Кредитный калькулятор с материнским капиталом

Простыми словами на тему: "Кредитный калькулятор с материнским капиталом" с комментариями и выводами. Если в процессе прочтения возникнут дополнительные вопросы, вы всегда можете их задать дежурному юристу.

Ипотечный калькулятор с материнским капиталом

Калькулятор ипотеки с предоставлением материнского капитала представлен на сайтах всех крупных банков, принимающих участие в государственной программе. Оформление займа в текущие социально-экономической ситуации становится для семей выходом при покупке жилплощади и улучшении условий проживания детей. Ипотека позволяет въехать в новую квартиру уплатив первый взнос. Оставшаяся часть долга распределяется помесячно на протяжении нескольких десятков лет. Для семейств, получивших сертификат на маткапитал, ФКУ предоставляют более выгодные условия ипотеки. Деньги могут использоваться как для стартового взноса, так и для погашения основной части задолженности с процентами. Итак, как рассчитать ипотечные платежи при использовании семейного капитала?

Основные моменты кредитования под маткапитал

Программа, запущенная государством в целях поддержки родителей, имеющих двух и более детей, предполагает возможность кредитования с реализацией МСК. При этом стоит отметить, что ссуда выдается только на приобретение готовой жилплощади. Также заемщику нужно соответствовать следующим требованиям:

  • иметь подданство Российской Федерации;
  • иметь место занятости, оформленное согласно трудовому законодательству. При этом ипотека выдается только при наличии пятилетнего стажа до момента подачи заявки работнику ФКО. Минимальный срок занятости на последнем месте должен составлять не менее полугода (подтверждается справкой);
  • хорошая история займов. Гражданином не должны допускаться просрочки регулярных платежей по ранее полученным ссудам;
  • возраст заемщика не должен быть меньше 21 года и превышать отметку в 75 лет на момент завершения отношений с банковской организацией.

Для получения займа требуется заполнить заявление. Для этого не обязательно лично присутствовать в банковском отделении. Достаточно воспользоваться формой обратной связи, размещенной на странице официального сайта, выбранного ФКУ, например, Сбербанка, ВТБ и др. После направления сведений придется дополнительно совершить следующие действия:

  • приложить к заявлению документацию, подтверждающую наличие средств на внесение регулярных платежей;
  • ожидать решения после рассмотрения заявки (до 5 дней);
  • посетить отделение ФКУ и переговорить с представителем кредитора, ответить на вопросы последнего;
  • выбрать жилье, которое подходит под нужды семейства;
  • обратиться в ПФР и представить гарантийное письмо, подтверждающие целевое расходование средств, заложенных в сертификате гособразца;
  • заключить с банковской организацией договор.

Важно! Помимо обозначенных выше манипуляций потребуется застраховать купленное жилье и оформить его в собственность всех членов семейства.

Помимо паспорта, справки о заработке и трудовой книжки в перечень необходимой документации включен сертификат гособразца. Последняя бумага является основанием для предоставления держателю материальной помощи за счет ПФР. Помимо этого, на протяжении двух месяцев после получения ответа от ФКУ, рассматривающего заявку клиента, нужно представить выписку об остатке денег на индивидуальном счете родителя. Ее потребуется запросить у ПФР.

Чтобы самостоятельно рассчитать ипотеку с использованием семейного капитала можно воспользоваться онлайн-инструментом, размещенном на сайте банковской организации. Иногда программу предлагается установить на компьютер для автономной работы. Способ работы с ПО зависит от конкретной организации, предоставляющей ссуду. В принципе, работа с софтом не вызывает сложностей, но некоторые этапы требуют расшифровки. Об этом далее.

Как работать с программой?

Ипотечный калькулятор – общедоступный инструмент, позволяющий рассчитать выгодность вариантов ссуды. Чаще всего программа доступна онлайн на официальной странице компании в интернете. Также можно воспользоваться специальным ПО.

Маткапитал разрешается использовать исключительно на покупку готового жилья. Этот факт ограничивает выбор объектов на рынке. Обычная ссуда, оформленная для приобретения жилья обладает более широкими возможностями. Также нужны два документа: сертификат гособразца и справка из ПФ РФ, свидетельствующая об остатке средств на персональном счете держателя.

В самом начале после запуска софта от банка нужно ввести исходные данные, начиная с типа расчета. Как правило процесс производится исходя из общей суммы займа. Далее, нужно ввести стоимость желаемого объекта недвижимости, подходящего по параметрам для проживания семей с детьми, например, 3 млн. В таком случае первоначальный взнос, составляющий 20% от суммы, будет равняться 600 тыс. рублей. При указанных входных данных величина ссуды составит 2,4 млн рублей. Маткапитал будет реализован полностью. Для этого в соответствующее окошко вписывается сумма в 453 тыс. рублей. Срок кредитования может составлять 30 лет, но силы лучше рассчитывать на 10 лет.

Помимо расчета ипотеки калькулятор дает возможность поэкспериментировать с опциями и понять, как в зависимости от дополнительных услуг будет меняться выгода, полученная гражданином от того или иного действия.

После выбора категории заемщика потребуется указать пол дату рождения и вписать основной месячный заработок. Помимо этого, нужно указать дату регистрации недвижимости. В конце пользователю выдается информация по ежегодной процентной ставке.

Чтобы детализировать полученные параметры потребуется нажать на кнопку «точный расчет». Так, количество членов семьи может негативно сказаться на максимальной сумме займа. Банк сочтет материальное положение просителя недостаточно стабильным и снизит пороговую величину отчислений. Чтобы увеличить шансы на получение ссуды нужно найти созаемщика.

Какие плюсы есть у кредитного займа при использовании средств маткапитала?

Во-первых, приобретение жилплощади осуществляется без ожидания. Если человек берет ипотеку, то ему позволено использовать средства на счете до исполнения малышу трех лет.

Во-вторых, если первый взнос по выбранной недвижимости не превышает сумму, заложенную в сертификат, то собственные накопления не обязательны. При этом условия получения займа с материнским капиталом намного привлекательнее, нежели стандартные. Заемщик сможет сэкономить на процентах и купить собственную жилплощадь с минимальными тратами. Переплата рассчитывается самостоятельно при помощи калькулятора. Дополнительная выгода при привлечении ссуды объясняется следующими факторами:

  • возможность приобретения квартиры без первоначального взноса. Однако для этого стоимость жилья должна быть минимальной;
  • использование сертификата до того, как малышу исполнится три года;
  • льготные условия для семейств и держателей зарплатных карт;
  • возможность самостоятельного расчета ипотеки посредством онлайн-калькулятора.

Есть ли еще какие-нибудь программы для родителей нескольких малышей?

Если в семье родился второй ребенок, то родители вправе рассчитывать на использование материнского капитала и дополнительное предложение от банка. Речь идет о программе «Ипотека с господдержкой». Средства предоставляются под минимальный процент (6%).

Читайте так же:  Материнский капитал онлайн заявка

Заключение

Таким образом, при расчете ипотечного кредита перед подачей заявки гражданин вправе использовать специальный калькулятор, размещенный на официальном сайте банка. Программа позволит подобрать лучший вариант займа.

Ипотека и материнский капитал.

Материнский капитал – это одна из форм государственной поддержки российских семей. Данный вид помощи обеспечивает материальную поддержку родителям у которых есть двое и больше детей. Цель данной программы увеличение рождаемости. Стоит отметить , что за последнее время рождаемость действительно выросла, как и выросло количество семей получивших поддержку.

Материнский капитал выдается в виде сертификата, его размер меняется и находится в прямой зависимости от уровня инфляции и других факторов. Каждый год эта сумма проходит индексацию, а сам сертификат можно использовать позже. Таким образом, сертификат, выданный в 2009 году можно получить в 2016 году, а его сумма будет равна показателям уже 2016 года.

На получение материнского капитала имеют право:

• начиная с 2007 года, все женщины родившие, усыновившие второго и последующих детей,

• мужчины-усыновители второго и последующих детей,

• каждый отец и мужчина-усыновитель, когда вследствие гибели матери или вследствие лишения её родительских прав поддержка была прекращена,

• дети до 23 лет, когда один или двое родителей лишены права на поддержку.

Обналичка материнского капитала невозможна. Потратить данные средства можно на некоторые основные цели, например на улучшения жилищных условий. Место выдачи сертификата не имеет значение, использовать его можно по всей территории России. Например, для погашения долговых обязательств, для первоначального взноса ипотеки, погашения кредита.

Для того чтобы оформить ипотеку на материнский капитал нужно:

• Сертификат или дубликат,

• Копию соглашения по кредиту,

• Копию договора по ипотеке (прошедшего гос. регистрацию),

• Полученное в ПФ заявление о распоряжении средствами сертификата.

В основном только граждане России имеют право на получение сертификата, но есть исключения. Когда права на поддержу матери прекращаются, вследствие лишения её родительских прав или же гибели, отец получает все права независимо от гражданства. Во всех других случаях материнский капитал доступен только гражданам Российской Федерации.

Кредитный калькулятор с материнским капиталом

Ипотечный калькулятор онлайн предназначен для проведения расчета ипотечного кредита с учетом дополнительных платежей, комиссий и страховок.
Комиссии и страховки влияют на общую переплату по кредиту. Звездочками на графике платежей показаны выходные дни.
Расчет вашего займа можно производить следующим образом — ввести дату выдачи, ставку, срок и сумму займа и нажать «Расчет». После расчета построится график платежей, рассчитается текущий платеж и общая переплата банку в виде процентов.
Калькулятор позволяет посчитать следующие виды займа:

  • Ипотеку с долевым участием
  • Жилье в кредит на вторичном рынке
  • Займ на новый дом
  • Займ на земельный участок с домом
  • Ипотеку на комнату
  • Ипотеку с материнским капиталом
  • Ипотеку молодым специалистам
  • Кредит с плавающей процентной ставкой

Расчет возможного налогового вычета

Расчет налогового вычета возможен при задании стоимости объекта. Это можно сделать на вкладке

Основные особенности калькулятора

Первый из них — расчет ипотеки c материнским капиталом. Особенность расчета данного вида ипотеки в том, что при поступлении денежных средств в виде материнского капитала на расчетный счет плательщика сразу же происходить погашение ими основного долга по ипотеке. При этом от материнского капитала отнимается очередной процентный платеж, который рассчитывается от последней даты очередного платежа до даты поступления материнского капитала.

После уменьшения на процентную часть оставшаяся сумма идет в погашение основного долга по ипотеке. В конце платежного периода вы платите только проценты, которые начисляются за период -дата погашения материнским капиталом по конец платежного периода.
Чтобы осуществить данный вид расчета, нужно в доп. параметрах поставить флаги
«Учет досрочного погашения в дату платежа» и «выплата процентов после досрочки»

Второй особенностью калькулятора является расчет досрочного погашения в банке Райффайзен. В данном банке досрочное погашение производится дата в дату. При этом сумма, вносимая для погашения досрочно, учитвается сразу же и с даты погашения уже идет измененный платеж. В других банках учет очередного погашения происходит в ближайшую дату очередного платежа, а не в дату погашения. Чтобы посчитать ипотеку в Райффайзенбанке, необходимо выставить специальный флаг «Расчет как в Райффайзен» в доп. настройках

Заметим, что данный калькулятор предназначен прежде всего для расчета ипотеки. Здесь нет учета ежемесячных комиссий. Комиссия разовая и может быть учтена при переплате по займу на жилье.

Ипотечный калькулятор с материнским капиталом: порядок расчета

Ипотечный калькулятор с материнским капиталом — инструмент для расчета кредита и составления графика выплат. Порядок направления и реализации средств маткапитала регулируется ст.7 ФЗ «о дополнительных мерах государственной поддержки семей, которые имеют детей».

Цели реализации

На сегодняшний день, семейный капитал можно потратить на:

  • усовершенствование жилищных условий;
  • формирование пенсионных накоплений матери;
  • образование детей;
  • социальная адаптация детей-инвалидов.

Самым распространенным направлением реализации средств является усовершенствование жилищных условий. Этот пункт состоит из нескольких частей:

  • покупка объектов жилого фонда;
  • реконструкция старого жилья.;
  • приобретение нового жилья.

Очень часто средств семейного капитала нахватает для покупки или осуществления строительных работ. Поэтому хозяева сертификатов берут ипотечные средства в банках.

[3]

Для расчета погашения ипотечных средств с помощью материнского капитала практически все банки используют ипотечный калькулятор. Условия расчета и погашения долга у каждого банка разный.

Предназначение ипотечного калькулятора

Целью внедрения ипотечного калькулятора является осуществление расчета кредита. Стоит учесть тот факт, что страховки и комиссии учитываются при определении общей переплаты по кредиту.

С помощью ипотечного калькулятора можно рассчитать платежи по таким видам займов:

  • кредит с часто меняющейся процентной ставкой;
  • ипотека на комнату;
  • с долевым участием;
  • для молодых специалистов;
  • на покупку жилья на вторичном рынке;
  • на покупку нового дома;
  • с привлечением семейного капитала;
  • на земельный надел с домом.

При помощи калькулятора можно рассчитать ипотеку с маткапиталом

Главной особенностью самого калькулятора является возможность расчета с маткапиталом. При поступлении государственных средств на счет заемщика сразу же происходит загашение основного долга. Помимо этого от суммы маткапитала отнимается очередной процентный платеж, расчет которого производится исходя из последней даты предстоящего платежа до даты начисления капитала.

Читайте так же:  Пф отказал в получении средств материнского капитала

Оставшаяся сумма средств направляется на оплату основного долга по ипотеке. По истечении платежного периода заемщик платит только проценты, зачислившиеся ему за время от оплаты маткапиталом до окончания платежного периода. При необходимости осуществления такого вычисления нужно открыть «дополнительные параметры и поставить галочки напротив граф «выплата процентов после досрочки» и «учет досрочного погашения в дату платежа».

Особенности расчета на ипотечном калькуляторе

В первой графе калькулятора указывается полная стоимость приобретаемой недвижимости. В следующей графе указывается размер имеющихся собственных средств. В данном случае это ипотечные средства, которые выдает банк. Стоит отметить, что такие единовременные расходы, как услуги риелторов, аренда банковской ячейки и пр. должны оплачиваться отдельно и не входить в общую сумму.

Чтобы воспользоваться калькулятором, нужно заполнить форму

Далее вводится валюта, в которой выдается кредит (рубли). Затем указывается срок кредита (в месяцах), за который заемщик обязуется его выплатить. В следующей графе указывается процентная ставка по кредиту, которая действует в банке.

Далее определяется тип платежа: аннуитентный или дифференцированный. В большинстве случаев выбирается аннуитентный тип, когда ежемесячно выплачивается одинаковый платеж. В конце указывается месяц и год начала выплат. После заполнения всех пунктов, программа автоматически рассчитывает размер платежей.

В результатах расчета выстраивается график платежей, рассчитывается размер текущего платежа и размер общей переплаты банку в виде процентов.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Ипотечный калькулятор под материнский капитал

Многие банковские учреждения предоставляют займ под средства материнского капитала. Они берут средства маткапитала либо как первоначальный взнос, либо допускают погашение части задолженности этими деньгами.

Для расчета информации по оформляемому займу, банки придумали ипотечный калькулятор с материнским капиталом. Он есть на сайте практически у любого финансового учреждения, имеющего государственную аккредитацию.

Для чего нужен ипотечный калькулятор

После того как родителями ребенка будет принято решение потратить денежные средства материнского капитала на улучшение жилищных условий семьи, нужно начинать собирать документы и присматривать банк. Именно выбор надежного банка, который может предоставить семье более выгодные условия, является очень важным моментом во взятии ипотеки под материнский капитал.

После того как был выбран банк и программа, нужно выяснить:

  1. Как будут проходить платежи.
  2. Сколько процентов будет переплачено.
  3. В какие сроки будет погашена вся задолженность.

Ипотечный калькулятор с материнским капиталом поможет узнать это.

Чтобы при оформлении воспользоваться ипотечным калькулятором можно:

  • найти его на сайте того банка, в котором оформляется кредит;
  • попросить сотрудника банковского учреждения провести работу с калькулятором у вас на глазах.

Внимание! Плюсом при пользовании ипотечным калькуляторов непосредственно в банке, является то, что сотрудник может объяснить клиенту все на месте. Он также сам вобьёт все данные, и в итоге заемщик будет видеть уже рассчитанный график на экране. Скачать для просмотра и печати:

Калькулятор создан специально для того, чтобы человек мог видеть общую картину и смог всегда, распечатав график, следить за платежами.

Онлайн-калькулятор ипотеки в домашних условиях

Для того чтобы воспользоваться онлайн-калькулятором определенного банка необходимо зайти к нему на сайт. После того как перешли на калькулятор, вы увидите несколько полей, которые необходимо заполнить:
  • стоимость приобретаемого жилья;
  • сумма средств, которые вы можете внести (материнский капитал, плюс, если есть накопления можно посчитать вместе с ними);
  • денежная валюта, в которой оформляется ипотека (рубли, евро, доллары);
  • срок, на который берется займ — количество месяцев;
  • процентная ставка по ипотеке;
  • тип оплаты.

Тип платежей может быть:

  • аннуитентный (сумма платежа фиксирована до конца выплаты кредита);
  • дифферинцированный (сумма ежемесячного взноса постоянно уменьшается).

Важно! После того как будут заполнены все поля, нужно нажать кнопку «посчитать», на экране появится график.

Что указано на графике

Пример графика платежей кредитного калькулятора

  • общая сумма ипотечного займа;
  • на сколько месяцев она дана и проценты;
  • тип ежемесячных платежей;
  • будет указана общая сумма и переплата за ипотеку.

В графике будет указана нумерация столбцов:

  1. Номер месяца (1, 2, 3 и т.д.);
  2. Остаток долга;
  3. Погашение основного долга;
  4. Начисленные проценты;
  5. Размер, денежной оплаты, которая должна будет происходить каждый месяц.

Онлайн-калькулятор сделан очень просто и рассчитан на использование обычными людьми, которые не имеют ничего общего со служащими банковских организаций.

Например, сумма займа составляет 4 000 000 руб. Первоначальный взнос 500 000 руб. Срок ипотеки составляет 18 лет. Процент по кредиту — 12% годовых.

  1. При выборе дифференцированного платежа переплата составит 3797500 руб., а общая сумма выплат — 7297500 руб.
  2. При аннуитетном платеже переплата будет — 5057544,16 руб., а общая сумма выплат — 8557544,16 руб.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кредитным калькулятором на сайте банка довольно легко пользоваться. Если по каким-то причинам это не получается, то можно просто посетить отделение банка, где сотрудник подскажет, как это делается.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Калькулятор ипотеки с материнским капиталом

Использование материнского капитала для погашения ипотечного долга – прекрасная возможность для семьи улучшить свои жилищные условия. Чтобы понять, как произойдет списание средств, можно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. Он поможет наглядно увидеть, на что потрачен материнский капитал, как это отразится на основной сумме задолженности.

Материнская ипотека: особенности использования гос.средств

  • получить в банке справку о состоянии задолженности (вид кредита, сумма основного долга и процентной части до конца действия договора, наличие или отсутствие просрочек);
  • посетить Пенсионный фонд и подать заявление о переводе материнского капитала в качестве погашения ипотечного займа (справка прилагается).

Обычно заявка рассматривается 1–2 месяца. Если принято положительное решение, деньги переводятся в банк для осуществления частичного досрочного погашения кредита.

Читайте так же:  Процедура материнский капитал

С 2013 года материнский капитал можно также использовать и для оформления ипотеки. Особенности у данной схемы следующие:

  • подать заявление о перечислении пособия на кредитный счет может только владелец сертификата;
  • приобретать жилье клиенту разрешается на первичном и вторичном рынке недвижимости;
  • при регистрации документов на квартиру недвижимость должна быть оформлена в долевую собственность всех членов семьи (несовершеннолетние дети – по желанию).

Кредит оформляется по стандартной ипотечной схеме. На протяжении полугода с момента подписания договора заемщик обязуется обратиться в Пенсионный фонд. В данной организации клиент подает заявление о перечислении сертификатных денег на счет кредита в банке.

Также можно предоставить материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке. Процедура выглядит следующим образом:

  • владелец сертификата обращается в Пенсионный фонд с целью получения справки об остатке материнского капитала;
  • заемщик предоставляет в банк сертификат на материнский капитал и справку об остатке средств на нем;
  • данная справка передается в отделение Пенсионного фонда вместе с заявлением о перечислении средств в качестве первого взноса по ипотеке;
  • Пенсионный фонд обрабатывает заявку и перечисляет деньги по назначению.

В ВТБ ипотека с материнским капиталом (калькулятор находится на сайте) предоставляется в рамках программы «Средства государственной поддержки». В Сбербанке ипотеку с использованием сертификата можно оформить под ставку от 14% годовых. Предоставляют данный продукт и другие учреждения.

Многих интересует, может ли Пенсионный фонд отказать в перечислении средств маткапитала на кредитный счет, если по ипотеке были задержки платежей. Чаще всего наличие просрочек в прошлом не влияет на выплату пособия. Если же задолженность имеется на момент подачи заявления на использование материнского капитала, ситуация сложнее.

Почти все банки изначально списывают поступившие на счет просрочника средства на погашение штрафов и пени. Однако Пенсионный фонд не станет выделять государственные деньги на эту цель. Поэтому клиент может получить отказ в переводе денег в банк до того момента, когда все начисленные штрафные санкции будут погашены. Затем на просроченное тело займа и текущие проценты можно будет использовать сертификат.

Как рассчитать кредит с материнским капиталом: онлайн калькулятор

Специальный ипотечный онлайн-калькулятор, разработанный для расчета погашения долга посредством маткапитала, встречается довольно редко. Но выход есть. Следует воспользоваться простым калькулятором, который предусматривает учет досрочного погашения.

Сначала укажите все действующие параметры вашего займа:

  • начальная сумма;
  • дата оформления договора;
  • период действия кредита;
  • тип выплат (аннуитет, дифференцированный график);
  • дата первого платежа по кредиту.

Затем внесите информацию о досрочном погашении. Укажите дату перечисления маткапитала (примерно через 1-2 месяца с момента подачи заявки), сумму на сертификате.

В каждом банке – свои условия досрочного погашения займа. Одни учреждения сокращают срок действия договора, списывая сумму погашения с последних месяцев. Другие оставляют срок неизменным, при этом ежемесячный платеж уменьшается. Выберите подходящий для вас вариант в таблице (сначала нужно уточнить, работает ли ваш кредитор по такой схеме).

Нажмите на кнопку «Рассчитать», чтобы на экране отобразился новый график погашений задолженности. Сальдо (основной долг по телу кредита) уменьшится на сумму досрочного погашения. При просмотре общей суммы выплат банку учитывайте, что сюда входит и сумма маткапитала.

Если сертификат будет использоваться как первоначальный взнос, следует просто указать его размер в соответствующей графе калькулятора. Учтите, что данная сумма уже не будет фигурировать в формировании графика выплат. Поэтому все дальнейшие расчеты будут понесены лично вами.

Специализированный калькулятор можно встретить у Сбербанка. Здесь предусмотрена специальная графа «В том числе материнский капитал». По основным параметрам калькулятор практически не отличается от обычного.

Калькулятор кредита на недвижимость

Для того, чтобы воспользоваться «Калькулятором кредита на недвижимость», вы должны определиться либо со стоимостью недвижимости, которую планируете приобрести, либо с размером посильного ежемесячного платежа по кредиту.

Например, стоимость недвижимости составляет 2 000 000 руб. Одним из основных требований банка при предоставлении кредита является сумма первоначального взноса, обычно выражающаяся в минимальном проценте от стоимости приобретаемой недвижимости. Взвесьте свои возможности и, согласуясь с требованием банка по величине первоначального взноса, определите приемлемый для себя процент (например 30%).

Для вычисления размера ежемесячного платежа по кредиту остается определить схему выплат, величину ежемесячной процентной ставки по кредиту и срок кредитования. Калькулятор кредита на недвижимость рассчитывает как аннуитетные платежи, так и дифференцированные. При этом надо иметь ввиду, что большинство банков предпочитает аннуитетные платежи.

Кроме того, калькулятор кредита на недвижимость имеет функцию обратного расчета, которая предусматривает расчет стоимости приобретаемой недвижимости исходя из суммы ежемесячного платежа по кредиту: для дифференцированных платежей — это сумма первого платежа (далее они уменьшаются), а для аннуитета — сумма постоянного ежемесячного платежа. При этом вначале калькулятор рассчитывает стоимость недвижимости, на которую вы можете рассчитывать, а затем параметры кредита.

Данным калькулятором можно воспользоваться также для расчета любого потребительского кредита.

Рассчитать кредит на недвижимость

Популярные ответы на вопросы по маткапиталу

Да. Если Вы предпочли такой способ расходования материнского капитала, то в будущем вы можете отменить свое решение. В этом случае необходимо предоставить заявление об отказе в ПФ, главное успеть до назначения пенсии.

Отцу ребенка может быть выдан сертификат, но только в определенных случаях. Если мать умерла, если единственным усыновителем второго или последующего ребенка является этот мужчина, если мать лишили родительских прав на ребенка, если мать совершала в отношении к своему ребенку умышленное преступление, квалифицируемое как преступление против личности. Также сертификат может быть выдан отцу при отмене усыновления ребенка, с усыновлением которого появилась возможность получения сертификата на материнский капитал, причем отец может не являться гражданином России.

Обычно получателем материнского капитала является женщина, являющаяся гражданкой РФ, родившая или усыновившая второго ребенка с 1.01.2007 г. Также, начиная с этого времени, материнский капитал вправе оформить семья, в которой родился третий, четвертый и т.д. ребенок, но при условии, что после рождения именно второго ребенка материнский капитал не оформлялся.

Читайте так же:  Бесплатное материнский капитал

Ипотека* «Квартира + Материнский капитал» банка «ПАО Банк «ФК Открытие»»

Приобретение квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке недвижимости.

Основные условия:

Аннуитетные платежи, равными долями

Cтавки по ипотеке в рублях:

  • Ставки
  • Платежи
Сумма (руб.) Первый взнос От 3 лет до 30 лет
от 500 000
до 15 000 000
10 — 80% от 9,2%
Стоимость жилья (руб.) Первый взнос (руб.) Сумма и срок кредита Ставка Ежемесячный
платеж (руб.)
Переплата (руб.) Расчет
3 000 000 300 000 2 700 000 руб. на 3 года 9,2% 86 111 400 239
3 000 000 300 000 2 700 000 руб. на 4 года 9,2% 67 446 537 716
3 000 000 300 000 2 700 000 руб. на 5 лет 9,2% 56 310 679 065
3 000 000 300 000 2 700 000 руб. на 6 лет 9,2% 48 937 824 145
3 000 000 300 000 2 700 000 руб. на 7 лет 9,2% 43 715 972 892
3 000 000 300 000 2 700 000 руб. на 8 лет 9,2% 39 836 1 125 276
3 000 000 300 000 2 700 000 руб. на 9 лет 9,2% 36 853 1 281 344
3 000 000 300 000 2 700 000 руб. на 10 лет 9,2% 34 495 1 440 989
3 000 000 300 000 2 700 000 руб. на 12 лет 9,2% 31 032 1 770 720
3 000 000 300 000 2 700 000 руб. на 15 лет 9,2% 27 707 2 290 787
3 000 000 300 000 2 700 000 руб. на 20 лет 9,2% 24 641 3 220 605
3 000 000 300 000 2 700 000 руб. на 25 лет 9,2% 23 029 4 221 146
3 000 000 300 000 2 700 000 руб. на 30 лет 9,2% 22 114 5 282 804

Процентные ставки по ипотеке для клиентов банка:

  • Ставки
  • Платежи
Сумма (руб.) Первый взнос От 3 лет до 30 лет
от 500 000
до 15 000 000
10 — 80% от 8,9%
Стоимость жилья (руб.) Первый взнос (руб.) Сумма и срок кредита Ставка Ежемесячный
платеж (руб.)
Переплата (руб.) Расчет
3 000 000 300 000 2 700 000 руб. на 3 года 8,9% 85 734 386 652
3 000 000 300 000 2 700 000 руб. на 4 года 8,9% 67 061 519 232
3 000 000 300 000 2 700 000 руб. на 5 лет 8,9% 55 917 655 441
3 000 000 300 000 2 700 000 руб. на 6 лет 8,9% 48 535 795 147
3 000 000 300 000 2 700 000 руб. на 7 лет 8,9% 43 304 938 290
3 000 000 300 000 2 700 000 руб. на 8 лет 8,9% 39 416 1 084 846
3 000 000 300 000 2 700 000 руб. на 9 лет 8,9% 36 423 1 234 862
3 000 000 300 000 2 700 000 руб. на 10 лет 8,9% 34 057 1 388 239
3 000 000 300 000 2 700 000 руб. на 12 лет 8,9% 30 575 1 704 816
3 000 000 300 000 2 700 000 руб. на 15 лет 8,9% 27 225 2 203 701
3 000 000 300 000 2 700 000 руб. на 20 лет 8,9% 24 119 3 094 867
3 000 000 300 000 2 700 000 руб. на 25 лет 8,9% 22 474 4 053 409
3 000 000 300 000 2 700 000 руб. на 30 лет 8,9% 21 531 5 070 575

Досрочное погашение:

Можно погашать и целиком, и частями

Штраф за досрочное погашение отсутствует

Документы для подтверждения дохода:

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Другие предоставляемые документы:

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Финансовые и правоустанавливающие документы на компанию согласно утвержденному банком перечню (для ИП и владельцев/совладельцев юридического лица).

Страхование:

Надбавки к процентным ставкам:

  • отказ застраховать риск утраты права собственности — 2%;
  • отказ застраховать жизнь и трудоспособность — 2%

Обеспечение кредита:

Требования к заемщику:

Постоянная или временная

Способы оплаты:

Электронные платежные системы, банкоматы, безналичный платеж/перевод, кассы банка, платежные терминалы

Дополнительная информация:

Возможные надбавки к процентной ставке по кредиту:

  • + 0,4% в случае, если Заемщик не соответствует одному из критериев: — зарплатный клиент банка; — заявка поступила от партнера банка; — заявка оформлена онлайн.
  • + 0,5% при первоначальном взносе менее 20% (без учета средств Материнского капитала)
  • + 1% в случае, если хотя бы один из Заемщиков является индивидуальным предпринимателем/владельцем (совладельцем) бизнеса
  • + 2% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
  • + 2% при отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности на приобретаемую квартиру

Первоначальный взнос

Без учета средств Материнского капитала первоначальный взнос составляет:

15% до 80% — если Вы получаете заработную плату на карту/счет в ПАО Банк «ФК Открытие»

30% до 80% — если Вы или Созаемщик являетесь индивидуальным предпринимателем или собственником бизнеса

20% до 80% — в иных случаях

[1]

С учетом средств Материнского капитала минимальный размер первоначального взноса может составлять 10%.

Сбербанк ипотека с материнским капиталом – калькулятор

Немало россиян сейчас применяют материнский капитал, чтобы частично погасить ипотеку. Ведь прибавление в семье – повод улучшить жилищные условия. Тем более что 453 тысячи материнского капитала позволяют оплатить солидную часть новой квартиры, делая её приобретение куда легче. Потому и банки представляют свои программы, ориентированные на ипотеку с применением средств материнского капитала. Есть своя такая программа и у Сбербанка России, и она получила немалую популярность.

Оттого и актуален вопрос о том, как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке, есть даже специальный онлайн-калькулятор, с помощью которого сделать это очень просто. Но определённые моменты в его работе заслуживают расшифровки. Её мы сегодня и проведём, разобравшись с тем, как работает ипотечный калькулятор, сколько придётся переплатить в итоге и сколько потребуется платить ежемесячно. А также и со всеми прочими параметрами платежей.

Как используется материнский капитал

Законодательством допускается применение материнского капитала в различных целях, в том числе и для улучшения жилищных условий, для чего он применяется чаще всего. При этом есть несколько основных вариантов улучшения:

  • приобретение жилья;
  • строительство нового;
  • реконструкция имеющегося.

Если выбран вариант с ипотекой с привлечением материнского капитала, а в качестве банка – Сбербанк, то заёмщику может быть предложено три варианта его использования:

[2]

  • для оплаты первого взноса;
  • для досрочного погашения долга;
  • специальная программа с использованием материнского капитала.
Читайте так же:  Материнский капитал при смерти матери

Рассчитать выгодность всех этих вариантов в каждом конкретном случае несложно, применив ипотечный калькулятор, воспользоваться которым можно онлайн. Мы же продолжим освещать именно третий вариант, то есть специальную программу.

Программа «ипотека + материнский капитал»

Первое, что нужно отметить применительно к ней, – материнский капитал разрешается направлять исключительно на приобретение готового жилья, что несколько ограничивает выбор, ведь обычная ипотека, как правило, предоставляет более широкие возможности. Также потребуется два дополнительных документа: сертификат на материнский капитал, и справка из Пенсионного фонда, указывающая, каков его остаток.

Калькулятор ипотеки Сбербанка

Чтобы рассчитать, какими будут выплаты при ипотеке под материнский капитал, нужно задействовать калькулятор Сбербанка, который позволяет сделать поправку на него, однако, здесь будут свои нюансы.

Сначала нужно ввести все необходимые данные, начиная от типа расчёта. В нашем случае расчёт обычно ведётся по общей сумме кредита, именно этот вариант мы и выбираем.

Затем вводим стоимость приобретаемого объекта в рублях, в нашем случае она составит 3 миллиона. Первоначальный взнос должен составлять минимум 20% от суммы, то есть 600 000, именно этот вариант и выберем, а значит, общая сумма кредита составит 2,4 миллиона рублей. Материнский капитал будет использоваться полностью, то есть нужно ввести в соответствующее окошко сумму в 453 000 рублей. Далее нужно выбрать дату выдачи кредита и общий срок кредитования – от года до тридцати лет. Выбираем 10 лет.

Калькулятор ипотеки может многое сказать о том, какие опции влияют на ставку и переплату – например, поставив галочку сначала рядом с полем «строительство с использованием кредитных средств банка», а затем рядом с «без использования» можно увидеть, насколько будет отличаться переплата в этих двух случаях. Но об этом потом, сначала нам нужно получить базовую сумму, которую и будем затем менять. То же самое и с категорией заёмщика – пока что выберем «общие условия».

Наконец, нужно будет выбрать пол, дату рождения, вписать основной доход в среднем за месяц – здесь укажем 40 000, и выбрать, когда произошла регистрация объекта недвижимости (в нашем случае до регистрации ипотеки). Теперь показывается ежегодная ставка – получилось 14%.

Нажав на «точный расчёт», можно детализировать параметры своей семьи, которые повлияют и на параметры кредита, а также добавить созаёмщика – эти операции мы проделаем чуть позже. Пока же нажимаем на кнопочку «Точный расчёт», и справа появляются результаты. И результаты при расчете неутешительны: банк готов выдать лишь 2 миллиона рублей вместо запрошенных 2,4, поскольку явно считает финансовое положение недостаточно крепким, чтобы стабильно делать выплаты. Значит, придётся добавлять созаёмщика – укажем ему доход в те же 40 000.

Теперь банк готов выдать кредит в полном объёме, и можно посмотреть как график платежей, на котором наглядно показано, какая их часть пойдёт на уплату самого долга, а какая на погашение процентов. Здесь применяется стандартная банковская практика, при которой сначала гасятся в основном проценты, а затем основной долг. Это делает большей выгоду банка при досрочном погашении.

Итоговая переплата составила 2 миллиона 246 тысяч рублей, то есть 94% от взятой изначально суммы!

Это наглядно показывает, насколько же много в итоге приходится переплачивать при том, что проценты, на первый взгляд, кажутся небольшими – ведь кредит очень длительный. Здесь же можно посмотреть в виде таблицы разбивку по месяцам, наглядно показывающую, сколько и когда вам будет нужно заплатить, а также распечатать или скачать её на будущее.

За счёт чего можно получить льготные условия

Переплата получилась действительно большой – 2 миллиона 246 тысяч рублей. А теперь посмотрим, как можно сбить эту сумму, благо, калькулятор Сбербанк всегда под рукой. Сначала меняем условия на строительство с использованием кредитных средств банка – и получаем переплату в 2 миллиона 158 тысяч – сброшено разом 88 тысяч, сумма немалая.

Затем меняем категорию на получателя зарплаты в Сбербанке и не видим никакого изменения после перерасчёта. Как так? Всё просто, если вы получатель зарплаты в Сбербанке, то это даёт вам ту же скидку в 0,5%, что и приобретение дома, построенного с использованием заёмных средств банка, однако, увы, эти льготы не складываются.

Видео (кликните для воспроизведения).

Наконец, если регистрация объекта недвижимости проводится не до, а после регистрации ипотеки, можно выиграть целый процент, в результате чего переплата будет равняться 1 миллиону 985 тысячам рублей – выиграны ещё 173 тысячи.

Источники


  1. Омельченко, О. История политических и правовых учений. История учений о государстве и праве; М.: Эксмо, 2011. — 576 c.

  2. Басовский, Л. Е. История и методология экономической науки / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2011. — 240 c.

  3. Гамзатов, М. Латинско-русский словарь юридических терминов и выражений для специалистов и переводчиков английского языка / М. Гамзатов. — М.: СПб: Санкт-Петербургский Университет, 2013. — 508 c.
  4. Васильева, Вера Как судили Алексея Пичугина. Судебный репортаж / Вера Васильева. — М.: Human Rights Publishers, 2013. — 621 c.
  5. Домашняя юридическая энциклопедия. Семья / ред. И.М. Кузнецова. — М.: Олимп, 1999. — 608 c.
Кредитный калькулятор с материнским капиталом
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here