Новый закон с материнским капиталом и ипотекой

Простыми словами на тему: "Новый закон с материнским капиталом и ипотекой" с комментариями и выводами. Если в процессе прочтения возникнут дополнительные вопросы, вы всегда можете их задать дежурному юристу.

Условия получения ипотеки с господдержкой для семей с детьми

Стимулирование рождаемости – одна из основных задач государства. Но чем больше семья, тем выше ее потребности в жилье. Каждый родитель мечтает о красивой детской для каждого малыша, уютном и обжитом пространстве, а может, даже своем доме. Реализовать свои планы можно самостоятельно, но помочь этому может и государство. Родителям двух детей предоставляется ипотека с господдержкой для семей с детьми условия и мат капитал. Как сочетаются эти программы и как их использовать – рассказано в этой статье.

Какова поддержка от государства в ипотеке семьям с детьми

В стремлении улучшить демографическую ситуацию в России власти реализуют одновременно несколько программ. Они не обусловливают друг друга, но закон не запрещает их совместное использование. Это идет на пользу семьям, которые либо стали, либо планируют в ближайшее время стать родителями. Пример такого пересечения льготная ипотека и материнский капитал.
Существует несколько программ ипотеки поддерживающих семьи с детьми:

  1. Ипотека под 6 % после рождения второго и/или третьего ребенка.
  2. Льготное ипотечное кредитование для молодой семьи.
  3. Социальная ипотека для многодетных.

Внимание! С каждой из них допускается использовать сертификат на материнский капитал. В 2019 году его размер составляет чуть больше 453 тысяч рублей. Программа по выделению средств на рождение второго ребенка продлена, как минимум, до 2021 года.

Поддержка государством может оказываться несколькими способами:

  • Снижением процентной ставки за счет покрытия части процентной ставки за счет государства. Так по программе кредитования в 6 % разницу этой ставки с рыночной покрывает государство.
  • Покрытием части процентов или долга по кредиту. Такая практика встречается в региональных программах по поддержке молодых семей.
  • Выделением части суммы на первый взнос или покупку жилья. Эта практика применяется программе «земский доктор» и других предназначенных для поддержки работников бюджетной сферы.
  • Льготное рефинансирование ранее выданный ипотечных займов.

Кто может принять участие в программе

Материнский капитал вправе получить российская гражданка – мама второго ребенка – российского гражданина. В отдельных случаях получить сертификат может отец, но тоже с условием наличия у него российского паспорта. Такие родители вправе получить льготную ипотеку под 6 %. На сегодняшний день требования к заемщикам таковы:

  1. Второй или третий ребенок должен родиться в период после 1.01.2018 и до 31.12.2022 года.
  2. Приобретается лишь новое жилье: новостройка, квартира в долевом строительстве, дом или таунхаус. Вторичку купить не получится.
  3. Первоначальный взнос от 20%.
  4. Срок до 30 лет, но не более чем до достижения заемщиком 62 летнего возраста.
  5. Заем выдается только в российских рублях.
  6. Предельный размер кредита 3 миллиона для регионов и 8 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга.

Внимание! Программа материнского капитала пока продлена лишь до 2021 года, однако сертификаты останутся действительными и после прекращения их выдачи.

Сейчас при появлении второго ребенка льготная ставка действует 3 года. Третий ребенок продлит ее на 5 лет. А близнецы на 8 лет.

Однако в свете последних заявлений Президента можно ожидать изменений. Предполагается что льготная ставка будет действовать на протяжении всего срока кредитования.

Кроме 6% ипотеки семьи с 2 детьми могут использовать сертификат для погашения займа по программе молодая семья. По ней при наличии второго ребенка государство покроет до 40% суммы долга или выделит первый взнос. Но даже один ребенок дает право списать до 35% долга.

Какие банки оказывают поддержку

Материнский капитал принимают практически о всех кредитных учреждениях страны. Однако предоставить займ на условиях государственной поддержки вправе далеко не все банки. Участие в программе сейчас принимают порядка 50 наиболее надежных банков. Среди них, например:

Полный перечень кредитных учреждений можно найти на сайте Министерства финансов РФ. Банки прошли отбор исходя из надежности их обязательств.

Как использовать материнский капитал

При обычной ипотеке существует два способа использования материнского капитала в ипотеке:

[3]

  1. Покрытие долга и процентов по кредиту полученному с первым взносом ранее.
  2. Использование материнского капитала в качестве первого взноса.

Однако, когда речь идет об ипотеке под 6 % ситуация меняется. Банки отказываются принимать сертификат в качестве первого взноса. Дело в том, что по условиям льготного кредитования заемщик должен предоставить первый взнос в размере не менее 20% от общей стоимости жилья.

Это создает некоторые трудности, ведь сначала семье все же придется собрать крупный первый взнос, хотя в регионах сумма сертификата может составлять и более 20% стоимости двухкомнатной квартиры. Аналогичные условия есть и в других государственных программах.

Кроме того, сумма долга. А значит, и размер выплат уменьшатся в лучшем случае лишь через месяц, когда ПФРФ одобрит перевод средств и их получит банк.

В остальном использование материнского капитала в ипотеке:

  1. Не нужно дожидаться 3 летнего возраста ребенка.
  2. Подавать документы на покрытие долга сертификатом в Пенсионный Фонд можно сразу после покупки жилья.
  3. Размер маткапитала так же составит 453 тысячи рублей.

Прежде чем подавать документы в Пенсионный фонд нужно посетить документы и запросить:

  • Справку о размере задолженности по договору;
  • Реквизиты для перевода средств;
  • График платежей.

Сам же договор кредитования уже должен быть у заемщика.

Пакет документов для ПФ РФ:

  1. Заявление;
  2. Паспорт матери (в отдельных случаях сертификат выдают отцу, тогда заявителем выступает он);
  3. Сертификат;
  4. Ипотечный договор;
  5. График платежей;
  6. Справка о сумме задолженности;
  7. Выписка с реквизитами счета куда нужно перечислить деньги;
  8. Выписка ЕГРН на квартиру с указанием нового владельца жилья;
  9. Письменное заверенное нотариусом обязательство о дальнейшем выделении долей членам семьи.

Итак, использовать материнский капитал для покрытия долга по ипотеке можно, а вот использовать сертификат в качестве первого взноса для льготного кредитования не получится. Это не слишком удобно, но даже в таком виде пересечение программ существенно облегчает приобретение жилья или улучшение жилищных условий молодыми семьям и родителями двух детей.

Читайте так же:  Реализация материнского капитала астрахань

Погашение ипотеки материнским капиталом: правила и последовательность оформления

Последние изменения: Сентябрь 2019

Погашение ипотеки материнским капиталом доступно сразу после рождения 2 либо последующего ребенка, что дает право на помощь от государства для решения важных жилищных вопросов. Если для приобретения жилья с помощью капитала придется ждать исполнения малышу 3 лет, то ипотечный кредит позволяет ускорить новоселье. К числу востребованных направлений для реализации сертификата относят покупку жилья и улучшение жилищных вопросов.

Существуют особые требования, предъявляемые к жилью, условиям проведения процедуры, регламентируемой федеральным законодательством.

Способы реализации капитала

Главным условием для использования МК до того, как ребенку исполнится 3 год, является наличие оформленной ипотеки. Варианты использования средств из бюджета предполагают направление средств:
  1. В качестве первого взноса по жилищному займу.
  2. На погашение процентов и основной суммы ипотечного долга, полностью или частично.
  3. Использование в военной ипотеке (для участников НИС).

Платеж по ипотеке производят единовременно, в объеме, равном сумме общего долга, либо в виде частичного погашения ипотеки с пересмотром дальнейших условий погашения.

Чтобы воспользоваться правом, выбирают банки, известные успешным многолетним сотрудничеством с государством по ряду социальных проектов, включая МК. Если оплатить часть полученной ипотеки позволит практически любой банк, то схемы использования маткапитала на первый взнос реализуются далеко не всеми.

Какие требования к заемщику в лице владельца сертификата на маткапитал

Моментом, когда можно воспользоваться капиталом, является достижение ребенком трехлетнего возраста, однако для ипотечных заемщиков это ограничение снимается.

Чтобы успешно получить транш от государства, необходимо убедиться в соблюдении следующих условий:

    Кредит, за счет которого было куплено жилье, является целевым, т.е. направлен сугубо на улучшение жилищных условий жизни семьи. Жилье должно соответствовать определенным требованиям, выдвигаемым кредитором (недвижимость в частной собственности, в неаварийном, относительно свежем здании, оснащенном современным коммуникациями. Объект для проживания российской семьи должен приобретаться в пределах РФ. При ипотечном кредитовании подавляющая часть займов оформляется сразу на обоих супругов (при наличии законного брака). После последней выплаты по ипотечному долгу важно успеть в течение полугодия переоформить жилье в общую долевую собственность, с наделением каждого члена семьи долей. Данное требование обеспечивается к выполнению через нотариально оформленное обязательство каждому выделить долю.

При обычной покупке жилья без кредитных средств родители обязаны сразу оформить недвижимость на всех, но в случае ипотеки необходимо дождаться снятия обременения после погашения всего долга и только после этого вводить в собственники членов семьи.

Неисполнение данного условия влечет за собой судебное оспаривание и аннулирование выплаты с принудительным взысканием с заемщика суммы государственных средств.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом

Получение средств для погашения ипотеки по госпрограмме представляет собой многоэтапную процедуру, требующую взаимодействия с банком и ПФР.

Так как основанием для получения выплаты является наличие ипотечного договора, то первым делом потребуется визит в банк и заключение ипотечной сделки.

Согласование с банком

Первые этапы ипотечной сделки с использованием капитала сходны со стандартной последовательностью действий:

  1. Предварительное одобрение сделки на основании поданной заявки. Кредитор оценивает платежеспособность и надежность человека, рассматривая документы о доходах и изучая кредитную историю.
  2. Одобрение банка действует в течение 3-6 месяцев, в течение которых будущие заемщики подыскивают вариант с учетом требований, выдвинутых финансовой структурой.
  3. Согласование выбранного жилья и условий кредита в банке. Проведение оценки и подготовка документов для сделки.
  4. Передача продавцу авансового платежа и оформление расписки.
  5. Подписание договора купли-продажи и ипотечного соглашения. Одновременно приобретают страховку на недвижимость и подписывают закладную.
  6. Покупатель перерегистрирует жилплощадь на себя, а банк перечисляет сумму за вычетом первого взноса по реквизитам продавца.

Страховка часто оформляется в дочерней организации, принадлежащей финансовой структуре, либо заемщику предоставляют список аккредитованных страховых организаций, в которых разрешается оформлять страхование залогового имущества.

Аналогичным образом обстоят дела с оценкой недвижимости. Банк рекомендует вызывать экспертов, с которыми он сотрудничает, и чьему мнению доверяет.

Расчет с продавцом не всегда проводят безналичным способом. По желанию, банк предоставляет ячейку на время регистрации недвижимости в Росреестре, в ней будут храниться средства после подписания соглашения и вплоть до переоформления собственности.

После расчетов с продавцом ипотечная сделка считается завершенной, а заемщик получает квартиру и долговые обязательства перед банком. Обладатель сертификата, получив кредит, вправе сразу воспользоваться досрочным погашением через госпрограмму. Следующий этап связан с взаимодействием с ПФР и согласованием выплаты транша.

Согласование в ПФР

Пенсионный фонд России – государственный орган, имеющий все полномочия согласовывать и контролировать исполнение закона о материнском капитале. Основанием для направления средств по госпрограмме станет заявление от родителя с просьбой направить деньги на погашение ипотечного кредита.

Помимо самой заявки, родитель должен подготовить обширный пакет бумаг, подтверждающих законность сделки и наличие права использования МК.

В пакет бумаг входит:

    Паспорт заявителя (иной удостоверяющий личность документ). Семейный сертификат, предварительно полученный в ПФР. Ипотечный договор с банком. Соглашение о покупке недвижимости. Документ из банка, указывающий на размер остатка долга. Брачное свидетельство (если родители состоят в узаконенных отношениях). Личные документы на детей (свидетельства). Документы на приобретенную собственность. Письменное обязательство о наделении каждого равной долей в ипотечной недвижимости после снятия регистрационных ограничений в силу ипотеки.

Как правило, доли делят пропорционально между всеми членами семьи, однако родители вправе отказаться от своей собственности в пользу несовершеннолетних.

Исходя из требуемого перечня, обращению в ПФР предшествует оформление сертификата и получение нотариального обязательства. Остальные документы у ипотечного заемщика уже должны быть.

На рассмотрение и проверку поданного обращения отводится 1 месяц.

Расчеты с банком

Законодательством определены максимальные сроки ожидания решения ПФР, которые не могут превышать 30 дней. Спустя несколько дней после принятия решения, Пенсионный фонд уведомляет заемщика в письменной форме.
Читайте так же:  Материнский капитал быстро

После положительного ответа организуется перечисление денег, равное сумме маткапитала, либо величине остатка долга. В последнем случае, оставшаяся часть капитала остается неиспользованной, а родители сохраняют право направить их на другие разрешенные законом варианты использования.

Пенсионный фонд перечисляет средства строго по реквизитам, которые указал ипотечный кредитор. На руки наличными деньги из бюджета получить невозможно.

Так как досрочные погашения требуют предварительного оповещения банка, заемщик обязан поставить банк в известность о предстоящем перечислении, о чем заблаговременно пишется заявление. В письменной заявке клиент должен указать просьбу принять в счет погашения поступившую сумму, а также произвести перерасчет платежей, если платеж не окончательный и превышает общий размер долговых обязательств.

[2]

Всего три варианта использования маткапитала при погашении ипотеки:

    Полная ликвидация долга и закрытие кредитной линии (это возможно, если сумма займа была небольшой, либо его оформляли задолго до обращения за маткапиталом). Уменьшение ежемесячных платежей за счет списания с основного долга, с сохранением длительности договора. Сокращение срока погашения, оставив платежи неизменными.

Если клиент полностью закрывает кредитные обязательства и досрочно расторгает договор, потребуется дополнительно удостовериться в достаточности суммы. При отсутствии каких-либо финансовых претензий к заемщику, банк готовит справку о ликвидации задолженности, а также выдает закладную, которая потребуется в Росреестре для перевода жилья в полноправную собственность и снятия ограничений. У родителей есть 6 месяцев, чтобы исполнить обязательство по наделению семьи долями.

Когда платеж лишь частично перекрывает сумму долга, заемщик выдают новый график погашения (чаще всего, банки настаивают на сохранении срока и снижении платежа).

Выбираем кредитора

Закон прямо указывает, что кредит, который можно возместить с помощью МК, должен быть жилищным, т.е. направлен исключительно на покупку жилья. В процессе проведения второго этапа реализации капитала в счет погашения ипотеки, ПФР будет рассматривать соответствие финансовой организации определенным параметрам, включая наличие лицензии.

Получение займа в микрофинансовой организации не дает права направления средств капитала, равно как и потребительский займ в банке.

Когда может быть отказано

При любом отклонении от норм ПФР может усмотреть в сделке признаки мошенничества и отказать в согласовании.

Общий список причин для отрицательного решения ПФР включает:

    прекращение права на материнский капитал; несоблюдение требований к процедуре, нарушение регламента действий; использование средств согласно запросу родителя выходит за рамки разрешенных направлений использования капитала; превышение суммы в запросе реального остатка располагаемыми средствами; лишение или ограничение родителя в правах; кредитор не соответствует требованиям ПФР.

В связи с высоким риском мошенничества со стороны отдельных родителей, ПФР обязательно проверит личности отца и матери на предмет:

    лишения прав на детей, давших право получения маткапитала; установленной виновности в преступлении против ребенка; отмены права усыновителя.

Иногда причины отказа имеют формальный характер и успешно обжалуются в суде. Каждая ситуация с погашением ипотеки за счет маткапитала индивидуальна, существуют сложности при подборе жилья и согласованию условий расчета с продавцом. Чтобы успешно использовать средства государства по программе маткапитала, ипотечному заемщику следует заранее уточнить условия работы с госпрограммой у банка, а также проконсультироваться с сотрудником отделения ПФР. При отсутствии принципиальных проблем с документами и соответствии жилья и условий займа особых сложностей процедура погашения ипотеки с помощью МК не вызывает.

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

Как потратить материнский капитал на покупку вторичного жилья в 2019-2020 году

Согласно нормативным актам, материнский капитал дает льготные возможности использовать его, чтобы улучшить условия проживания родителей и детей в России.

Материнский капитал на покупку вторичного жилья с использованием сделки о купле-продаже, ипотеки и гашения жилищных займов — актуальные методы применения государственной помощью семьям с детьми.

Покупка вторичных жилых помещений

Российскими законами разрешается использовать материнский капитал на покупку вторичного жилья. Получить сертификат можно сразу после рождения малыша, распоряжаться денежной суммой или ее частью позволено по исполнению ребенку трех лет.

Важно! Исключение составляет погашение жилищного кредита. В этой ситуации разрешение использовать средства может быть получено в любой момент при рождении ребенка.

Покупая жилье, нужно обратить внимание на определенные моменты:

  1. Не всех владельцев квартир устраивает вариант ожидания оплаты в период, составляющий несколько месяцев. Необходимость в таком сроке возникает из-за перевода денежной суммы с государственной дотации продавцу жилого помещения. Перед заключением сделки он должен быть предупрежден о такой ситуации.
  2. Покупателю вторичной квартиры одновременно приходится оформлять жилищный кредит.

Совет! Вариант приобретения — покупка жилья у родственников (сестры, брата, дедушки, бабушки). Законом запрещено совершать сделку купли-продажи с супругом (супругой).

Налоговые вычеты

Материнский капитал на вторичное жилье используется с определенными требованиями к помещениям:
  • приобретается обособленная и пригодная для проживания часть недвижимости;
  • купить жилое помещение или его часть с применением государственной дотации можно с целью улучшения жилищных условий.
Видео (кликните для воспроизведения).

Внимание! При оплате купленного жилья с применением семейного капитала налоговые вычеты не производятся, с этой целью используются бюджетные средства.

Продается жилое помещение в обычном порядком. При этом требуется согласие службы опеки и попечительства, поскольку в числе собственников жилья находятся несовершеннолетние.

Популярный способ покупки жилья с использованием МК

Наиболее популярным способом приобретения квартир является продажа жилья меньшей площади, где семья жила прежде. Докладывается денежная сумма из капитала, и затем приобретается квартира большего размера.

Важно! Нужно проинформировать владельца жилья о том, что часть средств будет внесена через несколько месяцев после заключения договора.

Покупка вторичного жилья на материнский капитал таким способом избавляет от потребности занимать в финансовом учреждении недостающие денежные средства.

Список документов

Достигнув указанной договоренности с владельцем недвижимости, покупателю следует заняться сбором требуемых бумаг в ПФР для перечисления денег продавцу.

Список документов утвердило правительство. В него входят:

  • заявление на использование государственной помощи по установленному образцу;
  • паспорт собственника сертификата;
  • документ о заключении брака и удостоверение личности супруга (в случае совершения им сделки).
Читайте так же:  Кому платят материнский капитал в россии

Важно! При покупке вторичного жилья определяются доли собственности каждого члена семьи.

В случае оформления сделки супругом (супругой) владельца сертификата, нужно иметь паспорт собственника МК и свидетельство о браке.

Скачать для просмотра и печати:

Использование ипотеки

При нехватке денежных средств нередко используется ипотека. Закон позволяет досрочное погашение жилищного кредита.

В этой ситуации для пенсионной службы понадобится:

  • соглашение о кредитовании;
  • справка о размере долга по кредиту;
  • документ о праве собственности с наличием государственной постановки на учет.

Скачать для просмотра и печати:

МК как первый взнос по жилищному кредиту

Не все финансовые учреждения принимают указанные средства в качестве первого взноса. Перед подписанием ипотечного соглашения нужно предусмотреть данное обстоятельство.

Сделки осуществляются при выполнении определенных условий:

  • финансы переводятся в безналичном виде;
  • в безусловном порядке доли определяются не только родителям, но и всем детям;
  • соответствие купленного жилья санитарным и техническим нормативам;
  • обязательство, заверенное нотариусом, о выделении точных частей жилого помещения детям в течение 6 месяцев.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Соглашения о купле-продаже

При нехватке ресурсов материнского сертификата, сторонами принимается соглашение купли-продажи, оно должно быть заверено в едином реестре.

Важно! Привлечение собственных денег предполагает передачу продавцу задатка на купленное жилье, остаток средств переводится из материнского капитала.

Обе разновидности договора означают, что недвижимость будет находиться под залогом у продавца до тех пор, пока не переведут остальную сумму.

Представить дополнительно потребуется минимальное количество бумаг:

  • соглашение о купле-продаже;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

При получении ипотеки под семейный капитал в банковском учреждении заемщику предложат предварительные варианты расчета и проинформируют о разных видах кредита.

Для его получения понадобятся:

[1]

  • паспорт собственника сертификата;
  • сведения о доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • ипотечный договор;
  • сертификат.

Банк перечисляет продавцу жилья необходимую денежную сумму. Следующий шаг — в Пенсионный фонд подается заявка о переводе финансов в банковское учреждение с приложением кредитного договора о залоге недвижимости.

Причины отказа ПФ перечислить деньги

В Пенсионном фонде могут не дать разрешения на распоряжение семейным капиталом по причинам:
  • несоответствия поданных документов нормативным требованиям;
  • отсутствия регистрации в едином реестре договора о купле-продаже квартиры;
  • несоответствия купленного жилого помещения санитарным и техническим нормативам (после проверки ПФ).

В некоторых случаях требуется составить договор купли-продажи.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Ипотека под материнский капитал в 2019 году: все новшества и изменения, которые должны знать заемщики

Большинство семей, в которых рождается второй и третий ребенок, сталкиваются с проблемой жилья. Затраты после появления новорожденного возрастают, а возможности приобретения или строительства жилища на собственные средства уменьшаются. Государство старается решить проблему при помощи специальных программ. По данным ПФР, с введением дотаций семьи чаще всего использовали средства для покупки жилья. Получение ипотеки под материнский капитал — оптимальный способ распорядиться государственной дотацией.

Изменения в программе государственной помощи многодетным семьям с 2019 года

Согласно указу Президента России семьи, в которых появится 2-й или 3-й ребенок, имеют право получить ипотеку под 6% годовых. Речь идет лишь о части рынка жилой недвижимости, где совершаются сделки с новостройками и строящимся жильем.

Родители, которые уже взяли ипотечный кредит, получают возможность его рефинансировать согласно новой программе, если у них случится прибавление после нового года. Период государственной поддержки ипотеки для одной семьи — три года на 2-го ребенка и пять лет на 3-го. В это время расходы на оплату кредита свыше 6% банку будет компенсировать государство.

Под условия программы поддержки ипотеки попадают родители любого возраста. Чтобы воспользоваться субсидией, они должны отвечать следующим требованиям:

  • Рождение 2-го или 3-го ребенка с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года. Семьи, в которых ребенок появился раньше, не могут быть участниками программы, даже если это произошло в декабре прошлого года.
  • Ипотека была получена или находится в стадии принятия решения в российском банке, и процент по кредиту составил более 6%. Это типичная ситуация, поскольку средневзвешенная ставка в предыдущем году равнялась 10-11%.
  • Ипотечный кредит оформляется на новостройку.
  • Если семья получила ипотеку на квартиру в новостройке до введения в действие новой программы, но после 1.01.2019 в ней появился 2-й или 3-й ребенок, она также становится участником государственного субсидирования и имеет право на изменение условий займа под 6%-ю ставку.

Программа вступила в действие с 2019 года, согласно указу Президента РФ.

Механизм уменьшения процентной ставки по ипотеке

Роль родителей, у которых появится 2-й или 3-й ребенок, в программе государственной поддержки становится минимальной. Им не понадобится получать разрешение на снижение ставки в специальной инстанции. Банк, который выдает ипотеку, получит документы (какие именно — определит правительство в соответствующем законе) и предоставит заем по ставке 6%. Затем в течение трех лет (если родится 2-й ребенок) или пяти лет (если родится 3-й) государство компенсирует финансовой организации разницу между 6% и действующей ставкой.

Важно знать! Государственная поддержка действует только на срок 3 года и/или 5 лет (если в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 в семье родится и 2-й, и 3-й ребенок), но не весь период выплаты ипотеки, который может составлять 10 и более лет.

Как в 2019 году получить ипотеку под материнский капитал

Предоставляющая ипотечный кредит финансовая организация предъявляет следующие требования:

  • заемщик должен иметь постоянный доход, который работающий родитель доказывает справками установленной формы;
  • заемщик работает на текущей позиции не менее полугода (для некоторых кредитных организаций — от трех лет);
  • положительная кредитная история.
Читайте так же:  Требования к жилью приобретаемому на материнский капитал

При рассмотрении заявки принимается в расчет только официальный доход. Приобретаемое в ипотеку жилье становится собственностью всей семьи. Проблема состоит в том, что не каждая кредитная организация выдает жилищные займы под материнский капитал, и выбор у людей, получающих государственную поддержку, ограничен.

Способы воспользоваться материнским капиталом:

  1. погасить первый взнос по ипотеке;
  2. рассчитаться по всему долгу.

Важно знать! Материнский капитал нельзя потратить на выплату штрафов за неисполнение кредитных обязательств и несвоевременное погашение платежей.

Алгоритм механизма ипотеки, выданной под материнский капитал:

  • Жилье переходит в собственность заемщика.
  • Банк вносит средства на счет продавца.
  • Жилье является залогом, пока семья не выплатит всю сумму займа и проценты.

Перед приобретением жилья в ипотеку семья получает одобрение на сделку в ПФР и выбранном банке. Процедура порой затягивается до нескольких месяцев. Чтобы уменьшить время ожидания, нужно заблаговременно подготовить пакет документов и предусмотреть все этапы оформления.

Этап 1: Заемщик передает банку

  • сертификат на материнский капитал;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • справка о подтверждении дохода с места работы, справка о дополнительных доходах;
  • свидетельство СНИЛС;
  • справку об отсутствии долгов по квартплате и коммунальным услугам;
  • комплект документов на покупаемую квартиру.

Этап 2: Обращение в Пенсионный фонд

Если банк решает вопрос о предоставлении кредита под материнский капитал положительно, принятие окончательного вердикта остается за Пенсионным фондом. Он принимает заявление к рассмотрению и проводит проверку, которая в некоторых случаях занимает два-три месяца, после чего дает согласие или отказывает заемщику.

В ПФ передаются копии паспорта, сертификата на материнский капитал, СНИЛС и т. д., документы на жилье, полный пакет на кредит из банка. Отсутствие какого-либо документа или неправильное оформление приведут к отказу.

Этап 3: Подписание договора

Договор на ипотечный кредит под материнский капитал подразумевает, что люди согласны на погашение им первичного взноса или основного долга. ПФР осуществляет перевод средств, после чего банк пересматривает порядок ежемесячных кредитных платежей.

Как не стать жертвой мошенников при получении ипотеки

Главное правило, которого следует придерживаться, чтобы избежать обмана — обращаться только в официальные органы — известные финансовые организации и Пенсионный фонд. Если мошенники выступают под видом сотрудников банка или ПФР, нужно попросить представить документы и позвонить в соответствующие организации.

Важно знать! Как правило, аферисты пытаются оформить фиктивный ипотечный договор и требуют у владельцев материнского капитала вознаграждения за посреднические услуги.

Еще один вариант мошенничества — пообещать обналичить сертификат и забрать его у родителей.

Мошенником может оказаться даже сотрудник банка, выдающего ипотечные кредиты. Он составляет договор на несуществующую недвижимость, который вместе с прочей документацией передается в Пенсионный фонд. Как только средства материнского капитала переводятся на счет банка, сотрудник выводит деньги из системы. Раскрыть такую преступную схему сложно.

Важна роль в предотвращении случаев мошенничества отводится территориальным отделениям ПФР. Им дано право отправлять запросы в любые организации и требовать в обязательном порядке ответа в двухнедельный срок.

Что нужно предусмотреть при покупке квартиры с использованием материнского капитала?

Чтобы не оказаться в ситуации, когда Пенсионный фонд в переводе денег отказал, а сделка уже проведена, нужно учесть все нюансы при составлении договора.

Улучшение жилищных условий при помощи материнского капитала — самый популярный способ использования материнской выплаты. При этом рассчитаться маткапиталом с продавцом за купленную квартиру можно, только если ребенку, в связи с рождением которого у семьи появилось право на получение выплаты, уже исполнилось три года. Еще недавно часть продавцов не соглашались иметь дело с покупателями с маткапиталом, потому что перечисления денег из Пенсионного фонда продавцам нужно было ждать два месяца. Сейчас условия изменились, и этот срок сократился до 40 дней. 30 календарных дней занимает проверка документов, и еще 10 рабочих дней дается на перечисление денег на счет продавца. На практике ситуаций, когда Пенсионный фонд отказывается перечислить деньги, совсем немного: так, в прошлом году перевод денег по договорам купли-продажи в Красноярском крае не согласовали в двух процентах случаев. Но это не значит, что к составлению договора можно относиться несерьезно.

Договор купли-продажи при сделке, в которой покупатель использует для расчета за квартиру маткапитал, может быть составлен в простой письменной форме, при условии что продавец является единственным собственником квартиры. Если же продаваемая квартира находится в долевой собственности, сделка подлежит обязательному оформлению у нотариуса, и тогда договор составит нотариус.

Учтите требования к приобретаемому объекту

По закону направить средства маткапитала можно как на покупку квартиры, так и на приобретение комнаты. При этом в документах она должна значиться как отдельная комната. Купить с помощью маткапитала можно и долю в квартире, но только при условии, что это последняя доля, с приобретением которой вся квартира становится собственностью покупателя. Кроме того, деньги маткапитала можно потратить на жилой дом, предназначенный для постоянного проживания. Но построенные на дачной земле загородные дома, которые в документах значатся как «жилое строение», под требования закона не подпадают и оплачены средствами маткапитала быть не могут.

Обязательное условие использования маткапитала — жилой дом не должен быть признан аварийным и не может состоять в реестрах ветхих и отведенных под снос объектов, которые ведут администрации каждого населенного пункта. Соблюдение этого требования в обязательном порядке проверяется. Покупка жилья, непригодного для постоянного проживания, — это самая распространенная причина, по которой Пенсионный фонд отказывает в перечислении средств.

В число тех объектов, покупку которых можно оплатить с помощью средств маткапитала, не входит земельный участок, поэтому, если в договоре купли-продажи сказано, что приобретается жилой дом стоимостью 1,5 миллиона рублей и земельный участок стоимостью 500 тысяч рублей, обязательно нужно уточнить, что средства маткапитала пойдут на оплату жилого дома. Если же в договоре купли-продажи просто через запятую перечислено, что приобретается земельный участок, жилой дом стоимостью 2 миллиона рублей, никаких вопросов у Пенсионного фонда в таком случае не возникнет.

Читайте так же:  Отказ в перечислении материнского капитала

В остальном договор купли-продажи является стандартным. «Каких-то специальных требований у Пенсионного фонда к содержанию договора купли-продажи нет, договоры должны отвечать требованиям гражданского законодательства», — объясняет начальник отдела социальных выплат отделения ПФР по Красноярскому краю Елена Лапко.

Требования к тому, как оформлена собственность на объект

Так как материнский капитал — семейная выплата, при его использовании покупатель обязан наделить долями в собственности на покупаемый объект всех членов семьи. Он может сделать это сразу, тогда сторонами договора купли-продажи будут являться все члены семьи. А может не наделять других членов семьи долями в собственности при заключении договора, но тогда потребуется дополнительно предоставить в Пенсионный фонд заверенное нотариусом обязательство распределить доли в собственности на объект в дальнейшем. Выделить доли в собственности на квартиру важно не позднее чем через полгода с того момента, как семья полностью рассчиталась за квартиру.

«В прошлом году значительно выросло количество случаев, когда сделка расторгается в связи с тем, что мамы не наделили детей собственностью в купленной квартире, — рассказывает Елена Лапко. — Правоохранительные органы очень строго следят за соблюдением требований федерального законодательства со стороны граждан. В случае расторжения сделки семья должна будет материнский капитал возвратить».

Порядок расчета по сделке с материнским капиталом

Кроме того, в договоре должен быть установлен порядок расчета при сделке. Регистрация собственности на квартиру на покупателя происходит еще до полного расчета по сделке, часть денег продавец получит только после того, как Пенсионный фонд переведет средства материнского капитала. Поступления средств на счет продавцу придется ждать 40 рабочих дней, поэтому он должен защитить свои интересы при составлении договора.

Как продавцу защитить свои интересы при проведении сделки?

Чтобы продавца в этой ситуации подстраховать, в Росреестре советуют в таких случаях до полного расчета по сделке накладывать на квартиру обременение (ипотеку) в пользу продавца. Тогда до тех пор, пока средства маткапитала не поступят на счет, квартира будет находиться у продавца в залоге.

«Наличие обременения на квартире позволит защитить интересы продавца в ситуации, когда при составлении договора стороны не учли какие-то важные моменты и Пенсионный фонд средства маткапитала не перевел. Для сторон лучше, чтобы была зарегистрирована ипотека, тогда будет шанс что-либо исправить. Если же ипотека не наложена, то никакие дополнительные соглашения к договору купли-продажи уже не помогут, так как после регистрации сделка считается исполненной. Для того чтобы установить ипотеку в силу закона, нужно при подаче документов на регистрацию предоставить заявление от продавца или от покупателя на наложение обременения», — рассказывает заместитель начальника отдела регистрации ипотеки, регистрации долевого участия в строительстве, регистрации объектов недвижимости нежилого назначения Управления Росреестра по Красноярскому краю Светлана Мевцова.

После того как сделка зарегистрирована, покупатель обращается в Пенсионный фонд для перечисления материнского капитала.

«Заявитель представляет нам договор купли-продажи, а Пенсионный фонд уже сам делает запрос в Росреестр, чтобы удостовериться, что переход права собственности на объект был зарегистрирован на покупателя. Кроме того, Пенсионный фонд проверяет, занесен купленный объект в реестр ветхого жилья или нет. Если в этом списке он не значится, администрации муниципальных образований и сельских поселений проводят осмотр, чтобы проверить, относится объект к жилым помещениям или нет, составляет соответствующий акт и направляет его в отделение Пенсионного фонда. В процессе проверки анализируется не только приобретаемый объект, но и сам получатель маткапитала. Мама ребенка не должна совершать преступлений в отношении ребенка и лишаться родительских прав. На основе всей этой информации Пенсионный фонд и выносит решение о выплате или отказе в перечислении материнского капитала», — рассказывает начальник отдела социальных выплат отделения ПФР по Красноярскому краю Елена Лапко.

Видео (кликните для воспроизведения).

После перечисления средств материнского капитала на счет продавца сторонам нужно будет вернуться в МФЦ, чтобы снять обременение с квартиры. Для этого потребуется показать расписку о том, что расчет за квартиру полностью выполнен, и подать заявление на снятие обременения. Таким образом, при оформлении сделки купли-продажи продавцу и покупателю предстоит совершить три совместных визита в МФЦ или отделение Росреестра: сначала чтобы сдать документы на регистрацию, затем чтобы их забрать и еще раз — чтобы снять обременение. После того как документы на снятие обременения поданы, ипотека снимается в течение трех дней. Возвращаться за документами в Росреестр после этого не нужно — если обременение не снято, сторонам сообщат о приостановке. Удостовериться в том, что обременения продавца на квартире больше нет, покупатель может в «Личном кабинете правообладателя» на сайте Росреестра.

Источники


  1. Султанова, А. Н. Организация юридической службы на предприятии / А.Н. Султанова. — М.: Дашков и Ко, Наука-Спектр, 2013. — 320 c.

  2. Венгеров, А. Б. Теория государства и права / А.Б. Венгеров. — М.: Новый Юрист, 1998. — 624 c.

  3. Новицкий, И.Б. Римское право; М.: Гуманитарное знание, 2011. — 245 c.
  4. Мацкевич, И.М. Организация научной деятельности и выполнение научных работ по юриспруденции. Научно-практическое пособие / И.М. Мацкевич. — М.: Проспект, 2017. — 915 c.
  5. Волеводз, А. Г. Международный розыск, арест и конфискация полученных преступным путем денежных средств и имущества (правовые основы и методика) / А.Г. Волеводз. — М.: Юрлитинформ, 2015. — 477 c.
Новый закон с материнским капиталом и ипотекой
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here