Военная ипотека плюс материнский капитал

Простыми словами на тему: "Военная ипотека плюс материнский капитал" с комментариями и выводами. Если в процессе прочтения возникнут дополнительные вопросы, вы всегда можете их задать дежурному юристу.

Материнский капитал на военную ипотеку

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

04 октября 2017 03:05

В мае этого года правительство издало постановление, согласно которому материнский капитал можно использовать на военную ипотеку. В кабмине считают, что разрешение использовать средства маткапитала поможет военнослужащим улучшить жилищные условия, приобрести недвижимость большей площади, полностью или частично погасить ипотечный кредит, снизить или полностью исключить задолженность по кредиту по достижении 20 лет военной службы.

Для военных разработали специальные условия. Если жилье приобретено по договору купли-продажи или в рамках долевого участия в строительстве, то средства могут быть использованы через шесть месяцев после перехода права собственности на имущество покупателю. После чего правоустанавливающие документы на жилье переоформляются с делением долей на детей и супруга военнослужащего.

Раньше в правилах использования материнского капитала не говорилось о возможности его совмещения с военной ипотекой. Средства переводились, если в предоставленной военной ипотеке прописывалось разрешение об использовании сертификата. К тому же, участники не могли тратить материнский капитал при покупке жилья, поскольку в соответствии с законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» купленная по военной ипотеке квартира оформлялась в собственность только военного, а чтобы использовать сертификат жилье должно получить статус общей долевой собственности. Теперь этот нюанс в законе урегулировали.

Военная ипотека плюс материнский капитал

Правительственное постановление № 627 вступило в силу 7 июня прошлого года. Оно позволяет семьям военнослужащих максимально использовать возможности военной ипотеки и социальной помощи государства семьям с 2-мя и более детьми. Речь идет о совмещении средств НИС и материнского капитала.

При каких условиях семья военнослужащих сможет воспользоваться объединением средств военной ипотеки и целевых государственных выплат

Соединение НИС и материнского капитала дает возможность семьям с детьми выбрать более просторное и комфортное жилье с качественной отделкой в престижный район. На 2018 год сумма выплат по военной ипотеке составляет 2 485 825 рублей, с учетом индексации (3,2%) – более 2685 тыс. рублей. Именно на такую сумму военнослужащий должен подобрать жилье. Материнский капитал (в 2018 г. он составляет 453 026 рублей) позволит значительно расширить выбор. Однако для объединения имеется ряд условий:

  • военнослужащий должен состоять в официальном браке (т.н. «гражданский брак» не рассматривается, даже если отцовство военнослужащего оформлено органами ЗАГСа);
  • приобретаемое жилье (участок) должно находиться в пределах Российской Федерации;
  • до погашения выплат приобретенное жилье будет находиться в залоге.

Важно! Материнский капитал можно использовать как на приобретение нового жилья, так и на досрочное погашение кредита (или его части) по военной ипотеке.

Что необходимо сделать для объединения военной ипотеки и материнского капитала

Алгоритм включения средств материнского капитала в сумму оплаты стоимости квартиры, приобретаемой по военной ипотеке, довольно прост. Женщина обращается в отдел Пенсионного фонд с заявлением на направление средств материнского капитала в счет оплаты первоначального взноса или досрочного погашения ипотеки. Согласно ПП РФ № 627 ПФ не вправе отказать заявителю. К заявлению прилагаются следующие документы:

  • паспорт родителя, на которого выдан сертификат;
  • сертификат на материнский капитал;
  • предварительный кредитный договор (копия) для приобретаемого жилья и дополнительно справка об отсутствии задолженности по погашению действующего ипотечного кредита;
  • удостоверенное обязательство в 6-месячный срок переоформить приобретенное жилье в долевую собственность супругов и детей;
  • свидетельства рождения всех детей;
  • подтверждение, что мать и ребенок, по рождению которого возникло право на материнский капитал, являются гражданами РФ;
  • свидетельство о браке супругов, кроме случаев, если военнослужащей является мать и она добавляет собственный материнский капитал.

Максимальный срок рассмотрения документов – 30 дней, после чего ПФ обязан перечислить средства банку-кредитору.

В чем преимущество объединения средств НИС и материнского капитала

Досрочное погашение за счет материнского капитала и последующее снятие обременения с жилья дает право воспользоваться военной ипотекой второй раз.

Важно! Согласно ФЗ №118 от 01. 05 2016 супруги-военнослужащие, состоящие в браке не мене 3-х лет, могут объединить собственные средства участников НИС для приобретения общего жилья.

Льготную ипотеку под 6% годовых можно оплачивать средствами маткапитала

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

20 марта 2018 08:28

Семьи ЕАО могут использовать материнский капитал на погашение основного долга по льготной ипотеке по ставке 6% годовых. Воспользоваться льготными условиями кредитования для улучшения своих жилищных условий имеют право те семьи, в которых в 2018-2022 годах появится второй или третий ребенок.

Льготная ипотека – специальная жилищная программа, которая заработала по указу президента с 1 января 2018 года. Её также можно гасить средствами материнского капитала. Дожидаться трехлетия ребенка, давшего право на сертификат, при этом не обязательно.

Субсидирование ипотеки доступно только для тех семей, у которых начиная с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года (то есть, в течение пяти полных лет) рождается второй или третий ребёнок. Государство даёт таким семьям возможность улучшить свои жилищные условия за счёт ипотечного кредита, часть процентов по которому возьмёт на себя бюджет. Например, если вы берёте ипотеку под 10 процентов годовых, то на протяжении нескольких лет вы будут оплачивать 6 процентов годовых, а 4 процента возьмёт на себя казна.

Несмотря на то, что льготные условия кредитования напрямую не связаны с программой материнского капитала, это, тем не менее, важный шаг государства по поддержке семей с детьми. Кредитные средства выделяются семьям с двумя и тремя детьми по льготной ставке 6% годовых. Использовать их можно на приобретение квартиры или дома, в том числе с земельным участком, а также строящегося жилья по договору участия в долевом строительстве. Ранее выданные кредиты на покупку жилья также могут погашаться средствами льготной ипотеки.

Читайте так же:  Материнский капитал в жилищный кооператив

Сроки льготного кредитования ограничены. Для семей, в которых родился второй ребенок, — 3 года. Для семей, в которых родился третий ребенок, – 5 лет. Потом семья продолжит платить ипотеку по рыночной ставке.

В настоящее время заявлений на распоряжение средств маткапитала на улучшение жилищных условий по льготной ипотеке в территориальный орган ПФР по ЕАО не поступало.

Чтобы направить средства МСК на погашение ипотеки, вместе с заявлением необходимо предоставить кредитный договор, справку об остатке долга а также паспорт владельца сертификата.

Заявление на распоряжение средствами МСК можно подать в клиентскую службу территориального органа ПФР по месту жительства, через «Личный кабинет гражданина» на сайте Пенсионного фонда или портал госуслуг, а также через МФЦ.

Средствами материнского капитала можно распорядиться по пяти направлениям: улучшение жилищных условий, оплату образовательных услуг для детей, формирование будущей пенсии мамы и оплату товаров и услуг для социальной адаптации, и интеграции в общество детей-инвалидов. А с начала 2018 года предусмотрены ежемесячные выплаты нуждающимся семьям, в которых второй ребенок рожден (усыновлен) после 1 января 2018 года.

Также стоит отметить, что возможность вступления в программу материнского капитала продлена до 31 декабря 2021 года. То есть для получения права на материнский капитал необходимо, чтобы ребенок, который дает право на сертификат, родился или был усыновлен до 31 декабря 2021 года. При этом само получение сертификата и распоряжение его средствами временем не ограничены.

Военная ипотека с материнским капиталом

У молодых семей редко получается приобрести недвижимость за личные сбережения. В большинстве случаев жилищный вопрос является настоящей проблемой. Однако государство способствует обеспечению своих граждан недвижимостью и предлагает интересные варианты. Например, для семей военнослужащих.

Можно ли использовать материнский капитал при военной ипотеке

Военная ипотека – удобный вид жилищного кредитования, появившийся в 2005 г. Спустя три года после вступления в накопительно-ипотечную систему (НИС) и подписания контракта военнослужащим доступно оформить заем на льготных условиях.

Речь идет о госсубсидии на приобретение жилья. Предусмотрено не разовое финансирование, а регулярные переводы денег. На счет военнослужащего каждый год поступают бюджетные средства (из Минобороны), которые постепенно накапливаются. Именно эти сбережения военнослужащий направляет на покупку жилья.

Начиная с 2012 года семьям, в которых имеется сертификат на материнский капитал, позволено направлять средства госсубсидии на оплату жилищного займа. При этом вполне разрешается совмещать военную ипотеку и материнский капитал. Переводы на личный счет военного будут продолжать накапливаться. Поэтому в дальнейшем гражданин может воспользоваться новым ипотечным продуктом.

Материнский капитал разрешается использовать в виде первого взноса при оформлении жилья в кредит. Однако процедура досрочного погашения займа маткапиталом намного проще, поэтому банки стараются использовать именно ее.

Как погасить военную ипотеку материнским капиталом: порядок действий

Взносы НИС и маткапитал финансируются разными правительственными ведомствами. Чтобы весь процесс прошел гладко и без задержек, следует выполнять все в таком порядке.

  1. Военнослужащий подает рапорт, получает свидетельство участника НИС.
  2. Семья выбирает жилье, которое хочет приобрести.
  3. Военный подает заявление в финучреждение на оформление ипотеки.
  4. Супруга заемщика (владелица сертификата) подает в Пенсионный фонд (ПФР) заявку на перечисление средств госсубсидии на покрытие военной ипотеки.
  5. После проверки предоставленных данных Пенсионный фонд перечисляет средства кредитору.

В Пенсионный фонд владелец маткапитала должен предоставить такие документы:

  • сертификат на госсубсидию;
  • кредитный договор (если ипотека действующая – со справкой об остатке задолженности, если заем новый – предварительный договор);
  • личный документ (паспорт);
  • подтверждение российского гражданства;
  • свидетельство о рождении каждого ребенка.

Как погасить военную ипотеку материнским капиталом?

Жилищное кредитование для военных — одно из приоритетных направлений Министерства обороны РФ, призванное обеспечить доступным жильем каждую нуждающуюся семью.

Для достижения поставленной цели разработана программа финансирования, которая дает шанс каждому участнику оформить квартиру за счет целевого использования средств. Многие слышали о накопительно-ипотечной системе, Росвоенипотека и т. д. Эти слова часто употребляются, если речь идет о кредитовании покупки недвижимости военных. Вопросов у потенциальных заемщиков много. Одним из них является возможность одновременного использования военной ипотеки и материнского капитала. И далее поговорим об этом.

Нюансы объединения

Военная ипотека – это целевое кредитование, позволяющее заемщику приобрести квартиру за счет заемных средств. Ссуда ничем почти не отличается от обычной ипотеки. Деньги выдает сам банк, но при этом первоначальный взнос платит не заемщик. Есть специальная организация – Росвоенипотека, сокращенно РВИ. Она проверяет кредитный договор, условия и только после тщательной проверки дает согласие на оформление сделки. Первоначальный взнос оплачивает организация, а не клиент банка. И это возможно благодаря существующей накопительно-ипотечной системе.

Напоминаем, НИС – это программа, которая позволяет ежегодно каждому сотруднику получать на специально открытый счет дотацию в размере 240 тыс. рублей. Сумма ежегодно изменяется на индекс инфляции. Ресурсы нельзя потратить не на какие цели, кроме покупки недвижимости. Возможность использования денег появляется только после истечения трех лет участия в программе. Но ограничений по поводу того, сколько можно не пользоваться средствами, нет. Ресурсы будут накапливаться и 5, и 10 лет.

Если собственного капитала на счете достаточно для покупки, то тогда ипотечная ссуда не используется. Если капитала недостаточно, то тогда военнослужащий берет заем в банке и уже Росвоенипотека погашает его равными частями на протяжении всего срока службы.

По поводу материнского капитала, то отметим: маткапитал – это государственная помощь для всех российских семей, где рождается второй или последующий ребенок. Выплату имеет право получить семья с российским гражданством, но один раз. Размер ее составляет на 2019 год около 430 тыс. рублей. Ежегодно выплата индексируется. Но по закону с 2015 году пособие такого рода заморожено и не увеличивается до 2020 года.

Получить ресурсы материнского капитала просто так невозможно. Каждой семье присваивается государственный сертификат, являющийся свидетельством права собственности на ресурсы. Использовать их можно только:

  1. На обучение ребенка, например, оплату детского сада, университета и т. д.
  2. На пополнение накопительной части пенсии матери.
  3. На получение пособия до достижения ребенком 1,5 лет (возможность такого пособия появилась в текущем году).
  4. На улучшение условий проживания ребенка: на капитальный ремонт дома, строительство дома, покупку квартиры.
Читайте так же:  Материнский капитал старший ребенок совершеннолетний

Последний вариант рассмотрим. По законодательству нет никаких норм, запрещающих одновременное использование средств материнского капитала при военном кредите. Поэтому использовать вместе два направления возможно, если есть экономическая целесообразность.

Преимущества одновременного использования

По поводу преимуществ использования сразу двоих направлений, вопрос спорный. И далее объясним почему. При ссуде такого плана заемщик не платит по кредиту, а погашает обязательства Росвоенипотека. Исключение – если ежегодный размер таких платежей превышает 240 тысяч, то тогда, конечно, сам заемщик должен компенсировать остальную часть. Такой вариант редкость. Граждане укладываются в лимит. Но если при расчете графика платежей и ежемесячной суммы оплаты получается, что за год необходимо заплатить намного больше, чем 240 тыс., то тогда вопрос использования материнского капитала необходимо рассмотреть.

Также целесообразно использовать вместе деньги тогда, когда хочется купить недвижимость больше, дороже. Это касается людей в крупных мегаполисах. Стоимость жилья в крупных городах огромна. Чтобы хватило денег НИС необходимо купить маленькую квартиру в не очень престижном районе. Если использовать государственный сертификат Пенсионного фонда, то можно купить лучшую квартиру.

Нужно всегда сопоставлять необходимость одновременного использования. Лучше может не трогать средства ПФ, а оставить их для ребенка. Но каждая семья принимает свое решение использовать погашение военной ипотеки материнским капиталом или нет.

Рассмотрим и досрочное увольнение со службы. Если уже есть вероятность увольнения, то лучше воспользоваться ресурсами материнского капитала.

Для тех, кто не знает: при увольнении со службы, обязательства перед банком должен покрыть в полном объеме заемщик. Дотации отменяются. Существует риск того, что человек должен будет вернуть ведомству и затраченные на него ресурсы, но на практике таких случаев нет. Ограничиваются все только самостоятельным закрытием ипотеки.

Порядок оформления государственных программ

Для того, чтобы одновременно воспользоваться двумя программами, необходимо на руках иметь два документа:

[2]

  1. Свидетельство участника НИС.
  2. Государственный сертификат Пенсионного фонда на материнское пособие.

Вступление в НИС происходит автоматически при поступлении на службу в воинскую часть. Есть уполномоченное лицо, которое должно подавать рапорт в РВИ. Для этого претендент пишет рапорт о включении его в программу. Срок рассмотрения – до двух месяцев. По итогу процедуры выдается свидетельство. Лучше получить консультацию в своей части, где расскажут, что нужно сделать.

По поводу гос. сертификата ПФ, то обращаться нужно в Пенсионный фонд. Ограничений по поводу сроков обращения нет. Возможность появляется сразу, как в ЗАГСе было выдано свидетельство о рождении второго ребенка. Программа продлена до конца 2021 года. Срок рассмотрения дела – 30 дней.

Куда обратиться

По поводу того, куда обращаться, то здесь существует разница: на каком этапе оформление: на этапе вступления в программы или уже на этапе оформления займа.

Куда нужно обращаться:

  1. В свою воинскую часть, когда нужно стать участником НИС.
  2. В Пенсионный фонд, когда получаем материнский капитал.
  3. В банк, когда необходимо оформить жилищную ссуду. При этом помните: перечень банков, работающих в сфере кредитования, ограничен. Для этого необходимо иметь аккредитацию. Работают в сегменте Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие.
  4. В риэлтерское агентство, когда необходимо подобрать недвижимость для сделки.

Перечень необходимых документов

Для того, чтобы приняли в накопительно-ипотечную систему, достаточно написать рапорт от руки. Образец есть в каждой воинской части. Других не нужно, поскольку в части есть дело, откуда можно сразу отксерить копию паспорта, военного билета и т. д.

По поводу подачи в ПФ, то нужно обязательно предоставить:

  • Копию паспорта того, на чье имя будет произведено оформление.
  • Копия свидетельства о браке, если он заключен.
  • Копия свидетельства о рождении ребенка, давшего право на выплату.
  • Заявление установленного образца.

Для банка уже перечень документов более обширный и здесь все зависит от того, на какой стадии оформления ссуды вы находитесь: на этапе обработки кредитной заявки или уже на этапе подписания кредитного договора.

Начинаем с заполнения на сайте выбранного банка онлайн заявки. Когда она будет заполнена, тогда ждем звонка оператора. Он и расскажет о предварительном пакете документов. Ими могут быть:

  • Копия паспорта.
  • Копия любого другого документа, удостоверяющего личность.
  • Военный билет.
  • Сертификат ПФ.
  • Свидетельство НИС.

Этого достаточно для предварительной скоринговой оценки заемщика. Решение может быть положительное или отрицательное. Отметим сразу, что при отрицательном ответе можно попробовать подать заявку в другое учреждение.

При оформлении ипотеки нужно дополнительно предоставить:

  • Предварительный договор купли-продажи недвижимости.
  • Справки о доходах, как самого заемщика, так и всех членов семьи.
  • Копия трудовой книжки или выписка из трудовой, другие документы, удостоверяющие наличие работы и службу.

После перечисления средств в банк предоставляются копии документов на квартиру и выписка из реестра права собственности. Дополнительно подписывается договор страхования залогового имущества. Он подлежит обязательной регистрации.

Как досрочно погасить военную ипотеку с помощью маткапитала

Для досрочного погашения необходимо написать в банке заявление о желании досрочно погасить обязательства. Также пишется заявление в Пенсионный фонд о необходимости погасить долг перед финансовым учреждением. Кредитор сам передает данный документ в ПФ и ждет перечисление средств. Зачисление может быть в полной сумме или частичной. Никаких трудностей при процедуре нет. ПФ может запросить документы, подтверждающие целесообразность средств:

  1. Право собственности на жилье.
  2. Копию кредитного договора.

Последние новости

В последнее время активно обсуждается вопрос рефинансирования данных кредитов. Связано это со значительным понижением процентных ставок за последние 5 лет. Росвоенипоетка считает, что военнослужащие могут перекредитовать свои займы на более выгодные. На практике данный вопрос пока никак не движется. Рефинансированием таких ссуд никто не занимается. Теоретически возможность присутствует. Практике случаи неизвестны.

Материнский капитал и военная ипотека

Использовать вместе средства материнского капитала и военной ипотеки можно с 2012 года. Это дает возможность семье военнослужащего улучшить свои жилищные условия. Однако использование сразу двух субсидий для приобретения недвижимости имеет свои особенности.

Читайте так же:  Материнский капитал является

Использование

Материнский капитал при военной ипотеке может использоваться в двух направлениях:

досрочное погашение уже имеющегося кредита;

внесение первоначального взноса за квартиру. Здесь возможны два варианта: средства от маткапитала могут пойти на увеличение суммы выдаваемого займа или на частичное погашение стоимости недвижимости по договору купли-продажи.

Во втором случае нужно получить разрешение из Пенсионного фонда (маткапитал) и от Росвоенипотеки.

Особенности

Видео (кликните для воспроизведения).

Совмещение материнского капитала и военной ипотеки позволяет снять обременение с жилья раньше положенного срока. Это дает возможность распоряжаться имуществом по своему усмотрению — продавать, обменивать, дарить.

Квартира, приобретенная по военной ипотеке, полностью принадлежит военнослужащему. Однако в случае использования маткапитала в погашении займа военный должен выделить доли супруги и детей в приобретенном жилье. На это ему дается 6 месяцев с момента снятия обременения. Таким образом, квартира принадлежит всем членам семьи в равной степени.

Для объединения маткапитала и военной ипотеки необходимо, чтобы супруги состояли в официальном браке. Приобрести квартиру можно только на территории России — на другие страны финансовая поддержка не распространяется.

Если кроме ипотеки военнослужащий имеет другие займы, то средства маткапитала можно разделить между кредиторами.

Плюсы и минусы

Преимуществом совместного использования двух субсидий является защищенность от рисков. Вся процедура выполняется государственными органами, она абсолютна прозрачна и безопасна.

Даже после погашения военной ипотеки материнским капиталом на счет военнослужащего продолжат поступать средства в рамках программы НИС. Это позволит в будущем снова воспользоваться кредитом и приобрести недвижимость.

Недостаток совмещения — бумажная волокита с оформлением сразу двух видов финансовой поддержки и долгое рассмотрение документов. Вопросами военной ипотеки занимается военное ведомство, а материнским капиталом — Пенсионный фонд. Оформить документы в двух ведомствах одновременно бывает непросто.

Еще нужно подобрать банк, который работает одновременно с военной ипотекой и материнским капиталом, а таких немного.

Порядок действий:

получить сертификат участия в программе НИС;

подобрать жилье и банк;

обратиться в банк с целью реализовать военную ипотеку;

заключить ипотечный договор с банком;

подать заявление в Пенсионный фонд, где будет указано желание использовать материнский капитал для погашения кредита/ипотеки.

После этого остается только ждать:

проверки наличия всех справок и подлинности документов;

перечисления средств маткапитала для погашения займа в кредитную организацию.

Здесь существует опасность, что какая-то справка оформлена неправильно, и Пенсионный фонд задержит перевод средств. Тогда заемщику придется восполнять нехватку средств за свой счет.

Документы для оформления

Чтобы объединить материнский капитал и военную ипотеку, понадобятся следующие документы:

сертификат на маткапитал;

паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;

документы, подтверждающие наличие российского гражданства;

копии кредитного договора с банком и договор купли-продажи квартиры (предварительный);

свидетельство о заключении брака;

заверенное у нотариуса обязательство выделить долю в квартире всем членам семьи (оформляется от имени владельца квартиры — то есть военного).

Возможные причины отказа

Прошение об объединении материнского капитала и военной ипотеки может быть отклонено по нескольким причинам:

средства маткапитала уже были израсходованы на другие цели;

выбранное жилье не соответствует требованиям;

предоставлен неполный пакет документов;

право на сертификат утрачено или приостановлено (например, при лишении родительских прав).


Несмотря на возможные сложности, объединение маткапитала и военной ипотеки помогает семьям военнослужащих быстрее выплатить кредит за жилье.

Материнский капитал и военная ипотека

Военная ипотека и материнский капитал. Сложить и погасить!?

Cогласно статистике ФГКУ «Росвоенипотека» количество детей в семьях военнослужащих – участников НИС превышает средний по стране показатель. Об этом косвенно свидетельствует и живой интерес военнослужащих к возможности увеличить стоимость приобретаемого жилья (или улучшения жилищных условий) по программе военная ипотека за счет средств материнского капитала.

Да, можно.

Причем как в дополнение к ипотечному кредиту и для его погашения, так и при покупке жилья без кредита.

Самое интересное, что это было возможно с самого начала функционирования НИС, но не было однозначно закреплено в законе, в связи с чем вызывало споры и неоднозначное толкование у госорганов и участников рынка недвижимости.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 25 мая 2017 г. № 627 внесены изменения в пункт 91 Правил предоставления участникам НИС целевых жилищных займов. Изменения законодательно закрепили не только право военнослужащего – участника НИС использовать средства материнского (семейного) капитала для частичного или полного погашения ипотечного кредита, но и для уплаты первоначального вноса при его получении, а также для уплаты части стоимости жилья в случае приобретения жилья без кредита.

Неопределенность снята и дело осталось за банками.

Военная ипотека плюс материнский капитал

Банки не заставили себя долго ждать.

В 2017 году военную ипотеку оформляют 10 кредитных учреждений: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Связь-Банк, Банк Зенит, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, РНКБ, Россельхозбанк, Банк Россия и Абсолют Банк.

Согласно информации пресс-служб оформить материнский капитал совместно с военной ипотекой готовы в Банке Зенит и Связь-Банке. Однако представители банков отметили, что нововведения и конкретные схемы работы в настоящее время согласовываются с ФГКУ «Росвоенипотека».

НОВОЕ: С ноября 2017 года использовать материнский капитал как первоначальный взнос по военной ипотеке стало можно в Банке Зенит.

Интересной и важной проблемой озаботились в Сбербанке России: в случае гибели военнослужащего — участника НИС возникает риск судебных споров при переоформлении собственности на членов семьи, что в конечном счете может повлечь риск невозвратов по кредитам в период таких разбирательств.
В настоящий момент Банк прорабатывает вопрос нивелирования вышеописанного риска и по результатам проработки опция по оплате первоначального взноса средствами материнского капитала будет доступна военнослужащим.

Вместе с тем, в любом банке можно осуществить погашение действующего кредита средствами материнского капитала. Подробнее об этом читайте ниже.

ЦЖЗ плюс материнский капитал (без ипотечного кредита)

Постановление № 627 урегулировало главную проблему использования маткапитала совместно с ЦЖЗ — «отодвинуло» срок обязательного оформления приобретенного жилья в общую долевую собственность участника НИС и членов его семьи до даты не ранее снятия обременения с жилого помещения. Таким образом, государство в лице Росвоенипотеки сняло с себя риски дробления объекта залога до окончания срока договора ЦЖЗ.

Читайте так же:  Материнский капитал время

Какие документы потребуются для Пенсионного фонда для перечисления средств маткапитала:

  • паспорта супругов, свидетельство о заключении брака;
  • копия договора купли-продажи или договора долевого участия, прошедших государственную регистрацию;
  • выписка из ЕГРН (для вторичного, не строящегося, жилья);
  • справка или иной документ о размере оставшейся неуплаченной суммы по ДКП или ДДУ.

Как погасить военную ипотеку материнским капиталом?

Для направления средств материнского (семейного) капитала (МСК) на погашение кредита, необходимо представить в территориальное подразделение Пенсионного фонда или в МФЦ следующие документы:

  • паспорта супругов, свидетельство о браке;
  • письменное заявление о распоряжении средствами (частью средств) МСК, бланк заявления можно получить в территориальном органе Пенсионного фонда, МФЦ или скачать на сайте ПФР;
  • сертификат на материнский (семейный) капитал или его дубликат;
  • нотариально засвидетельствованное письменное обязательство оформить жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи после снятия с него обременений;
  • СНИЛС;
  • копия ранее заключенного кредитного договора на приобретение или строительство жилья;
  • справка кредитора о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности или копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве;
  • документ, подтверждающий получение кредита на расчетный счет заявителя или его супруги (супруга).

Лутохина Наталия
автор статьи

Вопрос-ответ

Вопрос: Я являюсь участником программы «Военная ипотека». Недавно мне выдали целевой жилищный займ на приобретение квартиры. У нас в семье недавно родился второй ребенок, и теперь нам положены средства материнского капитала. Как «уживаются» Военная ипотека и материнский капитал?

Ответ: Если Вас интересует, можно ли погасить долг по квартире, приобретенной с помощью программы Военная ипотека, используя материнский капитал, то сразу же ответим: «Да, можно». Согласно части 1 ст. 11 Федерального закона № 117-ФЗ от 20.08.2004 г. «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», приобретенное жилое помещение оформляется в собственность военнослужащего, постановлением Правительства РФ от 25 мая 2017 г. № 627 определено, что в течение 6 месяцев после снятия обременений с приобретенной квартиры она оформляется в совместную долевую собственность членов семьи. Это же предусмотрено частью 4 ст. 10 Федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»: жилье, приобретенное таким образом, должно быть оформлено на родителей детей и самих детей в долях, определяемых путем договоренности. Так что Вы вполне можете потратить материнский капитал на Военную ипотеку, однако при этом после погашения кредита и целевого займа Вы будете обязаны оформить жилье, будь то квартира или дом с земельным участком, в совместную раздельную собственность Вашей семьи, т.е. Вы не будете его единоличным владельцем. Более детально ознакомиться с изменениями в законодательстве, касающимися программы «Военная ипотека», Вы можете на нашем сайте.

Количество показов: 9017
Автор заметки: Молодострой.Ру

Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом: условия, процентная ставка на 2019 год и порядок получения

Приветствуем! В последние несколько лет средства по материнскому капиталу чаще всего применяются на приобретение недвижимого имущества по ипотечным специальным предложениям. Как оформляется ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке, одном из ведущих банков России вы узнаете в этом посте далее.

Материнский (семейный) капитал, начисляемый молодой семье после рождения второго ребенка, может тратиться на изменение жилищных условий в лучшую сторону, обучение ребенка, будущую пенсию матери или техническую программу реабилитации детей-инвалидов. Согласно статистике первый пункт – улучшение жилищных условий – наиболее популярный способ реализации средств полученного сертификата.

[1]

В Сбербанке существует несколько программ по ипотеке для молодых семейных пар и семей с 1 или более ребенком – «молодая семья» и ипотека под материнский капитал. Кто имеет право участвовать в данных программах и брать ипотечные кредиты, какие условия должны соблюдаться для их оформления.

Молодая семья

Семейные пары, где супругам от 21 года до 35 лет, без детей или при наличии как минимум одного ребенка, могут иметь право улучшить жилищные условия по программе субсидирования ипотеки государством «Молодая семья». Размер субсидий может варьироваться от 30% цены кредитуемого объекта недвижимости +5% за каждого рожденного ребенка в семье. В случае вовремя оформленной заявки субсидия может служить первым взносом по запрашиваемому ипотечному кредиту.

[3]

По условиям спец.предложения для молодых семей, оформить кредит может и та семья, где всего один родитель. Главные условия, помимо возраста заемщиков, – они должны стоять в списке на учете тех, кому необходимо улучшение жилищных условий и размера имеющейся недвижимости.

Субсидии перечисленные молодым семьям, в определенный срок поступают как платеж по кредиту, направленному на покупку вторичного или строящегося жилья, либо на строительство недвижимости на территории того региона РФ, который оформил программу помощи.

Возможный размер минимального первоначального взноса (в совокупности с размером выделенной субсидии или выплаченный отдельно) составляет от 15% для пар, имеющих детей и 20% для семьи без детей. Приобретаемое жилье будет находиться в общей семейной собственности между супругами и их детьми.

Ипотека в Сбербанке для молодой семьи имеет ряд отличительных особенностей. Почитайте наш прошлый пост о том, как взять ипотеку в Сбербанке, если вам нет 35 лет.

Ипотека с маткапиталом

В отличие от централизованной помощи молодым семьям, сертификат выдается только после появления на свет в семье второго ребенка (полной или не полной), вне зависимости от ее нахождения в очереди на улучшение качества и размера недвижимого имущества.

Семейный сертификат может частично или полностью погасить ту ипотеку, которая имеется у семьи, или являться первоначальным взносом на кредитуемый объект. Банк разрешает потратить его в рамках программ по кредитованию строящегося жилья и объектов вторичного рынка. То есть построить свой дом самостоятельно или приобрести участок для строительства под материнский капитал в Сбербанке не получится, но можно приобрести индивидуальный жилой дом.

Читайте так же:  Раздел имущества приобретенного на материнский капитал

Если у семьи уже есть ипотека, которую они хотят погасить средствами семейного капитала, то им необходимо сделать следующее:

  1. Взять в банке справку о виде кредитования и об остатке долговых обязательств по ипотеке.
  2. Предоставить данную справку в отделение ПФРФ.
  3. Заполнить заявление о перечислении средств маткапитала для погашения остатка долга по тому ипотечному кредиту, который имеется (перевод осуществится в срок до 40 дней).

Условия ипотеки в Сбербанке под маткапитал:

  • В зависимости от выбранной программы кредитования и приобретаемого жилища будут отличаться и проценты по ипотеке. Если семья решила вложиться в строящееся жилье, размер первоначального взноса будет равен 15% от стоимости жилья. При покупке уже готовой квартиры взнос равняется 20%.
  • Банк допускает использовать материнский капитал как первоначальный взнос, если размер капитала равен или превышаем указанный минимум 15-20% в зависимости от выбранного объекта. Таким образом, размер собственных вносимых средств равен нулю.

Существующие виды недвижимости, по которым одобрено привлечение материнского капитала для первоначального взноса.

При оформлении ипотечного кредита под материнский капитал в Сбербанке первое, что сделает банк – проверит личность заемщика на соответствие предъявляемым требованиям.

  1. На момент приобретения кредита заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент его погашения, при кредитовании без справок о доходах и с места работы – не старше 65 лет.
  2. Подтверждение доходов и трудовой занятости. Срок службы на текущем месте — не менее полугода, за последние 5 лет – не меньше 12-ти месяцев.
  3. Возможно привлечение до трех созаемщиков, чей доход может учитываться при определении максимальной суммы ипотечного кредита. Супруга или супруг в обязательном порядке становится созаемщиком и собственником недвижимости, на детей такое требование не распространяется.

Дополнительная скидка по всем программам есть для зарплатников 0,5% при первом взносе более 20% и 0,1% если оформлять квартиру с сайта ДомКлик от Сбербанка.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Как и при обычном рассмотрении сделки помимо проверки соответствия требованиям банка, заемщик и созаемщик обязаны предоставить пакет документации ля одобрения ипотеки под материнский капитал:

  • заполненная анкета-заявление на предоставление кредита, заполняется в отделении банк или Онлайн на сайте;
  • документы, подтверждающие личность заемщика – копия паспорта и СНИЛС;
  • документы, подтверждающие уровень платежеспособности и трудовую занятость — справка с места работы и, заверенная работодателем, копия трудовой книжки, для клиентов — участников зарплатного проекта Сбербанка, подтверждение платежеспособности не требуется;
  • для подтверждения доходов индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить копию налоговой декларации о полученных доходах минимум за год или несколько отчетных периодов в зависимости о его деятельности, а также ИНН и ОГРН;
  • сертификат на семейный капитал и справка из ПФРФ об остатке денежных средств по данному сертификату.

При покрытии материнским капиталом уже действующего ипотечного кредита на вторичное жилье дополнительно предоставляются:

  • подтверждение регистрации заемщиков по указанному адресу;
  • документы в оригинале и копии по уже имеющейся ипотеке;
  • справка об остатке задолженности по имеющемуся кредиту.

Обязательное требование к предъявлению справки из Пенсионного фонда – не позднее 3-х месяцев с момента одобрения ипотеки Банком, действительна в течение 30 календарных дней после выдачи.

Чем привлекательна ипотека в Сбербанке с материнским капиталом:

  • приятные процентные ставки;
  • никаких комиссий за выдачу и обслуживание кредитного счета;
  • возможность совмещения программ государственного субсидирования молодых семей и материнского капитала;
  • снижение процентной ставки для зарплатных клиентов банка и при оформлении ипотечного страхования;
  • возможность привлечения до трех созаемщиков, чтобы увеличить размер получаемой суммы;
  • возможность оформления налогового вычета после приобретения недвижимости, не только исходя из суммы приобретаемого жилища, но и на выплаченные проценты по кредиту;
  • возможность учесть дополнительный доход без справок;
  • возможность оформить до или после одобрения ипотеки кредитной карты с лимитом до 200 тысяч рублей.

В целом условия и этапы оформления ипотеки под мат.капитал схожи по обеим программам:

  • заемщик обращается в банк с анкетой-заявлением, документами подтверждающими личность и платежеспособность, о возможном оформлении кредита с использованием маткапитала;
  • при одобрении заявки – предоставляет документы по приобретаемому объекту недвижимости (по готовому объекту – с отчетом об оценке);
  • заключает кредитный договор и сделку о регистрации в Росреестре;
  • после выдачи выписки о регистрации права или объекта недвижимости – перечисляет остаток средств насчет продавца.

Маткапитал перечисляется продавцу спустя два месяца после выдачи ипотеки, поэтому это следует учесть. Застройщику напрямую деньги не могут быть перечислены, если ребенку нет трех лет. Как правило, в этом случае деньги перечисляются в банк на гашение кредита, а заемщику выдается ипотека на всю стоимость жилья. Таким образом, первые два месяца пока не придет материнский капитал, заемщик платить ипотеку с полной стоимости недвижимости.

Видео (кликните для воспроизведения).

Ждем ваших комментариев. Получилось ли у вас взять ипотечный кредит в Сбербанке под материнский капитал? Поделитесь вашим опытом, как прошла у вас ипотека с материнским сертификатом и в каком банке. Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки соцсетей.

Источники


  1. Краткий юридический справочник для профактива. — М.: Профиздат, 2012. — 432 c.

  2. Ушаков, Н.А. Международное право; Institutiones, 2011. — 304 c.

  3. Ильин, В. А. История и методология физики. Учебник / В.А. Ильин, В.В. Кудрявцев. — М.: Юрайт, 2014. — 580 c.
  4. Пивоваров, Ю.С. История судебных учреждений России / Ю.С. Пивоваров. — М.: ИНИОН РАН, 2015. — 222 c.
  5. Веденин, Н.Н. Земельное право; М.: Юриспруденция; Издание 4-е, перераб. и доп., 2012. — 192 c.
Военная ипотека плюс материнский капитал
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here