процентная ставка по ипотеке;
  • тип оплаты.

Тип платежей может быть:

  • аннуитентный (сумма платежа фиксирована до конца выплаты кредита);
  • дифферинцированный (сумма ежемесячного взноса постоянно уменьшается).

Важно! После того как будут заполнены все поля, нужно нажать кнопку «посчитать», на экране появится график.

Что указано на графике

Пример графика платежей кредитного калькулятора

  • общая сумма ипотечного займа;
  • на сколько месяцев она дана и проценты;
  • тип ежемесячных платежей;
  • будет указана общая сумма и переплата за ипотеку.

В графике будет указана нумерация столбцов:

  1. Номер месяца (1, 2, 3 и т.д.);
  2. Остаток долга;
  3. Погашение основного долга;
  4. Начисленные проценты;
  5. Размер, денежной оплаты, которая должна будет происходить каждый месяц.

Онлайн-калькулятор сделан очень просто и рассчитан на использование обычными людьми, которые не имеют ничего общего со служащими банковских организаций.

Например, сумма займа составляет 4 000 000 руб. Первоначальный взнос 500 000 руб. Срок ипотеки составляет 18 лет. Процент по кредиту — 12% годовых.

  1. При выборе дифференцированного платежа переплата составит 3797500 руб., а общая сумма выплат — 7297500 руб.
  2. При аннуитетном платеже переплата будет — 5057544,16 руб., а общая сумма выплат — 8557544,16 руб.

Кредитным калькулятором на сайте банка довольно легко пользоваться. Если по каким-то причинам это не получается, то можно просто посетить отделение банка, где сотрудник подскажет, как это делается.

[3]

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке на калькуляторе онлайн

Чтобы рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке на калькуляторе онлайн, требуется всего две вещи: доступ в интернет и право на государственный сертификат. Конечно, той суммы, что полагается семьям с двумя и более детьми, недостаточно для покупки дома или квартиры. Поэтому приходится привлекать заемные средства.

Расчет ипотеки пошагово

Сбербанк – одно из немногих учреждений, готовых принять МК не только как средства для погашения уже действующего кредита, но и в качестве первоначального взноса. Калькулятор онлайн ипотеки Сбербанка с мат капиталом наглядно покажет, на сколько ссуда от государства поможет снизить долговое бремя. Найти программу расчета можно на страничке Ипотека+материнский капитал. Далее выбрать пункты:

  • цель кредитования (покупка в новостройке, строительство, приобретение на вторичном рынке и т.д);
  • стоимость жилого объекта (разрешенный диапазон – от 300 тыс. до 30 млн. рублей);
  • первоначальный взнос (минимум 15%);
  • срок кредитования (от 1 года до 30 лет).

Дальше предлагается отметить пункты, которые дают льготы по кредиту. При первичном заполнении они проставлены автоматически. Уберите метки, если вы не:

  • являетесь зарплатным клиентом Сбера;
  • собираетесь страховать свою жизнь;
  • хотите пользоваться сервисом электронной регистрации;
  • намерены покупать жилье у рекомендованного банком застройщика.

Обратите внимание, что молодые семьи получают от Сбербанка дополнительную скидку: 0,5%. Этой льготой можно воспользоваться, если один из супругов моложе 35 лет. Также кредитуемый может снизить выплаты на 0,3%, если выберет квартиру на сайте ДомКлик.ру и еще на 0,3% при подтверждении дохода. В сумме все перечисленные пункты экономят должнику более 3%!

Важно! Если один из детей родился после 1 января 2018 года, значит, семья имеет право на пониженный процент по кредиту. В таком случае в графе Цель кредитования следует выбрать пункт Ипотека с господдержкой для семей с детьми. Она актуальна только при покупке квартиры у юридического лица.

Ипотека Сбербанка с материнским капиталом на калькуляторе онлайн: пример расчета

К сожалению, на официальном сайте нет калькулятора, который автоматически проставляет маткапитал (453 026 рублей). Эту сумму можно проставить самостоятельно в качестве первоначального взноса.

Читайте так же:  Кому выдают материнский капитал

Произведем простой расчет ипотеки с материнским капиталом в Сбербанке на калькуляторе онлайн. У Сбербанка первый взнос составляет не менее 15%. Если вы рассчитываете использовать материнский капитал в полном объеме, тогда максимальная сумма займа составит 3 000 000 рублей.

Ставим в соответствующие поля 3 млн. рублей и взнос – 450 тыс. руб. Срок кредита 10 лет. В таком случае ежемесячный платеж составит 33,8 тыс. рублей при процентной ставке 10,1%. Необходимый доход на семью – 48,3 тыс. руб. чистыми.

Для зарплатных клиентов процент снизится до 9,8%, а платеж до 33,4 тыс. рублей. Если вы захотите отказаться от страховки, процентная ставка вырастет на 1 пункт. Если квартира от своего застройщика, процент увеличится еще на 1–2 пункта. Если же вы не сможете подтвердить свой доход, то и воспользоваться маткапиталом в качестве начального взноса тоже не сможете – банк потребует не менее 50% предоплаты.

Планируется погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке и калькулятор онлайн также может пригодиться. Если занести остаток долга в графу Сумма кредита, а МК поставить как первоначальный взнос, можно просчитать, на сколько уменьшится ежемесячный платеж.

Важно! Пользуйтесь онлайн калькулятором на сайте ДомКлик. Здесь представлена более полная версия расчета. Можно увидеть не только реальные суммы, но и график платежей. Также обращаю внимание на то, чтобы узнать хватает ли дохода (графа — Необходимый доход) для получения нужной суммы, выставите сумму кредита равной цене объекта недвижимости. Это потому что Сбербанк выдаст (перечислит) сумму ипотеки плюс материнский капитал сразу, то есть по примеру выше — 2 млн. рублей для расчета с продавцом. А потом уже пенсионный фонд будет перечислять и досрочно гасить ваш долг перед Сбербанком.

Как оформить онлайн заявку с материнским капиталом на ипотеку в Сбербанке

Подать заявку и заполнить электронную анкету можно тут же, на страничке онлайн калькулятора. Для этого нужно быть авторизованным пользователем или зарегистрироваться, создав свой личный кабинет. Заполнить форму онлайн заявки с материнским капиталом на ипотеку в Сбербанке можно и на страничке интересующей вас кредитной программы.

У Сбербанка довольно строгие требования к актуальной информации от заемщиков. Приготовьте для заполнения электронной анкеты:

  • паспорта обоих родителей;
  • свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о браке;
  • справки о доходах и копии трудовых книжек (для зарплатников Сбербанка нужно указать номер зарплатной карты)
  • электронные фото заемщика (можно снять на телефон);
  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из ПФР об остатке средств материнского капитала.

Придется заполнить довольно подробную анкету и загрузить фотографии документов в нужные ячейки. Для сертификата на материнский капитал нет отдельного поля, поэтому загрузить его необходимо в свободное поле внизу заявки, а также справку об остатке средств материнского капитала. Банк рассматривает заявки в течение 5 рабочих дней.

Заявка одобрена – что делать дальше

Если онлайн заявка на ипотеку Сбербанка с материнским капиталом одобрена, с вами созвонится кредитный специалист, и вы вместе определите дальнейший порядок действий. Сбербанк дает 3 месяца на поиск и оценку жилья, сбор необходимых документов. Пр и этом квартиру удобно подыскивать с помощью сервиса ДомКлик. Необходимо задать важные для вас параметры – подбор подходящего жилья произойдет автоматически.

На этом этапе понадобится оригинал сертификата на маткапитал (если вы не получили его раньше), а также справки из Пенсионного фонда о реальном остатке материнского капитала (вдруг вы частично его использовали).

[1]

Чтобы получить сертификат, необходимо обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда по месту жительства. Если все документы в порядке, его выдадут в течение месяца. Здесь же можно написать заявление о предоставлении справки в банк. Ее выдают быстро (в течении 3–х дней), но только тем, кто уже получил сертификат.

Очень важно подтвердить свой доход. Для этого необходимо взять справку 2–НДФЛ на своем предприятии или предоставить налоговые декларации за последний календарный год (для частных предпринимателей).

Важно! Авторизованным пользователям не обязательно везти каждую бумажку в отделение банка. Можно загружать фотокопии полученных документов в своем личном кабинете.

Важное уточнение

Необходимо понимать, что калькуляция на сайте – это предварительный расчет. Ипотеку могут одобрить на других условиях (лучше или хуже) – это право банка. Если воспользоваться онлайн калькулятором ипотеки Сбербанка с материнским капиталом и поставить МК как первый взнос, сумма кредита уменьшится сразу.

Но на практике от момента подписания договора до реального перечисления денег ПФ проходит около 2–х месяцев. Все это время на вас висит полная сумма кредита. Этого онлайн калькулятор не учитывает. Но заемщик должен знать о таком нюансе.

Ипотека и материнский капитал.

Материнский капитал – это одна из форм государственной поддержки российских семей. Данный вид помощи обеспечивает материальную поддержку родителям у которых есть двое и больше детей. Цель данной программы увеличение рождаемости. Стоит отметить , что за последнее время рождаемость действительно выросла, как и выросло количество семей получивших поддержку.

Материнский капитал выдается в виде сертификата, его размер меняется и находится в прямой зависимости от уровня инфляции и других факторов. Каждый год эта сумма проходит индексацию, а сам сертификат можно использовать позже. Таким образом, сертификат, выданный в 2009 году можно получить в 2016 году, а его сумма будет равна показателям уже 2016 года.

На получение материнского капитала имеют право:

• начиная с 2007 года, все женщины родившие, усыновившие второго и последующих детей,

• мужчины-усыновители второго и последующих детей,

• каждый отец и мужчина-усыновитель, когда вследствие гибели матери или вследствие лишения её родительских прав поддержка была прекращена,

• дети до 23 лет, когда один или двое родителей лишены права на поддержку.

Обналичка материнского капитала невозможна. Потратить данные средства можно на некоторые основные цели, например на улучшения жилищных условий. Место выдачи сертификата не имеет значение, использовать его можно по всей территории России. Например, для погашения долговых обязательств, для первоначального взноса ипотеки, погашения кредита.

Для того чтобы оформить ипотеку на материнский капитал нужно:

• Сертификат или дубликат,

• Копию соглашения по кредиту,

• Копию договора по ипотеке (прошедшего гос. регистрацию),

• Полученное в ПФ заявление о распоряжении средствами сертификата.

В основном только граждане России имеют право на получение сертификата, но есть исключения. Когда права на поддержу матери прекращаются, вследствие лишения её родительских прав или же гибели, отец получает все права независимо от гражданства. Во всех других случаях материнский капитал доступен только гражданам Российской Федерации.

Читайте так же:  Когда начали давать материнский капитал в россии

Ипотечный калькулятор с материнским капиталом онлайн

Ипотечный калькулятор онлайн предназначен для проведения расчета ипотечного кредита с учетом дополнительных платежей, комиссий и страховок.
Комиссии и страховки влияют на общую переплату по кредиту. Звездочками на графике платежей показаны выходные дни.
Расчет вашего займа можно производить следующим образом — ввести дату выдачи, ставку, срок и сумму займа и нажать «Расчет». После расчета построится график платежей, рассчитается текущий платеж и общая переплата банку в виде процентов.
Калькулятор позволяет посчитать следующие виды займа:

  • Ипотеку с долевым участием
  • Жилье в кредит на вторичном рынке
  • Займ на новый дом
  • Займ на земельный участок с домом
  • Ипотеку на комнату
  • Ипотеку с материнским капиталом
  • Ипотеку молодым специалистам
  • Кредит с плавающей процентной ставкой

Расчет возможного налогового вычета

Расчет налогового вычета возможен при задании стоимости объекта. Это можно сделать на вкладке

Основные особенности калькулятора

Первый из них — расчет ипотеки c материнским капиталом. Особенность расчета данного вида ипотеки в том, что при поступлении денежных средств в виде материнского капитала на расчетный счет плательщика сразу же происходить погашение ими основного долга по ипотеке. При этом от материнского капитала отнимается очередной процентный платеж, который рассчитывается от последней даты очередного платежа до даты поступления материнского капитала.

После уменьшения на процентную часть оставшаяся сумма идет в погашение основного долга по ипотеке. В конце платежного периода вы платите только проценты, которые начисляются за период -дата погашения материнским капиталом по конец платежного периода.
Чтобы осуществить данный вид расчета, нужно в доп. параметрах поставить флаги
«Учет досрочного погашения в дату платежа» и «выплата процентов после досрочки»

Второй особенностью калькулятора является расчет досрочного погашения в банке Райффайзен. В данном банке досрочное погашение производится дата в дату. При этом сумма, вносимая для погашения досрочно, учитвается сразу же и с даты погашения уже идет измененный платеж. В других банках учет очередного погашения происходит в ближайшую дату очередного платежа, а не в дату погашения. Чтобы посчитать ипотеку в Райффайзенбанке, необходимо выставить специальный флаг «Расчет как в Райффайзен» в доп. настройках

Заметим, что данный калькулятор предназначен прежде всего для расчета ипотеки. Здесь нет учета ежемесячных комиссий. Комиссия разовая и может быть учтена при переплате по займу на жилье.

Расчет ипотеки с маткапиталом на калькуляторе Сбербанка

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2019 произведет расчет ипотеки с материнским капиталом. Один из самых доступных способов решения проблем с отсутствием жилья – это оформление ипотечного кредита. Он позволяет отпраздновать новоселье и при этом заплатить лишь первоначальный взнос. Остальную часть стоимости квартиры можно выплатить в течение 10-30 лет. Для семей с детьми, которые имеют сертификат на материнский капитал, Сбербанк предоставляет еще более выгодные условия оформления ипотеки. Они могут использовать МСК для внесения стартового взноса либо для погашения задолженностей по уже имеющемуся кредиту на жилье.

Особые условия

Программа кредитования Сбербанка «Ипотека + материнский капитал» предусматривает лишь приобретение готового жилья. Поэтому купить на получение от финансового учреждения средства земельный участок на строительство дома не получится. Кроме того, потенциальный заемщик должен соответствовать всем перечисленным ниже условиям:

являться гражданином РФ;

быть официально трудоустроенным. Ипотека выдается только в том случае, если вы проработали 5 лет до момента обращения в банк. Минимальный срок работы на последнем месте – 6 месяцев, что должно подтверждаться соответствующей справкой;

хорошая кредитная история, отсутствие просрочек по кредитам, получаемым ранее.

Минимальный возраст заемщика составляет 21 год. На момент погашения задолженности в полном объеме ему должно исполниться не более 75 лет.

Как оформить ипотеку

Для получения кредита нужно первым делом заполнить заявку. Совсем не обязательно для этого лично являться в офис финансового учреждения. Всегда можно воспользоваться функциями официального сайта и специального сервиса. После этого остается пройти еще несколько этапов разной сложности:

приложить к заявке документы, подтверждающие платежеспособность;

подождать, пока будет принято положительное решение. Это занимает до 5 дней;

встретиться с представителем банка и ответить на все его вопросы;

выбрать квартиру и собрать все документы по ней;

Видео (кликните для воспроизведения).

обратиться в Пенсионный фонд с гарантийным письмом, подтверждающим, что материнский капитал перенаправляется на погашение стартового взноса;

заключить с банком договор.

Кроме того, необходимо в обязательном порядке застраховать приобретаемое жилье и оформить на него право собственности.

В пакет документов, помимо традиционных паспорта, справки о доходах, трудовой книжки, включается сертификат на материнский капитал. Также на протяжении 60 дней после получения положительного решения по кредиту необходимо предоставить выписку об остатке средств капитала, которая оформляется в Пенсионном фонде.

Онлайн калькулятор ипотеки: как рассчитать ипотеку, платеж и проценты

Приветствуем! Сегодня презентуем наш универсальный ипотечный калькулятор. С его помощью вы сможете сделать достоверный расчет ипотеки онлайн, чтобы прикинуть ваши будущие расходы по ипотечному кредиту, движение денежных средств, расходы в месяц, переплату и проценты, варианты погашения при зачислении материнского капитала и досрочном гашении разными способами. Поехали!

Семь раз отмерь – один отрежь

Данная пословица как нельзя лучше подходит для процесса покупки недвижимости в ипотеку. Подбор ипотеки — это важный шаг в вашей жизни. Ипотечное кредитование содержит множество невидимых на первый взгляд подводных камней. Для правильного решения следует сделать несколько важных шагов:

  1. Определиться с типом недвижимости (новостройка, вторичка, дом и т.д.)
  2. Изучить и сравнить условия банков, понять какая процентная ставка сейчас на рынке в разных банках (это можно сделать прямо у нас на сайте).
  3. Сделать профессиональный расчет платежа по ипотеке, чтобы принять окончательное решение по выбору банка.

Для потенциального заемщика важно понять несколько вопросов в отношении ипотеки:

  1. На какую сумму можно претендовать исходя из дохода.
  2. Посильны ли будут для бюджета ежемесячные платежи.
  3. Какая итоговая переплата будет по ипотеке, не лучше ли решить квартирный вопрос иначе.
  4. Если ожидаются поступления материнского капитала, налоговый вычет, возврат процентов по ипотеке, просто погашение ипотеки свободными средствами, как это повлияет на график платежей и итоговую переплату.
  5. На какой срок стоит взять ипотеку.
Читайте так же:  Республиканский материнский капитал семья

Ответы на все эти вопросы вы получите, если будете использовать наш кредитный калькулятор.

Наш калькулятор

Дата Тип Сумма/ставка
Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Функционал

Наш калькулятор прекрасно подходит для расчета ипотеки во многих банках.

Ипотечный калькулятор банки: Сбербанк, ВТБ 24 и Банк Москвы, Россельхозбанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк и др., даже Хоум кредит и Тинькофф.

Нет необходимости специально указывать банк калькулятор сделает расчет по любым параметрам.

Давайте немного пройдемся по функционалу:

Сумма кредита – здесь вы указываете сумму ипотеки, чтобы её рассчитать необходимо из стоимости квартиры вычесть первоначальный взнос, которым вы располагаете или учесть условия в 2017 году по нему в банке, который вы выбрали.

Тип платежей – расчет платежей можно осуществлять несколькими способами.

Аннуитетный платеж – это платеж равными частями на протяжении всего кредитования. Он наиболее распространен сейчас и используется всеми банками т.к. более выгоден для банков. Расчет процентов настроен таким образом, что в первые года вы заплатите основную их часть, а гашение основного долга будет идти в меньшей степени.

Дифференцированный – это тип платежей неравными частями. При нем сначала вы платите большие платежи, а затем они уменьшаются. Переплата при втором типе платеже меньше (наглядно это можно увидеть из графика платежей и итоговой таблицы расчета), но банки его используют в своих программах крайне редко.

Процентная ставка – здесь вы указываете процентную ставку нужного банка. Она будет влиять на итоговую переплату по кредиту, чем выше, тем дороже будет для вас квартира в итоге. Какая процентная ставка на 2017 год в нужном вам банке можно узнать в специальном разделе нашего сайта.

Материнский капитал – погашение материнским капиталом ипотеки очень распространенный способ уменьшить платежи. О том, как это сделать вы можете узнать в нашем специальном посте. В данной графе калькулятора достаточно сделать выбор «Да» или «Нет». Если у вас есть материнский капитал или вы его планируете получить, ставьте отметку «Да» и рядом пропишите размер остатка вашего материнского капитала. Калькулятор сделает расчет с учетом того, что ваш материнский капитал зайдёт через 2 месяца после выдачи кредита. Именно столько времени дает себе ПФ на перечисление данной выплаты от государства в 2017 году.

Дата выдачи – отметьте нужную дату, чтобы сделать расчет ипотечный платежей.

Срок кредита – максимальный срок по ипотеке 30 лет, но в каждом банке есть свои требования к этому параметру. Существуют предельные требования по количеству лет для физических лиц на момент окончания ипотеки. Узнать какие требования именно в вашем банке можно в специальном разделе нашего проекта.

Досрочное погашение ипотеки – в данном разделе вы можете посчитать различные варианты досрочного гашения. Существует несколько их типов:

  1. Уменьшение срока – при таком гашении пересчет графика платежей идет с условием того, что сумма досрочного гашения идет в гашение основного долга, а срок ипотеки уменьшается.
  2. Уменьшение суммы — все суммы сверх основного платежа влияют на его снижение, при этом первоначальный срок ипотеки не меняется. Меняется только ежемесячный платеж.
  3. Ежемесячное уменьшение срока – установите нужную сумму, и калькулятор сделает перерасчет. Он покажет, что будет с графиком если вы ежемесячно к сумме ежемесячного платежа будете добавлять эту сумму по ипотеке, как это уменьшит общий срок.
  4. Ежемесячное уменьшение суммы – с помощью данного параметра вы сможете увидеть, как измениться график погашения, если вы ежемесячно будете добавлять определенную сумму к платежу.

После того как вы нажмете кнопку «Рассчитать погашение», вам будет доступна итоговая информация после расчета. В ней вы увидите срок ипотеки в месяцах (сколько платежей по ипотеке вам нужно будет сделать), сумму ипотеки, процентную ставку, итоговую переплату, начало и конец выплат.

Также вам будет видно графическое отображение истории погашения кредитов, а в таблице вы увидите полный график платежей с разбивкой на сумму процентов, основной долг, остаток процентов и все досрочные погашения.

10 советов по расчету

Чтобы пользоваться нашим ипотечным калькулятором было максимально удобно, мы подготовили ряд полезных советов от нашего эксперта.

[2]

Калькулятор скачать в exel в упрощённой форме можно тут.

Если у вас есть вопросы и предложения по работе ипотечного калькулятора или по расчету ипотеки, просьба оставить их в комментариях.

Также на нашем сайте доступны сервисы: «Подбор ипотеки» и «Заявка на ипотечный кредит«. Прямо сейчас вы можете найти нужный вариант ипотеки и подать заявку на ипотеку с преференциями для наших читателей.

Если калькулятор ипотеки вам понравился нажмите на кнопку любимой социальной сети.

Подписывайтесь на обновления проекта, чтобы быть в курсе всех новинок в мире ипотеки.

Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом на калькуляторе онлайн

Ипотека под материнский капитал – банковский продукт, позволяющий использовать государственную субсидию для внесения первого взноса, погашения тела кредита либо процентов. Она доступна молодым семьям, в которых родился второй, третий и последующий ребенок. Родители вправе решить: потратить всю сумму на младенца либо оформить ипотечный кредит. Рассмотрим подробнее, как рассчитать ипотеку с материнским капиталом на калькуляторе онлайн.

Где найти калькулятор

Рассчитать основные показатели по займу можно с использованием специального калькулятора. Он имеется во многих банках и на площадках, предоставляющих услуги населению по кредитованию онлайн. Универсальный ипотечный калькулятор с мат капиталом онлайн позволяет не только определить свою финансовую нагрузку, но и вычислить выгодное предложение без привязки к конкретному банковскому учреждению.

Как рассчитать – пошагово

Не все банковские учреждения разрешают финансирование в реконструкцию и строительство. Стандартный ипотечный калькулятор включает такие опции:

После заполнения всех граф и ячеек калькулятора онлайн с материнским капиталом по ипотеке предоставляется расчет в виде таблицы или графика. Клиент наглядно видит, как меняется ежемесячный взнос с учетом первого взноса и досрочного погашения.

В таблице прослеживается, какая часть суммы направлена на погашение тела кредита, какая – на возмещение процентов. Пользователь увидит, как быстро он рассчитается с банковским учреждением, откорректирует самостоятельно ежемесячные платежи в соответствии с изменившейся ситуацией.

Читайте так же:  Приобретение машины на материнский капитал

Преимущества расчета ипотеки с помощью онлайн-калькулятора

Используя информацию о процентных ставках от разных финансовых учреждений, клиент может:

  • подобрать выгодный вариант по сроку в соответствии со своей платежеспособностью;
  • определить, посильны ли ежемесячные выплаты для семейного бюджета;
  • увидеть, как быстро будет уменьшаться срок кредитования при выбранном способе погашения;
  • отследить выгоду для держателей зарплатных карт в данном банке;
  • получить точный расчет ипотеки онлайн на калькуляторе с материнским капиталом;
  • рассчитать процент удорожания ипотеки с учетом выбранных условий.

Ипотечный калькулятор позволяет проанализировать все важные показатели по кредиту, не прибегая к услугам банковских сотрудников. Клиент самостоятельно решает, где и на каких условиях взять ипотеку выгоднее.

Как получить онлайн одобрение

Подача заявки онлайн – предварительный шаг, позволяющий получить одобрение от банка. Анкета состоит из двух частей: предварительного расчета с помощью встроенного онлайн калькулятора на ипотеку с мат капиталом и личных данных для обратной связи.

Все графы анкеты заполняют обязательно, указывая достоверную информацию. Многие сервисы допускают отправку заявок в несколько организаций, что позволяет увеличить шансы на одобрение. Процедура рассмотрения занимает 1-4 дня, подписание сделки осуществляется в отделении выбранного банка.

Какие документы нужны для одобрения

Достаточно заполнить все поля формы. В анкете указывается цель кредитования, тип приобретаемого жилья, его примерная стоимость, местонахождение недвижимости (город), первый взнос, сумма материнского капитала, срок займа и примерный ежемесячный доход. Отправка документов для предварительного одобрения не предусмотрена. На некоторых сервисах требуется указать свои паспортные данные.

Расходы на оформление

  • услуги риелтора и кредитного брокера – 1,5-3% от стоимости жилья;
  • плата за повторную подачу онлайн заявки в размере 1500-2000 рублей, но не во всех банках;
  • услуги по оценке недвижимости – 3-6 тысяч рублей;
  • услуга по страхованию залога – 0,2-0,7% от стоимости жилья;
  • ускоренное оформление сопутствующих бумаг.

Что нужно сделать после одобрения

После одобрение дается 3-4 месяца на поиск недвижимости, отвечающей требованиям банка, и согласование пакета документов. Обязательно жилье проверяется на юридическую чистоту, какие-либо обременения по объекту не допускаются. Подготовительные работы включают:

  • сбор пакета документов, необходимый для аккредитации в страховой компании и в банке, полный перечень следует уточнить заблаговременно;
  • провести рыночную оценку жилья в компании, аккредитованной выбранным банком;
  • страхование недвижимости, титула, жизни клиента и других рисков, итогом является получение разрешительного письма от страховщика на оформление ипотеки;
  • подписание сделки купли-продажи, проведение финансовых расчетов между сторонами.

На регистрацию сделки в Регистрационной службе отводится до 5 дней. После приобретения жилья по ипотеке обязательно оформляют долевую собственность на каждого члена семьи.

Ипотечный калькулятор с учетом материнского капитала Сбербанка России

Ипотечный кредитный калькулятор Сбербанка России дает возможность рассчитать показатели по кредиту с привлечением материнского капитала, а также составить график его погашения.

Направления расходования средств материнского капитала законодательно регламентируются статьей 7 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 № 256-ФЗ, в которой указано, что средствами материнского капитала можно распорядиться следующим образом:
  1. улучшить жилищные условия;
  2. оплатить получение образования детьми;
  3. сформировать материнскую пенсию.

Допускается использование средств в одном или нескольких направлениях.

Материнский капитал, пожалуй, наиболее востребован при улучшении условий жилья. Это может быть:

  1. приобретение объектов жилого фонда;
  2. строительство новых объектов;
  3. реконструкция уже имеющихся.

Если улучшение жилищных условий происходит путем привлечения ипотечного кредита, то Сбербанк предлагает следующие варианты использования материнского сертификата:

  1. полная, либо частичная оплата первоначального взноса по ипотеке;
  2. досрочное погашение всего остатка ссудной задолженности, либо ее части.

Также Сбербанком предлагается ипотечная программа с использованием материнского капитала.

Основные параметры программы:

Ипотечная программа Сумма Проценты Срок кредита
Акция на новостройки от 300 000 руб. от 12% до 30 лет
Ипотека с государственной
поддержкой
от 300 000 руб. от 11,4% до 30 лет
Приобретение
готового жилья
от 300 000 руб. от 10,75% до 30 лет
Приобретение
строящегося жилья
от 300 000 руб. от 11,5% до 30 лет
Ипотека плюс
материнский капитал
до 3 200 000 руб. от 12,5% до 30 лет
Строительство
жилого дома
от 300 000 руб. от 12,5% до 30 лет
Загородная
недвижимость
от 300 000 руб. от 12% до 30 лет
Военная ипотека до 1 900 000 руб. 12% до 15 лет

Необходимо отметить отличительную особенность получения ипотеки в Сбербанке: материнский капитал можно направлять только на приобретение готового жилья, притом что законодательно закреплен более широкий перечень направлений использования данных средств с привлечением ипотеки, в который входят, например, строительство или реконструкция.

Помимо стандартного пакета документов, при ипотеке с использованием материнского капитала в Сбербанке дополнительно предоставляются:

  1. непосредственно сам сертификат, дающий право на получение материнского капитала;
  2. документальное подтверждение Пенсионным фондом РФ остатка средств материнского капитала.

Итак, если вы решите использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий с привлечением ипотечного кредита в Сбербанке, то поэтапно это будет выглядеть так:

  1. банк проводит расчет платежеспособности заемщика;
  2. к рассчитанной сумме добавляется сумма материнского капитала и это будет итоговым размером кредита;
  3. не позднее 6 месяцев после получения кредита заемщик должен написать в Пенсионный фонд РФ заявление о переводе средств на погашение ипотечного кредита.

Обратите внимание, что до момента получения Сбербанком средств из Пенсионного фонда, на сумму материнского капитала, которая включена в кредит, будут начисляться проценты.

Для расчета графика платежей по ипотечному кредиту Сбербанка с использованием материнского капитала, необходимо заполнить графы калькулятора ниже.

Сбербанк ипотека с материнским капиталом – калькулятор

Немало россиян сейчас применяют материнский капитал, чтобы частично погасить ипотеку. Ведь прибавление в семье – повод улучшить жилищные условия. Тем более что 453 тысячи материнского капитала позволяют оплатить солидную часть новой квартиры, делая её приобретение куда легче. Потому и банки представляют свои программы, ориентированные на ипотеку с применением средств материнского капитала. Есть своя такая программа и у Сбербанка России, и она получила немалую популярность.

Оттого и актуален вопрос о том, как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке, есть даже специальный онлайн-калькулятор, с помощью которого сделать это очень просто. Но определённые моменты в его работе заслуживают расшифровки. Её мы сегодня и проведём, разобравшись с тем, как работает ипотечный калькулятор, сколько придётся переплатить в итоге и сколько потребуется платить ежемесячно. А также и со всеми прочими параметрами платежей.

Читайте так же:  Материнский капитал на постройку

Как используется материнский капитал

Законодательством допускается применение материнского капитала в различных целях, в том числе и для улучшения жилищных условий, для чего он применяется чаще всего. При этом есть несколько основных вариантов улучшения:

  • приобретение жилья;
  • строительство нового;
  • реконструкция имеющегося.

Если выбран вариант с ипотекой с привлечением материнского капитала, а в качестве банка – Сбербанк, то заёмщику может быть предложено три варианта его использования:

  • для оплаты первого взноса;
  • для досрочного погашения долга;
  • специальная программа с использованием материнского капитала.

Рассчитать выгодность всех этих вариантов в каждом конкретном случае несложно, применив ипотечный калькулятор, воспользоваться которым можно онлайн. Мы же продолжим освещать именно третий вариант, то есть специальную программу.

Программа «ипотека + материнский капитал»

Первое, что нужно отметить применительно к ней, – материнский капитал разрешается направлять исключительно на приобретение готового жилья, что несколько ограничивает выбор, ведь обычная ипотека, как правило, предоставляет более широкие возможности. Также потребуется два дополнительных документа: сертификат на материнский капитал, и справка из Пенсионного фонда, указывающая, каков его остаток.

Калькулятор ипотеки Сбербанка

Чтобы рассчитать, какими будут выплаты при ипотеке под материнский капитал, нужно задействовать калькулятор Сбербанка, который позволяет сделать поправку на него, однако, здесь будут свои нюансы.

Сначала нужно ввести все необходимые данные, начиная от типа расчёта. В нашем случае расчёт обычно ведётся по общей сумме кредита, именно этот вариант мы и выбираем.

Затем вводим стоимость приобретаемого объекта в рублях, в нашем случае она составит 3 миллиона. Первоначальный взнос должен составлять минимум 20% от суммы, то есть 600 000, именно этот вариант и выберем, а значит, общая сумма кредита составит 2,4 миллиона рублей. Материнский капитал будет использоваться полностью, то есть нужно ввести в соответствующее окошко сумму в 453 000 рублей. Далее нужно выбрать дату выдачи кредита и общий срок кредитования – от года до тридцати лет. Выбираем 10 лет.

Калькулятор ипотеки может многое сказать о том, какие опции влияют на ставку и переплату – например, поставив галочку сначала рядом с полем «строительство с использованием кредитных средств банка», а затем рядом с «без использования» можно увидеть, насколько будет отличаться переплата в этих двух случаях. Но об этом потом, сначала нам нужно получить базовую сумму, которую и будем затем менять. То же самое и с категорией заёмщика – пока что выберем «общие условия».

Наконец, нужно будет выбрать пол, дату рождения, вписать основной доход в среднем за месяц – здесь укажем 40 000, и выбрать, когда произошла регистрация объекта недвижимости (в нашем случае до регистрации ипотеки). Теперь показывается ежегодная ставка – получилось 14%.

Нажав на «точный расчёт», можно детализировать параметры своей семьи, которые повлияют и на параметры кредита, а также добавить созаёмщика – эти операции мы проделаем чуть позже. Пока же нажимаем на кнопочку «Точный расчёт», и справа появляются результаты. И результаты при расчете неутешительны: банк готов выдать лишь 2 миллиона рублей вместо запрошенных 2,4, поскольку явно считает финансовое положение недостаточно крепким, чтобы стабильно делать выплаты. Значит, придётся добавлять созаёмщика – укажем ему доход в те же 40 000.

Теперь банк готов выдать кредит в полном объёме, и можно посмотреть как график платежей, на котором наглядно показано, какая их часть пойдёт на уплату самого долга, а какая на погашение процентов. Здесь применяется стандартная банковская практика, при которой сначала гасятся в основном проценты, а затем основной долг. Это делает большей выгоду банка при досрочном погашении.

Итоговая переплата составила 2 миллиона 246 тысяч рублей, то есть 94% от взятой изначально суммы!

Это наглядно показывает, насколько же много в итоге приходится переплачивать при том, что проценты, на первый взгляд, кажутся небольшими – ведь кредит очень длительный. Здесь же можно посмотреть в виде таблицы разбивку по месяцам, наглядно показывающую, сколько и когда вам будет нужно заплатить, а также распечатать или скачать её на будущее.

За счёт чего можно получить льготные условия

Переплата получилась действительно большой – 2 миллиона 246 тысяч рублей. А теперь посмотрим, как можно сбить эту сумму, благо, калькулятор Сбербанк всегда под рукой. Сначала меняем условия на строительство с использованием кредитных средств банка – и получаем переплату в 2 миллиона 158 тысяч – сброшено разом 88 тысяч, сумма немалая.

Затем меняем категорию на получателя зарплаты в Сбербанке и не видим никакого изменения после перерасчёта. Как так? Всё просто, если вы получатель зарплаты в Сбербанке, то это даёт вам ту же скидку в 0,5%, что и приобретение дома, построенного с использованием заёмных средств банка, однако, увы, эти льготы не складываются.

Видео (кликните для воспроизведения).

Наконец, если регистрация объекта недвижимости проводится не до, а после регистрации ипотеки, можно выиграть целый процент, в результате чего переплата будет равняться 1 миллиону 985 тысячам рублей – выиграны ещё 173 тысячи.

Источники


  1. Сидорова, Е.В. Используем сервисы Google. Электронный кабинет преподавателя: моногр. / Е.В. Сидорова. — М.: БХВ-Петербург, 2015. — 966 c.

  2. Марченко, М.Н. Проблемы теории государства и права. Учебник / М.Н. Марченко. — М.: Норма, 2017. — 415 c.

  3. Воронков, Ю. С. История и методология науки. Учебник / Ю.С. Воронков, А.Н. Медведь, Ж.В. Уманская. — М.: Юрайт, 2016. — 490 c.
  4. Образцов, В.А. Криминалистика. Курс лекций; М.: Право и закон, 2011. — 448 c.
  5. Общее образование. Школа, гимназия, лицей. Юридический справочник директора, учителя, учащегося. — М.: Альфа-пресс, 2013. — 592 c.
Ипотечный калькулятор с материнским капиталом онлайн
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here