Материнский капитал на жилье ограничения

Простыми словами на тему: "Материнский капитал на жилье ограничения" с комментариями и выводами. Если в процессе прочтения возникнут дополнительные вопросы, вы всегда можете их задать дежурному юристу.

Материнский капитал на покупку квартиры в 2019 году

— Список целей, на которые можно потратить капитал, постоянно расширяется, — рассказывает юрист Иван Волков, управляющий партнер юридической фирмы «ЮРЛИГА». — Раньше в него входили только три пункта: улучшение жилищных условий, получение образования и повышения уровня пенсии. Теперь можно тратить деньги, например, на оплату строительства жилого дома — это нововведение появилось только в 2019 году.

Большая часть родителей предпочитает не ждать, что будет через 20−30 лет, и принимает решение потратить материнский капитал на покупку квартиры. Мы составили пошаговую инструкцию для тех, кто решил улучшить жилищные условия с помощью сертификата.

Пошаговая инструкция

  1. Первым делом подайте заявление в Пенсионный фонд и получите сертификат на материнский капитал.

Подготовьте все необходимые документы.

Выберете понравившееся жилье и сообщите продавцу, что собираетесь внести часть суммы через материнский капитал. Будьте готовы к тому, что не все этому обрадуются, поэтому может понадобиться время для того, чтобы найти подходящее жилье со сговорчивым хозяином.

Если продавец согласился, вы можете составить договор купли-продажи и внести в него пункт, что часть суммы будет внесена наличными, а часть — оплачена маткапиталом по сертификату (здесь нужно будет указать № документа).

Зарегистрируйте сделку в МФЦ.

  • Подайте в Пенсионный фонд заявление с просьбой перечислить деньги на счет продавца. Обычно они приходят в течение месяца.
  • Правила и условия покупки

    — Если мама покупает жилье на маткапитал, она должна оформить согласие на то, что она выделит ребенку долю в этой квартире, — поясняет Волков. — Законом четко не прописано, какой конкретно должна быть эта доля, так что теоретически она может быть хоть 1/10. Но обычно адекватные родители выделяют ребенку хорошую долю.

    Родители, которые заботятся о своих детях и тратят материнский капитал на покупку квартиры, условия, как правило, принимают. Увы, бывают и другие мамы и папы. Они «забывают» о доле малыша, и, когда он вырастает, может через суд потребовать восстановления справедливости.

    Документы

    Если вы хотите использовать материнский капитал на покупку квартиры, 2019 год отлично для этого подходит. Для приобретения квартиры нужны следующие документы:

      Паспорта участников сделки

    Свидетельства о рождении детей

    Свидетельство о заключении/расторжении брака (если есть)

    Справка о регистрации людей в квартире

    Сертификат на материнский капитал

    Если сделка оформляется в ипотеку, то нужно приложить заявку на получение ипотечного кредита и согласие банка.

    Важно: если один из этапов покупки нового жилья — продажа старого, в котором ребенок имеет долю, нужно заручиться еще и согласием органов опеки и попечительства. В целом, для тех, кто хочет потратить материнский капитал на покупку квартиры, документы собрать будет несложно: этот минимальный пакет позволяет провести все необходимые операции с недвижимостью.

    Как составить договор

    Многие уверены, что самый простой, а главное, бесплатный способ — найти пример договора в интернете и просто скачать его. Но, если вы приняли решение использовать материнский капитал на покупку квартиры, договор лучше все-таки составлять с юристом.

    — В теории кажется, что «скачать из интернета» — это самый быстрый вариант, но на практике, я рекомендую обратиться к юристу, который за символическую сумму составит для вас договор с учетом индивидуальных особенностей, и проконтролирует законность всех пунктов. Иногда люди по неопытности не замечают подводных камней и могут заключить невыгодную для себя сделку, на которой потеряют много денег. Юрист же мгновенно все это видит.

    Популярные вопросы

    Раньше для приобретения жилья нужно было ждать, когда ребенку, за которого получен материнский капитал, исполнится три года. Но стало ясно: многие молодые родители не могут ждать несколько лет — покупать новое жилье нужно как можно быстрее. Тогда законодатель внес корректировки: теперь материнским капитало можно рассчитаться за первоначальный взнос, а можно погасить кредитный долг или проценты. Важное ограничение: это играет роль только, если мама и папа брали кредит на покупку или строительство жилья (в том числе, и на ипотеку).

    Также деньги можно тратить до трехлетия, если малыш — инвалид, а средства нужны на приобретение товаров, которому помогут ему адаптироваться в обществе.

    Если вы решили продать квартиру, купленную на материнский капитал, то знайте: сделать это можно. Другой вопрос: если вы изначально выделили ребенку положенную долю в этом жилье, то проводить сделку нужно через нотариуса.

    Этот момент опасен не столько для продавцов, сколько для покупателей квартир. При покупке обязательно нужно проверять, не было ли жилье приобретено с использованием средств материнского капитала.

    — Может возникнуть такая ситуация: ребенок вырос и нашел у мамы в чемодане документы, подтверждающие, что есть квартира, которая была куплена, по сути, на его материнский капитал, — делится Волков. — Тогда он легко может пойти в суд, сказать, что только вчера об этом узнал, и потребовать возмещения своей доли. Приятных эмоций у новых хозяев это точно не вызовет, впрочем, адекватные риэлторы всегда проверяют этот момент.

    Как купить квартиру за материнский капитал, пошаговая инструкция

    Семьи, в которых рождается второй ребенок, получают материальную поддержку от государства. Но у этой субсидии ограничены сферы применения: улучшение жилищных условий или образование ребенка. Купить квартиру за материнский капитал возможно с привлечением ипотеки или собственных средств.

    Условия приобретения жилья с помощью мат капитала

    Чтобы купить жилье под материнский капитал, нужно подать заявку в ПФР, ее рассмотрят в течение месяца и еще через месяц выделят деньги на совершение сделки. Если оформляется ипотека, воспользоваться господдержкой можно в любой момент. Если покупка оформляется без банковского займа, нужно ждать трехлетия ребенка.

    Читайте так же:  Нотариальное обязательство по материнскому капиталу стоимость

    По условиям использования маткапитала обязательно нужно учитывать интересы детей, то есть оформлять долевую собственность на квартиру с выделением долей для них.

    Сделка может быть оформлена любым способом, который не противоречит закону. Как использовать материнский капитал на покупку жилья:

    • оплатить большую часть стоимости квартиры, остальное ПФР переведет продавцу на счет;
    • направить капитал как первоначальный взнос в ипотеку;
    • погасить имеющийся займ за счет субсидии.

    В последнем случае важно, чтобы займ был взят на приобретение жилого помещения (дома или квартиры). Нельзя потратить маткапитал на погашение имеющейся задолженности по кредиту — пени, комиссии. Средства господдержки идут на оплату основного долга и процентов, а неустойки заемщик должен оплатить самостоятельно.

    Требования к покупателям и к недвижимости

    Использование материнского капитала разрешается только для покупки отдельной квартиры. Доля в собственности может быть оформлена, если она дает право на использование всего помещения, например, остальные доли уже находятся во владении семьи.

    [3]

    Недвижимость должна быть расположена на территории России. Какое жилье можно купить с помощью маткапитала:

    • вторичку или квартиру в новостройке без ипотечного займа;
    • недвижимость в ипотеку;
    • частный дом, построенный собственными силами или застройщиком;
    • пристройку в частном доме.

    Многих волнует вопрос, можно ли купить квартиру на материнский капитал у родственников. ПФР следит за такими сделками, чтобы не допустить обналичивания субсидии. Обязательным является условие изменения способа использования жилья.

    Пакет необходимых для приобретения квартиры документов

    Документы в ПФР подаются уже после заключения договора купли-продажи. В договоре нужно указать, что оплата производится частями. Рекомендуется сначала взять в МФЦ справку о размере маткапитала, чтобы указать точную сумму. Так как операция проводится безналично, сумму нужно указывать до копеек.

    Покупка квартиры с материнским капиталом без ипотеки предполагает перевод денег продавцу от ПФР. Для этого покупатель перед тем, как купить квартиру на материнские деньги, должен написать заявление и представить документы:

    • копию и оригинал сертификата на маткапитал;
    • СНИЛС того, кто получал сертификат;
    • свидетельства о браке и о рождении детей;
    • паспорт того, кто получал сертификат;
    • справку о размере остатка суммы покупки, который должен быть оплачен из средств господдержки;
    • нотариально заверенное обязательство оформить долевую собственность на жилье с участием всех детей;
    • реквизиты продавца.

    Пенсионный фонд рассматривает документы в течение месяца. Еще месяц требуется на перевод денег продавцу, поэтому до этого момента он считается собственником недвижимости.

    Как купить квартиру с использованием материнского капитала: пошаговая инструкция

    До того как ребенку исполнится 3 года, субсидию можно потратить только на ипотечный займ: оплатить первый взнос или основной долг с процентами. В договоре с банком должно быть указано, что кредит берется для приобретения жилой недвижимости. После трех лет можно покупать жилье или строить дом с использованием собственных средств. Пошаговая инструкция, как использовать материнский капитал при покупке квартиры, ниже.

    Покупка квартиры в ипотеку

    Это самый распространенный вариант, к тому же им можно воспользоваться сразу после получения сертификата. Сначала нужно выбрать банк с подходящей программой. Некоторые банки предлагают займы под низкие проценты, если используется маткапитал.

    После этого нужно найти квартиру и договориться с собственником о том, что покупка будет в ипотеку. Покупателю нужно собрать документы для банка, в том числе документы на квартиру. Кредит одобряется в течение 3-7 дней, и сразу можно заключать сделку.

    Нужно подать заявление в Пенсионный Фонд, чтобы деньги перечислили банку. После одобрения всех заявок покупатель становится собственником квартиры и выплачивает займ банку.

    Покупка жилья без привлечения кредита

    Если в наличии есть необходимая сумма, покупку можно оформить без кредитов. Но продавец получит часть денег через два месяца — после рассмотрения документов ПФР. Лучше сообщать об этом сразу на этапе поиска жилья, потому что продавец может не согласиться.

    1. Сначала нужно найти подходящую квартиру. Не имеет значения, будет это новостройке или вторичное жилье. Можно заключить договор строительства частного дома или долевого строительства многоквартирного дома. Единственное условие — вторая сторона должна быть согласна на рассрочку.
    2. Заключить договор купли-продажи. В нем нужно указать сумму маткапитала и срок рассрочки — 3 месяца с запасом.
    3. Внести первый платеж.
    4. Зарегистрировать сделку в Росреестре.
    5. Подать заявление в ПФР.
    6. Зарегистрировать детей как владельцев долей в квартире в течение 6 месяцев, если это не было сделано сразу. Это можно сделать по договору дарения и оформить в Росреестре. Владельцами долей должны быть все дети, даже те, которые родились после получения маткапитала.

    Микрофинансовые организации предлагают обналичить маткапитал или использовать его на другие цели, не предусмотренные законом. Нужно помнить, что это обман, они не имеют права на такую деятельность. Способы использования господдержки отражены в законах, лучше изучить их перед покупкой жилья.

    Как купить квартиру на материнский капитал

    Последние изменения: Ноябрь 2019

    Материнский капитал на покупку квартиры используется в качестве «стартовой» площадки в виде первоначального взноса и покрывает ипотечные платежи при приобретении недвижимости в кредит. Программа поддержки рождаемости включает важное направление – финансирование на улучшение жилищных условий семьи за счёт средств государственной помощи, выделяемой при рождении второго и последующих детей. Использование «детских» денег, запрещённых для обналичивания, находится под пристальным контролем государственных инстанций.

    Законодательные ограничения

    Цель государственного финансирования при выборе направления улучшения условий проживания – создание комфорта для семей с детьми. Программа создана в интересах детей, что накладывает ограничения, как воспользоваться материнским капиталом на покупку квартиры или жилого дома. Для получения целевого финансирования должно соблюдаться выполнение показателей:

    Сроки и нюансы

    Заявление о целевом финансировании может быть предоставлено в любое время по истечении трёх лет со дня рождения 2-ого и последующих детей в соответствии с п.6 ст.7 закона № 256-ФЗ в редакции от 02.08.2019 года, регулирующего меры государственной поддержки семей с детьми.

    Исключение составляет уточняющий п.6.1 вышеуказанной статьи, сокращающий срок использования материнского капитала на покупку жилья, начиная с момента рождения, в случае направления средств в качестве:

      первоначального взноса при ипотечном кредитовании недвижимости; погашения процентов и платежей по ипотеке.
    Читайте так же:  Материнский капитал отцу ребенка

    Неудобство при покупке составляет полуторамесячный период, требуемый пенсионным фондом для рассмотрения предварительно зарегистрированной сделки.

      30 календарных дней на вынесение вердикта (п.1 ст.8 закона № 256-ФЗ); 10 дней на перечисление денежных средств по указанным реквизитам в случае одобрения заявления.

    А если в материнском капитале на покупку жилья спустя месяц будет отказано, то расторгать сделку или рассчитываться с продавцом без государственной помощи? Да и будет ли продавец пребывать в стадии ожидания, не являясь родственником?

    Часто используемым выходом является приобретение банковского кредита с целью расчёта с продавцом. Далее полученная государственная дотация уходит на погашение кредита банковским организациям, относящимся нейтрально к подобным операциям.

    Порядок оформления

    Как оформить материнский капитал на покупку квартиры? Отдельным пунктом в соглашении с продавцом указывается данное обстоятельство. Возможно включение сроков предоставления документов в ПФР и ответственность родителей или усыновителей за нарушение вплоть до расторжения сделки.

    Денежные средства перечисляется по безналичному расчёту продавцу или банковскому учреждению при принятии положительного решения пенсионным фондом. Родителям или усыновителям необходимо предоставить пакет следующих документов:

      заявление с указанием направления использования: перечисления денежных средств продавцу или кредитной организации; свидетельства о рождении или документы об усыновлении детей; документы, удостоверяющие личность заявителя; свидетельства о браке или разводе; договор купли-продажи объекта недвижимости; правоустанавливающий документ на жильё; договор с банковским учреждением в случае кредитования; справка из кредитной организации о сумме задолженности при наличии; нотариально заверенный документ, подтверждающий доли участников.

    Если претендентами изучены нюансы, как купить квартиру с использованием материнского капитала, включая сроки обращения и механизм перечисления, периоды возможной подачи заявления в зависимости от использования кредитных средств или расчёта собственными, параметры объекта с точки зрения комфортабельности. При возникновении вопросов относительно финансирования можно получить предварительную консультацию у специалистов пенсионного фонда.

    Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

    Как снять обременение на квартиру после выплаты материнского капитала в 2019-2020 году

    Весьма часто сделки с недвижимостью предусматривают различные обеспечительные меры, включая обременение. Законом допускается и обременение на квартиру по материнскому капиталу. Но не все знают, что это такое и какие юридические последствия подразумевает.

    Что такое обременение

    Под обременением понимается действие или событие, процедура, направленные на уменьшение объема прав собственника (владельца) недвижимого имущества. В частности, возможности распоряжаться таким имуществом по своему желанию.

    Такие меры применяются лишь при наличии на то юридических оснований. Однако если субъект права о них не знает, то он может попасть в весьма неприятное положение.

    Имеется несколько разновидностей обременения. От конкретного вида обременения зависят эксплуатационные, распорядительные возможности относительно жилья.

    Возникновение обременения на жилье, купленное за МСК

    Если при задействовании материнского капитала возникло обременение на жилье, приобретенное за средства МСК — это подразумевает, что есть ограничение в собственнических правах на такой объект недвижимости.

    Обременение ипотекой

    В основном такая ситуация возникает при покупке жилья за заемные (кредитные) средства, если кредитором выступал банк. Если получен целевой кредит (ипотека), то обременение возникает в силу закона. Поскольку такой договор изначально предполагает наличие залога приобретаемой недвижимости.

    Важно! Залоговое обременение действует на протяжении всего периода существования кредитных отношений. То есть, до тех пор, пока не будет выплачен долг по банковскому займу.

    Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

    Другие виды обременения

    Помимо ипотеки существует еще несколько разновидностей возможного обременения:
    • аренда;
    • рента;
    • арест;
    • доверительное управление;
    • регистрация по месту жительства лиц, которые не утратили свое право пользования жильем.

    Каждый из перечисленных видов обременения предусматривает различные ограничения в праве собственности. Самым серьезным выступает арест, поскольку это предполагает возможность его изъятия по решению суда или постановлению ФССП .

    Снятие обременения

    Как снять обременение после выплаты материнского капитала, зависит от вида и основания обременения.

    Если это залог по ипотеке на покупку данного жилья, то снимается он автоматически после полной выплаты кредита. С закрытым ссудным счетом по кредиту (справкой из банка) нужно обратиться в Россреестр и проконтролировать, чтобы были внесены сведения о снятии обременения. Такие сведения вносятся в ЕГРП .

    Аренда жилья

    Если речь идет об аренде (найме) жилья, сдаваемым предыдущим собственником, то в силу закона арендатор (наниматель) сохраняет свои права на арендуемое жилье и при смене собственника. Поэтому до истечения действующего договора снять такое обременение не получится. Если, конечно, арендатор не пойдет на расторжение договора по соглашению сторон.

    Если речь идет о пожизненной ренте с последующей передачей объекта недвижимости плательщику ренты, то отчуждение предмета рентных отношений не допускается.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Внимание! Прекращение такого договора производится по обоюдному согласию или через суд. И лишь при наличии допущенных одной сторон нарушений условий договора.

    Поэтому если такие нарушения со стороны плательщика ренты отсутствовали, то рентополучатель не имел права отчуждать предмет рентных соглашений. И, значит, снять такое обременяющее условие не получится.

    Дождаться окончания рентного договора тоже не получится, поскольку он бессрочный.

    Скачать для просмотра и печати:

    Доверительное управление

    Доверительное управление осуществляется по распоряжению собственника с целью извлечения выгоды, получения пассивного дохода. Обычно договор заключается на 1 год с автоматической пролонгацией.

    Важно! Расторгнуть его можно с предварительным уведомлением второй стороны. Однако сделать это может только предыдущий собственник.

    Ипотека, полученная предыдущим собственником жилья

    В случае с ипотечными отношениями, возникшими у предыдущего собственника есть два варианта развития события.
    1. Если отчуждение имущества требовало обязательного согласия залогодержателя (кредитора) — сделка может быть полностью аннулирована.
    2. Если же согласие не требовалось, то сделка будет действительной, и проживать в жилье можно. И распоряжаться им тоже возможно, не дожидаясь полного погашения долга предыдущим собственником.
    Читайте так же:  Материнский капитал на пятый ребенок

    Но такое явление встречается крайне редко.

    Поэтому если продавец уверяет, что он имеет право отчуждать залоговое имущество — попросите его показать договор ипотечного кредитования. А именно пункт о праве на отчуждение залогового имущества.

    Если такого пункта в договоре нет — значит, пытаются обмануть.

    Право на жилье третьих лиц

    И, наконец, еще одним обременительным фактором могут быть жилищные права третьих лиц. Возникают, если жилье было приватизировано, а один из членов семьи, зарегистрированный в этом жилье и имевший право на приватизацию по какой-то причине отказался от участия в приватизации этого жилого помещения. Тогда за ним сохраняется право пожизненного проживания в этой квартире. Выселить его или снять его с регистрационного учета без его согласия не получится даже черед суд.

    Аналогичное право может возникать:

    1. по завещательному отказу;
    2. по условиям брачного контракта;
    3. по условиям договора дарения;
    4. у членов жилищных, жилищно-строительных кооперативов и их супругов, выплативших полностью или частично деньги за свой пай;
    5. у зарегистрированных в жилье детей, находящихся в социальных учреждениях под опекой.

    Важно! Чтобы не приобрести жилье с подселением, нужно у продавца затребовать актуальные справки о зарегистрированных и проживающих в жилье лицах, а также о гражданах, имеющих право пользования жилым помещением.

    После чего самостоятельно перепроверить информацию. В указанном выше случае, как снять обременение с квартиры, приобретенной за маткапитал, не подскажет даже самый лучший юрист. Поскольку вердикт один: юридически это не допускается без согласия таких лиц.

    Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

    Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

    Последние изменения

    Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

    Улучшение жилищных условий материнским капиталом

    За средства государственной поддержки можно купить или построить жилье, выплатить жилищный кредит или направить средства по сертификату на уплату первоначального взноса по ипотеке.

    Из всех направлений использования средств материнского капитала (МСК) улучшение жилищных условий — одно из самых востребованных.

    Потратить МСК на улучшение жилищных условий возможно только после того, как ребенку исполнится 3 года. Однако использовать средства господдержки для погашения финансовых обязательств перед банком можно сразу же после рождения или усыновления ребенка.

    После оформления права собственности на жилье, приобретенного с использованием средств маткапитала, супруги должны выделить доли на себя и своих детей. Без выполнения данного требования имущество в дальнейшем нельзя будет продать, а действия владельца сертификата будут расценены как мошеннические.

    Что такое улучшение жилищных условий по сертификату на маткапитал?

    Средства государственной поддержки семей можно направить на оплату любых не противоречащих закону сделок по приобретению недвижимости. Владелец сертификата вправе использовать средства для:

    Недвижимость должна находиться на территории РФ, а также соответствовать техническим и санитарным нормам. С марта 2019 года Пенсионный фонд обязан проверять недвижимость, приобретаемую с использованием средств МСК, на пригодность проживания в нем. ПФР не разрешит направить маткапитал на покупку жилого помещения, если оно находится в здании, которое подлежит сносу или признано аварийным (п. 1.3 ст.8 ФЗ № 256 от 29.12.2006).

    Потратить средства МСК на улучшение жилищных условий возможно только после того как ребенку, с появлением в семье которого возникло право на получение государственной поддержки, исполнится три года. Исключение — можно использовать маткапитал до трех лет только для уплаты первоначального взноса по кредиту (в том числе и ипотечному) или направить средства для погашения уже имеющегося жилищного кредита (займа) и процентов по нему.

    Покупка жилья (квартиры или дома) за материнский капитал

    Купить жилье можно первичном или вторичном рынке недвижимости. При этом, если для покупки будут использоваться только собственные средства, МСК можно будет распорядиться после того, как ребенку с момента рождения (усыновления) исполнится три года.

    Если средств материнского капитала хватает для покупки, оформляется договор купли-продажи. Когда средств господдержки недостаточно — владелец сертификата использует собственные средства для выплаты задатка продавцу, оставшаяся часть стоимости погашается средствами МСК. До тех пор, пока вся сумма по договору не будет выплачена, жилье остается в залоге у продавца.

    Чтобы купить жилье владелец сертификата должен предоставить в ПФР:

    1. Паспорт для подтверждения личности и места жительства.
    2. Сертификат на маткапитал.
    3. Копию договора купли-продажи.
    4. Документ, подтверждающий размер невыплаченного остатка.

    Пенсионный фонд проверяет документы в течение 1 месяца с момента регистрации обращения. На перевод средств отводится еще 10 рабочих дней.

    Фото pixabay.com

    Покупка квартиры по договору долевого участия

    Воспользоваться материнским капиталом для покупки жилья можно также при участии в долевом строительстве. Этот способ является достаточно популярным, так как зачастую стоимость квадратного метра при заключении договора долевого участия (ДДУ) значительно ниже стоимости в уже построенном многоквартирном доме.

    Владелец сертификата или его супруг могут направить средства МСК на погашение обязательств по ДДУ при выполнении следующих условий:

    • уставом строительной организации предусмотрена возможность использования средств маткапитала;
    • объект строительства готов как минимум на 70%.

    Участниками сделки по ДДУ являются строительная организация (застройщик) и вкладчик. Покупатель переводит деньги на специально созданный счет в банке денежные средства, а застройщик в свою очередь обязуется после завершения строительства дома и ввода его в эксплуатацию передать вкладчику квартиру.

    Для заключения данной сделки в ПФР необходимо предоставить:

    1. Копию ДДУ.
    2. Документ, подтверждающий перечисление средств в счет уплаты цены договора.
    3. Справка о сумме остатка по договору.

    Смотрите видео на нашем канале ЛьготОтвет, в нем мы подробно рассказываем, как использовать сертификат на улучшение жилищных условий. Не забывайте подписываться, чтобы быть в курсе всех свежих новостей!

    Материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке

    С мая 2015 года средства семейного капитала можно направить на уплату первоначального взноса по ипотеке на покупку квартиры или строительство жилья. После того, как банк или иная кредитная организация одобрит выдачу ипотеки и кредитный договор будет подписан — владелец сертификата должен подать заявление о распоряжении средствами маткапитала в Пенсионный фонд.

    Читайте так же:  Застройщики принимающие материнский капитал

    Первоначальный взнос не может быть менее 10% от оценочной стоимости жилья. Зачастую для его оплаты требуется внесение дополнительных средств. Размер первоначального взноса зависит от способа подтверждения заемщиком своей платежеспособности.

    Жилье может быть приобретено на первичном или вторичном рынке недвижимости. Направить средства МСК для выплаты первоначального взноса можно сразу же после рождения второго ребенка.

    Вместе с заявлением о распоряжении средствами господдержки владелец сертификата дополнительно должен предоставить в ПФР:

    • копию кредитного договора (или займа) на покупку жилья;
    • зарегистрированный ипотечный договор.

    Погашение мат капиталом ипотечного кредита (займа)

    Материнский капитал можно использовать для оплаты уже имеющегося ипотечного долга и процентов по нему. При этом не имеет значения возникло кредитное обязательство до или после рождения (усыновления) ребенка, после появления которого возникло право для получения мер государственной поддержки. Средства МСК разрешается направить для погашения сразу нескольких жилищных кредитов.

    Чтобы направить маткапитал на погашение кредита необходимо соблюдение ряда условий:

    1. Кредит или займ обязательно должен быть целевым.
    2. Договор, заключенный с банковской или кредитной организацией, предусматривает возможность досрочного погашения.
    3. Жилье, для приобретения которого оформлено финансовое обязательство, пригодно для проживания.
    4. Организация, в которой оформлен кредит (займ) является:
      • банком;
      • кредитным потребительским или сельскохозяйственным кооперативом (КПК);
      • АО «ДОМ.РФ».
    5. Если кредит был израсходован на покупку дома с земельным участком, в договоре должно быть указано какая конкретно сумма была израсходована на покупку жилья.

    Не допускается направление МСК для погашения штрафов и санкций, возникших в результате неисполнения заемщиком своих обязательств перед банком. В случае одобрения ПФР направления средств, владелец сертификата может выбрать уменьшить размер платежей по ипотеке или сократить период выплаты.

    Перед подачей заявления в ПФР владелец сертификата должен взять в банке или иной предоставившей кредит организации справку о размере долга и процентов по нему. Средства государственной поддержки причисляются Пенсионным фондом в случае одобрения обращения в течение 1 месяца и 10 рабочих дней с момента регистрации заявления.

    Если средств МСК хватило на частичное погашение кредита, заемщик получит новый график платежей. Можно полностью избавиться от кредита, если денег хватит для полного погашения долга.

    Строительство и реконструкция дома на участке под ИЖС

    Средства маткапитала можно направить на строительство дома или реконструкцию уже имеющегося жилья (ст. 10 ФЗ № 256). Построить на средства МСК можно только объект индивидуального жилищного строительства (ИЖС), то есть отдельно стоящий дом, высотой до 3-х этажей, в котором будет проживать только одна семья.

    [1]

    Дом должен отвечать следующим требованиям:

    • у него должен быть фундамент и несущие стены;
    • он должен располагаться в жилой зоне;
    • жилое помещение должно быть оборудовано инженерными системами;
    • не допускается наличие разрушений или повреждений.

    С 1 января 2019 года владелец сертификата вправе направить средства маткапитала на строительство дома на дачном участке. Для перечисления МСК на строительство жилого помещения необходимо выполнение следующих условий:

    • у заявителей имеется разрешение на строительство от местных органов самоуправления;
    • на владельца сертификата или его супруга оформлено право собственности на земельный участок, на котором будет осуществлено строительство;
    • построенное жилье должно быть оформлено в общую долевую собственность.

    Земля должна принадлежать одному из супругов на основании:

    1. Права собственности.
    2. Безвозмездного пользования или аренды.
    3. Пожизненного наследуемого владения.
    4. Бессрочного пользования.

    Обязательное условие для направления средств МСК на реконструкцию дома — увеличение квадратной площади жилья не менее чем на одну учетную норму. К таким работам относятся:

    • надстройка дополнительного этажа;
    • возведение жилой пристройки к дому;
    • переделка чердачного помещения под мансарду.

    Невозможно направить МСК на другие виды ремонтных работ, не приводящие к увеличению площади жилья. Под запрет попадают также работы по косметическому и капитальному ремонту.

    Получатели государственной поддержки могут направить маткапитал на строительство жилого дома двумя способами:

    1. Нанять подрядную (строительную) организацию.
    2. Осуществить строительство своими силами.

    Если семья решит выполнить строительные работы самостоятельно, то перевод денег из маткапитала осуществляется в два этапа:

    • первая часть средств предоставляется заявителю в размере 50% от суммы сертификата;
    • через 6 месяцев после перечисления средств владелец сертификата вправе обратиться за остатком, при этом ему необходимо подтвердить факт осуществления строительных работ.

    Если строительные работы будет выполнять подрядчик, владелец сертификата или его супруг должны предоставить в ПФР вместе с заявлением о распоряжении МСК копию договора строительного подряда.

    Выделение долей детям при использовании материнского капитала

    В соответствии с п. 4 ст. 10 ФЗ № 256 в недвижимости, приобретенной, построенной или реконструированной с использованием средств материнского капитала, супруги обязаны выделить доли себе и всем детям, в том числе и тем, которые будут рождены в последующем.

    Доли могут быть выделены:

    • по договору дарения;
    • по соглашению.

    Размер доли законодательством не установлен. Однако рекомендуются придерживаться нормы жилой площади на человека, установленной в регионе. Имущество, в котором не будут выделены доли в дальнейшем, невозможно будет продать или обменять. Подобные действия будут расцениваться как попытка незаконного обогащения, а с родителей взыщут штраф за причиненный государству ущерб.

    В некоторых случаях выделить доли в приобретенном жилье сразу же после распоряжения маткапиталом невозможно. Например, если квартира находится в ипотечном залоге у банка. Тогда супруги должны предоставить в Пенсионный фонд нотариально оформленное обязательство о выделении долей.

    После оформления собственности на жилье, супруги должны выделить доли детям в соответствии с ранее оформленным обязательством в течение полугода.

    Продажа квартиры, купленной на материнский капитал

    Четко определенные в законе направления инвестирования материнского капитала накладывают ограничения не только на сферы вложения безналичных денежных средств, зарезервированных на счету держателя сертификата, но и создают значительные сложности в распоряжении имуществом, приобретенным с использованием этих денег.

    Самым распространенным и злободневным на сегодняшний день является вопрос: можно ли продать квартиру, купленную на материнский капитал. Попробуем рассмотреть варианты распоряжения недвижимостью и проследить алгоритм действия в случае возникновения такой необходимости.

    Читайте так же:  Как оплатить материнским капиталом дополнительное образование ребенку

    Когда можно продавать квартиру, купленную за материнский капитал

    Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ, предусмотрел несколько возможностей расходования материнского капитала для приобретения недвижимости (квартиры, дома):

    • Покупка квартиры с внесением материнского капитала в качестве доли в совокупной стоимости недвижимости;
    • Внесение материнского капитала в качестве первоначального взноса при покупке квартиры на условиях рассрочки платежа;
    • Покупка квартиры по договору ипотечного кредитования, когда материнский капитал используется либо как первоначальный взнос, либо для погашения остатка по кредиту в банке.

    В любом из перечисленных способов законодательно накладывается условие, что все члены семьи, решившей воспользоваться денежными средствами в рамках программы, непременно становятся совместными собственниками приобретенного жилья.

    Исключить одного члена семьи (совершеннолетнего) даже при его согласии из круга собственников нельзя. Таким образом, сразу же возникает законодательное ограничение, связанное с согласием всех собственников на какую-либо сделку с купленной квартирой. Без такого согласия сделка просто не состоится.

    Когда можно продать квартиру

    Но жизнь многообразна, и купленная с использованием материнского капитала квартира не является абсолютно неподлежащей продаже.
    У семьи возникает в этом необходимость в следующих случаях:

    • При возможности приобрести новое, большее по площади жилье, отвечающее потребностям выросшей семьи;
    • В случае переезда в другой район города или иной населенный пункт;
    • В случае расторжения брака между родителями и выделении одному из них доли в приобретенной квартире;
    • В случае острой нуждаемости в денежных средствах на лечение несовершеннолетнего ребенка.

    Порядок действий при продаже квартиры

    Рассмотрим, как продают квартиру, купленную за материнский капитал.

    Первый шаг, который необходимо будет совершить родителям, решившим продать квартиру, это получение разрешение от органов опеки. Для этого необходимо лично подать заявление установленной формы и указать, в каких целях продается квартира.

    Если она продается с целью улучшения жилищных условий и продавцы предоставляют органу опеки предварительный договор на покупку нового жилья, которое не меньше по общей площади, чем продаваемое – вопросов обычно не возникает и разрешение выдается беспрепятственно.

    Несколько сложнее получить его тогда, когда семья или один из родителей планирует переехать на жительство в другой район или город либо выехать на постоянное проживание вместе с детьми за приделы Российской Федерации. В этом случае необходимо предоставить документы, подтверждающие, что по новому месту жительства несовершеннолетние дети будут обеспечены жилой площадью по площади не меньшей той, в которой они проживают в настоящее время. Вторым условие будет оформление права собственности каждого ребенка на долю в новой квартире, которая так же не может быть меньше той, которая у него имеется на момент продажи.

    Самым проблематичным является вариант продажи квартиры с покупкой другой, меньшей по площади. Он возможен только в одном случае – острой нуждаемости семьи в денежных средствах, которые необходимы для лечения ребенка.

    В этом случае необходимо будет предоставить в органы опеки медицинское заключение с указанием диагноза болезни и направление на лечение. Договор на оказание платных медицинских услуг с клиникой, в которой ребенок будет проходить лечение. Предварительный договор на покупку квартиры меньшей площади, в котором будет определено, что доли несовершеннолетних детей во вновь приобретаемой квартире не будут уменьшены по сравнению с теми, которыми они владеют на момент продажи квартиры купленной с участием материнского капитала. При этом доли других членов семьи (как правило, родителей) могут быть уменьшены настолько, чтобы соблюсти интересы детей.

    Помимо указанных документов в органы опеки для получения разрешения на продажу предоставляются:

    Продажа квартиры, приобретенной с привлечением ипотечного кредита

    Большую сложность при продаже квартиры, купленной с участием материнского капитала испытывают семьи, оформившие ипотечный кредит. Для них, кроме законодательного ограничения по срокам продажи квартиры, приобретенной за счет средств маткапитала и получения разрешения от органов опеки, потребуется еще и получение разрешения на продажу от банка, в котором был выдан ипотечный кредит.

    Связано это с тем, что собственникам необходимо будет единовременно погасить имеющуюся задолженность по ипотечному кредиту либо продать её с обременением, наиболее существенным из которых будут являться не заемные средства, а несовершеннолетние дети, которые зарегистрированы в квартире.

    Точно так же складывается ситуация при приобретении новой квартиры в кредит в случае продажи старой, оформленной в ипотеку, если новый дом еще строится (долевое участие в строительстве). В этом случае от родителей потребуют письменную нотариально заверенную гарантию, что в течение не позднее полугода, после сдачи жилья в эксплуатацию или погашения ипотечного кредита, детям будут выделены их доли.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Банки и органы опеки очень неохотно рассматриваю такие заявления и схемы улучшения жилищных условий и, как правило, отказывают в совершении сделок до полного погашения кредита или до истечения трехлетнего моратория на совершение сделок с недвижимостью, приобретенной с участием маткапитала.

    Источники


    1. Под редакцией Аванесова Г. А. Криминология; Юнити-Дана — Москва, 2010. — 576 c.

    2. Общее образование. Школа, гимназия, лицей. Юридический справочник директора, учителя, учащегося. — М.: Альфа-пресс, 2013. — 592 c.

    3. Гусева, Т. А. Государственная регистрация юридических лиц (+ CD-ROM) / Т.А. Гусева, А.В. Чуряев. — М.: Деловой двор, 2008. — 232 c.
    4. Астахов Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Астахов, Павел. — М.: Эксмо, 2009. — 320 c.
    5. Розен, Александр Последние две недели. Прения сторон / Александр Розен. — М.: Советский писатель. Москва, 2016. — 528 c.
    Материнский капитал на жилье ограничения
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here