Втб материнский капитал

Простыми словами на тему: "Втб материнский капитал" с комментариями и выводами. Если в процессе прочтения возникнут дополнительные вопросы, вы всегда можете их задать дежурному юристу.

Ипотека под материнский капитал в ВТБ24

ВТБ-24 относится к той группе банков, которые имеют право на работу с материнским капиталом. В данной статье подробно освещаются основные положения этой деятельности.

Варианты использования материнского капитала в ВТБ-24

Банк ВТБ-24 предлагает использование семейного капитала в нескольких направлениях:

  1. Для внесения первоначального взноса по ипотеке;
  2. Для увеличения суммы кредита или погашения части задолженности.

Получатель материнского пособия имеет право на получение займа, который будет использован для покупки готового или строящегося жилья (как вторичный рынок, так и новостройка). Оформить кредит может один из супругов по их обоюдному желанию.

Размер процентной ставки по кредиту

При определении процентной ставки по кредиту, которая может составлять от 11,9% до 14,45% годовых, учитывается срок займа и размер первоначального взноса.

«Ипотека + материнский капитал»

В течение нескольких лет в банке ВТБ-24 успешно функционирует программа «Ипотека + материнский капитал». Условием участия в ней является то, что минимальная сумма кредита не должна опускаться ниже 900 тысяч рублей, а самый маленький первоначальный взнос не может быть менее 10% от стоимости квартиры. Займ выдается на срок до 50 лет.

«Ипотека + материнский капитал» действует в рамках нескольких направлений.

Программы кредитования под материнский капитал

Купить жилье на вторичном рынке можно, имея 10% собственных средств.

Кредитный продукт Описание
Программа «Вторичное жилье» Процентная ставка по кредиту от 11,95% Сумма кредита от 900 тыс. до 90 млн. руб. Максимальный срок кредита 50 лет Квартира в новостройке Процентная ставка по кредиту от 11,95% Сумма кредита от 900 тыс. до 90 млн. руб. Максимальный срок кредита 50 лет

Как погасить ипотеку с помощью семейного капитала?

Для того чтобы стать обладателем кредита, следует подать в ипотечный центр РФ документы, среди которых есть сертификат на получение материнского капитала и справка об остатке средств в нем, предоставленная Пенсионным фондом РФ.

Документы, необходимые для предоставления кредита

Стандартный пакет документов для получения займа в ВТБ-24 включает в себя:

  1. Копию всех страниц паспорта;
  2. Заверенную копию трудовой книжки с печатью работодателя на каждой странице;
  3. Справку о доходах с места работы.

Дополнительный пакет:

  1. Копия трудового договора;
  2. Копия документов об образовании;
  3. Копии иных кредитных договоров;
  4. Копии документов, свидетельствующих о наличии недвижимости и дорогостоящего имущества, если таковые имеются;
  5. Выписки с банковских счетов.

Следующим этапом после оформления кредита станет подача заявления в Пенсионный фонд о переводе средств материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита ВТБ-24. В данном случае семье не придется ждать достижения ребенком трехлетнего возраста.

Как получить кредит для выплаты первоначального взноса?

ВТБ-24 предоставляет также возможность использовать программу «Ипотека + материнский капитал» для оплаты первоначального взноса в соответствии с условиями программ «Вторичное жилье» и «Квартира в новостройке».

Для оформления кредита под материнский капитал необходимо иметь в виду, что:

  1. Наличие у заявителя свидетельства о праве на материнский капитал;
  2. Кредит будет предоставлен в рублях;
  3. Займ выделяется на приобретение строящегося или вторичного жилья.

Размер первоначального взноса может составлять 10-20% от расчетной стоимости приобретаемого жилья, он может быть уплачен за счет средств маткапитала.

Процедура получения кредита и оплаты материнским капиталом первоначального взноса

Для получения кредита с целью внесения первоначального взноса необходимо предпринять следующие шаги:

  1. Затребовать справку об остатке материнского (семейного) капитала в Пенсионном Фонде РФ;
  2. Обратиться в банк с заявлением, в котором говорится о зачислении средств в качестве первоначального взноса, предоставив пакет необходимых документов, речь о которых шла выше;
  3. В течение установленных законом сроков Пенсионный фонд перечислит средства по сертификату в указанную заявителем кредитную организацию.

Следует упомянуть еще об одном важном нюансе, касающемся программы ВТБ-24 «Ипотека под материнский капитал».

При подсчете суммы по ипотечному кредитованию материнский капитал подсчитывается еще до его оформления. Это становится возможным, так как предполагается, что после оформления документов по сертификату будет погашена часть долга за него. Выплата ежемесячных взносов происходит до тех пор, пока появится возможность использования средства по сертификату. После поступления средств из Пенсионного фонда размер месячного взноса уменьшается.

Согласно установленным нормам, оформление права собственности квадратных метров происходит в течение двух недель. На рассмотрение заявки после подачи документов и перевод средств потребуется в среднем три месяца.

Ипотека в ВТБ 24 с использованием средств материнского капитала

Одна из насущных проблем россиян – приобретение собственного жилья. В арсенале кредитных учреждений страны есть разные ипотечные предложения. Но не каждая финансовая корпорация имеет право на работу со средствами, выделенными в качестве государственной помощи. Семьям с детьми будет полезно узнать, как оформляется ипотека с материнским капиталом в ВТБ 24.

Цели использования маткапитала

Программа социальной поддержки “Материнский (семейный) капитал” работает в РФ с 1 января 2007 года. Начиная с этой даты семьи, в которых появляется второй, третий или последующий ребенок, имеют право на получение сертификата. Ребенок должен быть гражданином РФ.

Участвовать в программе могут не только родители, но и усыновители таких детей.

Пособие выделяется только тем, кто ранее не пользовался этой программой. Если семейство уже получило маткапитал за рождение второго малыша, при появлении на свет третьего ребенка его не оформят.

В 2019 году размер капитала составляет 453 026 рублей. Он выдается в форме именного сертификата в отделениях Пенсионного фонда страны (ПФ РФ).

Израсходовать средства по сертификату можно лишь на определенные законодательством цели:

  1. Улучшение жилищных условий.
  2. Получение образования ребенком.
  3. Формирование накопительной пенсии матери ребенка.
  4. Социальная адаптация детей-инвалидов.
Читайте так же:  Хочу воспользоваться материнским капиталом

Улучшить жилищные условия можно и за счет привлечения кредитных средств. При этом допускается как приобретение новостройки в кредит, так и покупка жилого помещения на вторичном рынке.

Где оформить ипотеку под маткапитал

Ипотека под материнский капитал стала одним из самых популярных направлений использования средств по сертификату. Во-первых, в отличие от других целей, исполнения ребенку трех лет ждать не нужно. Во-вторых, приобретение жилья по-прежнему остается ключевой проблемой большинства российских семейств.

Работу банков с пособием четко регулирует законодательство, поэтому не все они готовы предоставить клиенту подобный продукт. Кредитная организация должна быть аккредитована на работу с маткапиталом. Таким правом обладают практически все крупные финансовые учреждения страны.

Название финансового учреждения Минимальная ставка (%)
ВТБ24 9,7 Сбербанк 8,2 Газпромбанк 10 Россельхозбанк 9,7 Промсвязьбанк 9,8 Альфа-банк 9,99 Банк ДельтаКредит 11 ФК «Открытие» 10,2 Райффайзен банк 9,99 ЮниКредитБанк 10,25

При выборе кредитора потенциальному заемщику следует выяснить максимально возможную сумму займа, срок кредитования, а также размер первоначального взноса.

Условия кредитования под маткапитал в ВТБ 24

В арсенале банка ВТБ 24 есть отдельный продукт « Ипотека с господдержкой ». Перечислим общие условия ипотеки:

  • Сумма кредита – от 600 тысяч до 6 миллионов рублей в зависимости от региона.
  • Срок заимствования – до 30 лет.
  • Минимальный первоначальный взнос – от 10% при условии документального подтверждения доходов. По программе “Победа над формальностями” – от 30%.

Банк также требует, чтобы после оформления права собственности клиент обязательно застраховал риск утраты и повреждения жилья.

Требования к заявителям

Будущий заемщик должен соответствовать ряду требований. Базовые параметры, без которых невозможно оформить ипотечный кредит в банке ВТБ 24 под материнский капитал, выглядят так:
  1. Возраст от 21 года до 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
  2. Гражданство и регистрация заёмщика в РФ.
  3. Наличие официального трудоустройства на территории РФ.

Как показывает практика, кредитные средства выдаются даже по временной прописке.

В качестве подтверждения доходов служит справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка. При этом учитывается заработок и по основному месту занятости, и по совместительству, если он документально подтвержден.

Процентная ставка и предельная сумма кредита

Как упоминалось выше, минимальная процентная ставка в ВТБ24 в 2019 году – 9,7% годовых. Если заемщик не застраховался, ставка увеличится на 1 процентный пункт. Она возрастет еще на 0,5%, если первоначальный взнос составляет менее 20%.

От участников программы «Победа над формальностями» справки о заработной плате не требуются, а минимальная ставка составляет 9,95%. Она распространяется на покупку жилого помещения площадью более 100 м2.

При покупке квартиры от 65 м2 до 100 м2 ставка составит 10,35%, менее 65 м2 – 10,85% годовых. При рефинансировании ипотечного кредита ставка начинается от 10, 75%.

Наибольшая сумма, на которую может рассчитывать семейство, – 6 млн рублей. Клиент может ходатайствовать об увеличении первоначально одобренной суммы займа, если привлечет созаемщиков/поручителей, соответствующих банковским требованиям. Допускается привлечение до 4 человек по одному кредиту.

Можно ли оформить кредит на строительство дома в ВТБ 24

В банке действуют только программы, позволяющие приобрести квартиру в новостройке либо на вторичном рынке. Продуктов, дающих возможность построить частный дом за счет кредитных средств, нет.

Причина, по которой в настоящее время не оформляется ипотека на строительство дома с материнским капиталом в ВТБ 24 –коммерческий интерес кредитора. Принимая решение о предоставлении средств, банк учитывает ликвидность жилья. Ведь за годы кредитования может произойти что угодно.

Если заемщик не сможет выплачивать ссуду, финансовое учреждение постарается быстро продать залоговое имущество в счет погашения долговых обязательств.

Рассчитать время продажи частного дома и сумму сделки гораздо сложнее, чем в случае квартиры. Ликвидность такого объекта зависит от его местонахождения, наличия инфраструктуры и коммуникаций. Кроме этого, учитываются индивидуальные особенности, например, качество строительства, обесценивание объекта и так далее. Поэтому клиентам, желающим построить дом за счет займа, предлагаются нецелевые продукты.

Как оформить заем под маткапитал в ВТБ 24

Перед тем как взять ипотеку под материнский капитал в ВТБ 24 заявитель должен получить сертификат на семейное пособие в отделении ПФ РФ. Там же нужно взять выписку о наличии средств на лицевом счету для представления в банк.

Дальнейший порядок действий выглядит так:

  1. Сбор комплекта документов.
  2. Выбор программы и подача заявки.
  3. Поиск объекта после получения положительного решения. На это банк отводит до 60 дней. Кредитор рекомендует выбирать недвижимость у своих партнеров .
  4. Сбор и сдача документов по квартире для рассмотрения объекта.
  5. Подписание кредитного договора на получение ипотеки в ВТБ.
  6. Регистрация прав собственности на квартиру в Росреестре.

На этом процедура не заканчивается. Следующим этапом становится погашение ипотеки или ее части средствами по сертификату, о чем будет описано ниже.

Варианты подачи кредитной заявки

Одним из самых популярных способов оформления заявки на ссуду является дистанционный вариант. На официальном сайте подается онлайн заявка на ипотеку с материнским капиталом в ВТБ 24. После того как будущий клиент оформит и отправит анкету, сотрудник ипотечного центра свяжется с ним, чтобы озвучить предварительный результат. После этого заявитель должен принести пакет документов в отделение банка.

Можно и непосредственно обратиться в ипотечные центры банка с комплектом документации, чтобы заполнить анкету у кредитного специалиста.

Срок рассмотрения типичной заявки от 1 до 5 дней, по продукту «Победа над формальностями» – 24 часа.

Возможна ли подача заявки через Госуслуги

Подать заявку на ипотеку в «ВТБ 24» через портал Госуслуги не получится. Посетителям предлагаются лишь подробные рекомендации по приобретению ипотечного жилья .

Однако с помощью этого интернет-портала можно оформить заявление на получение сертификата на семейный капитал. Это избавит клиента от длительного ожидания в очередях.

Читайте так же:  Материнский капитал на покупку автомобиля принят

Требуемые документы

При подаче заявления на ссуду необходимо представить следующий комплект бумаг:

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. Оригинал и копию сертификата на маткапитал.
  4. Справка из ПФ РФ об остатке средств капитала.
  5. Документы, свидетельствующие о заработке и занятости заявителя. Доходы зарплатных клиентов ВТБ банк проверяет сам.

Могут потребоваться и дополнительные документы, о чем стоит заранее узнать у ипотечных менеджеров.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Банк ВТБ 24 дает возможность не только погашать сумму долга за счет пособия, но и использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Минимальный размер начального платежа у кредитора варьируется от 20% до 30% в зависимости от выбранного продукта.

Для направления пособия в качестве взноса применяются те же действия, что и для погашения действующего долга. Только осуществить их нужно не после подписания договора, а в момент подачи заявки.

Порядок и варианты погашения ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки в ВТБ материнским капиталом начинается с обращения в ПФ РФ с заявлением. Заемщик ходатайствует о переводе средств пособия на ссудный счет. Рассмотрение ходатайства длится один месяц. После положительного ответа от ПФ РФ аналогичный срок понадобится для осуществления транзакции.

Если после перевода кредит будет закрыт полностью, нужно снова обратиться в банк за справкой о погашении ипотечного долга, забрать закладную и снять обременение в Росреестре. После этого собственник в течение года должен оформить доли на детей.

Оформление долей на всех членов семьи – обязательное условие расходования средств пособия при оформлении ипотеки.

В случае частичного погашения ссуды в банке следует получить новый график уплаты взносов и продолжить выплачивать долг. В ВТБ 24 при частичном досрочном погашении снижается сумма ежемесячного платежа, а срок кредитования остается прежним.

Заемщику потребуются следующие документы для погашения ипотеки материнским капиталом:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Сертификат на пособие.
  3. Кредитный договор, в котором указаны реквизиты счета заемщика для осуществления перевода.
  4. Справка от кредитора о наличии и размере долга.
  5. Договор купли-продажи объекта.
  6. Нотариальное обязательство, согласно которому заемщик выделит доли супругу и детям после погашения долга.
  7. Заявление на расходование средств пособия (оформляется в отделении ПФ РФ).

Ежемесячные платежи можно вносить любым способом:
  1. Через банкомат ВТБ 24.
  2. Переводом с карты другой кредитной организации.
  3. В кассе банка.
  4. Через терминалы QIWI.
  5. Безналичным переводом из стороннего банка.

Заключение

Банк «ВТБ 24» – одно из финансовых учреждений, допущенных к работе с маткапиталом. Получить ссуду можно не только на покупку новой квартиры. В учреждении оформляется ипотека на вторичное жилье с привлечением материнского капитала. Клиент может направить средства на погашение долга или внести в качестве первоначального взноса.

Дополнительный этап в процессе оформления жилищной ссуды – посещение Пенсионного фонда для перевода средств пособия в счет долга.

Практикующий юрист. Кандидат юридических наук. Руководитель отдела правового консультирования консалтингового агентства. Регулярно публикую статьи в научных журналах, а также для нескольких правовых интернет-ресурсов.

Кредитный калькулятор «Ипотека + материнский капитал» ВТБ24

Кредитный калькулятор «Ипотека + материнский капитал» ВТБ24 рассчитает суммы ежемесячных платежей, определит график погашения задолженности, а так же предоставит основные параметры кредита.

Главной отличительной особенностью программы «Ипотека + материнский капитал» ВТБ24, разработанной банком ВТБ24, заключается в том, что первоначальный взнос на приобретение нового или вторичного жилья можно осуществить за счет средств из материнского капитала.

Вам потребуется собрать стандартный пакет документов + справка из Пенсионного фонда об остатке средств на счете материнского капитала (далее МК) + сертификат на МК.
Основные параметры для получения кредита / Объекты кредитования Новая квартира в строящемся доме Квартира на вторичном рынке
Обеспечение кредита Залог прав требования на строящееся жилье+возможно поручительство и/или залог иного имущества. После оформления права собственности на жилье первоначальные залоги обмениваются на ипотеку данной квартиры. Приобретаемый объект недвижимости Срок кредитования от 5 до 50 лет Сумма кредита 1,5 — 90 млн руб. Первоначальный взнос Минимум 10% от стоимости квартиры Досрочное погашение кредита Возможно сразу с момента получения кредита, без штрафов, без комиссий Комиссия за выдачу кредита от 25 400 руб. до 125 400 в зависимости от условий размещения первоначального взноса. Процентные ставки до оформления залога в пользу банка Возрастают на 0% -2,5% годовых от приведенных ниже Х Процентные ставки после оформления залога в пользу банка

Процентные ставки после оформления залога в пользу банка и страхования рисков «Утрата жизни и здоровья заемщика», «Утрата имущества»***

Годовые процентные ставки Новая квартира в уже построенном доме и оформленная в залог Квартира на вторичном рынке
Фиксированные, в рублях РФ от 12,15% от 12,15%*

« * » — частота пересмотра ставки 2 раза в год
« ** » СР – ставка рефинансирования Банка России (с 03.05.2011 = 8,25%)
« *** » — в случае страхования только риска «Утрата имущества» все перечисленные выше ставки увеличиваются на 3% годовых.

Ниже Вы можете рассчитать собственный кредит, заполнив форму

Ипотека ВТБ с использованием материнского капитала

ВТБ ипотека с материнским капиталом

Ипотечное кредитование в России активно развивается за счет роста количества молодых семей, а также их государственной поддержки.

Уже не один год существуют программы, которые позволяют молодым семьям приобретать жилье в ипотеку с пониженной ставкой, а также иными лояльными условиями.

Банк ВТБ не является исключением и предоставляет своим клиентам возможность оформления ипотечного кредита с государственной поддержкой.

Банк ВТБ работаем с программами государственной поддержки, а также принимает материнский капитал.

Предусмотрено несколько программ, позволяющих максимально экономично приобрести собственное жилье.

Один из таких вариантов — использование материнского капитала.

Средства материнского капитала возможно использовать как в качестве первоначального взноса, так и в счет погашения уже существующего ипотечного кредита.

Обратите внимание, что использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса возможно только по классической ипотечной программе.

Программа «Победа над формальностями», предусматривающая оформление по 2 документам не предусматривает использование средств такого сертификата.

Читайте так же:  Перевод материнского капитала продавцу
Видео (кликните для воспроизведения).

Возможности использования материнского капитала и условия:

  • В качестве первоначального взноса

Материнский капитал не может быть использован как единственное платежное средство в качестве первоначального взноса. Он должен состоять из ваших личных сбережений, а также части суммы из сертификата.

Собственные средства должны составлять не менее 10% от стоимости недвижимости. Средства капитала — не более 15%.

Для того, чтобы использовать сумму материнского капитала в виде первоначального взноса, вам необходимо предоставить в банк сам сертификат, а также справку о размере остатка средств. Получить данный документ вы сможете в отделении Пенсионного фонда РФ по месту вашей регистрации.

Все вопросы, возникающие в рамках материнского капитала, относятся к юрисдикции Пенсионного фонда РФ. Они рассматривают заявления на распоряжение денежными средствами, а также совершают все необходимые перечисления.

  • В качестве частичного погашения уже имеющегося ипотечного кредита

Для осуществления данной операции вам необходимо обратиться непосредственно в Пенсионный фонд РФ по месту регистрации.

Они озвучат вам список документов, необходимый для осуществления перевода денежных средств.

Также, вам будет необходимо уведомить банк о желании частичного погашения ипотечного кредита, а также получить реквизиты для передачи в ПФРФ.

Заявление на досрочное погашение кредита (с участием материнского капитала), а также запрос на справку для пенсионного фонда, вы сможете найти на официальном сайте банка ВТБ.

ВТБ ипотека с материнским капиталом калькулятор

Как мы уже рассказывали в других наших статьях, каждый вид кредита в банке ВТБ можно рассчитать предварительно.

[3]

Сориентироваться можно и в вопросе ипотечного кредитования: онлайн калькулятор на официальном сайте позволяет получить ориентировочные расчеты с использованием материнского капитала.

Рассчитать ориентировочные показатели можно на официальном сайте банка.

Итак, напомним, что оформить ипотечный кредит с использованием сертификата невозможно по программе «Победа над формальностями». Все остальные условия по снижению/повышению ставки сохранены.

  1. Если площадь приобретаемой недвижимости больше 100 квадратных метров, базовая ставка будет снижена на 0,9%;
  2. Государственные служащие, относящиеся к категории «Люди дела», могут снизить свою ставку еще на 0,3%;
  3. Потенциальные заемщики, получающие заработную плату на карту банка ВТБ, снижают свою ставку еще на 0,3%.

Существует и еще один вариант снизить сумму ежемесячного платежа, а также установленную процентную ставку — использовать кредитную Мультикарту от банка ВТБ с подключенной опцией «Заемщик».

Для расчета возьмем следующие данные: площадь приобретаемой квартиры менее 100 квадратных метров, мы не являемся клиентами банка и не состоим на государственной службе.

В этом случае наша базовая ставка составит 10,1% годовых.

Предположим, что общая стоимость приобретаемого жилья — 2,5 миллиона рублей.

  • Первоначальный взнос (собственные денежные средства) — от 250000 рублей. Берем минимальную сумму;
  • Добавляем округленную сумму материнского капитала в 450000 рублей;

Общий размер кредита — 1 миллион 800 тысяч рублей. При сроке кредита в 15 лет, ежемесячный платеж составит — 19453 рубля.

Произвести расчет можно с любыми суммами. Обратите внимание на процентное соотношение и минимальные рамки.

Вы можете провести расчет исходя из своих данных. Однако необходимо помнить, что полученные цифры являются ориентировочными и банк не гарантирует выдачу ипотечного кредита на данных условиях.

ВТБ ипотека под материнский капитал условия

Банк ВТБ предусматривает еще одну программу, которая поможет молодым семьям приобрести собственное жилье.

Программа работает при поддержке государства РФ и позволяет оформить ипотечный кредит со сниженной (льготной) процентной ставкой.

Основное условие программы — наличие двух и более детей, один из которых был рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно.

Если вы уже имеете финансовые обязательства по текущему ипотечному кредиту в банке ВТБ или ином, то услуга рефинансирования позволяет получить наиболее лояльные условия при соответствии требованиям программы государственной поддержки.

Базовая ставка по льготной программе — 5% годовых.

Клиенты, оформлявшие ипотеку по программе государственной поддержки, но со ставкой выше нынешней, имеют право подписать дополнительное соглашение с банком, которое снизит вашу ставку до текущей базовой.

Основные условия ипотеки с государственной поддержкой:

  • Ставка — 5% годовых (при соблюдении всех условий банка);
  • Личное и имущественное страхование;
  • Общий срок кредита — от 1 года до 30 лет;
  • Предусмотрено рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов в банке ВТБ;
  • Первоначальный взнос — от 20%.

Общая сумма кредита для Москвы и области — от 1,5 миллионов рублей до 12 миллионов рублей. Для Санкт-Петербурга рамки идентичные. Остальные регионы РФ — от 500 тысяч рублей до 6 миллионов рублей.

Требования к приобретаемой недвижимости:

  • Обязательная реализация от юридического лица. Исключение — управляющие компании и инвестиционные фонды;
  • Рассматриваются два вида договоров: долевого участия, купля-продажа (первая реализация квартиры).

Основные требования к заемщику:

  • Регистрация в регионе обращения — не обязательна;
  • Подтверждение дохода возможно в любом варианте: 2-НДФЛ, справка по форме банка;
  • Учет совокупного дохода до 4 созаемщиков (супруг/супруга, близкие родственники);
  • Засчитывается не только доход по основному месту занятости, но и по совместительству.

Для предварительного оформления заявки вам потребуется совершить расчет с помощью онлайн калькулятора на официальном сайте.

  1. Проставьте галочку на обязательном условии «У меня больше 1 ребенка» для участия в программе государственной поддержки;
  2. Если вы желаете застраховать свою жизнь и здоровье, подтвердите свое согласие. В случае отказа от программы ставка будет повышена до 6% годовых;
  3. Укажите стоимость приобретаемой недвижимости;
  4. Сумму первоначального взноса;
  5. Подходящий срок кредита.

Базовая ставка будет повышена на 1 пункт при условии отказа от страхование жизни, здоровья и трудоспособности.

После заполнения всех полей вы можете отправить данную заявку в банк для предварительного рассмотрения.

Ипотека с использованием материнского капитала ВТБ

После предварительной подачи онлайн заявки, с вами свяжется специалист ипотечного центра ВТБ, проведет консультацию и расскажет о предлагаемых условиях.

Читайте так же:  Материнский капитал консультация юриста

Вам необходимо подготовить пакет документов, передать его специалисту и ожидать в течении 1-5 рабочих дней.

Одобрение ипотечного кредита будет действительно в течении 4 месяцев. Времени на поиск жилья будет достаточно, а банк советует своим клиентам обращаться только к проверенным компаниям-партнерам.

Документы, необходимые к предоставлению:

  1. Заявление-анкета;
  2. Паспорт гражданина РФ;
  3. Оригиналы свидетельств о рождении всех детей;
  4. СНИЛС;
  5. Документ, подтверждающий доход: 2-НДФЛ, справка по форме банка, налоговая декларация за 12 месяцев;
  6. Заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  7. Военный билет для мужчин, которым не исполнилось 27 лет.

Специалисту банка могут понадобится дополнительные документы. Чтобы не тратить время на поездки в банк, уточните всю информацию при первом звонке из ипотечного центра ВТБ.

Уточнить необходимый пакет документов желательно заранее. Специалист ипотечного центра предоставит вам список по запросу.

[1]

Для некоторых категорий граждан банк предусматривает возможность не подтверждать свой доход. Для актуальной информации необходимо обратиться по телефону клиентского обслуживания банка.

После того, как вы уладили все формальности с документами, необходимо приступить к поиску жилья. Банк ВТБ предлагает рассмотреть предложения аккредитованных партнеров, чтобы избежать каких-либо проблем в будущем.

Обратите внимание, что страхование риска утраты жилья и потери является обязательным условием. Страхование вашей жизни и здоровья — добровольный выбор.

Если вы решили приобрести квартиру у застройщика, который не сотрудничает с банком ВТБ, специалист может потребовать провести независимую оценку жилья. Более подробно узнать о данной процедуре, а также организациях, которые ее проводят, вы можете из нашей статьи: «Аккредитованные оценочные компании».

[2]

Когда вы найдете подходящее жилье и предоставите банку все документы, вам останется лишь подписать кредитный договор и договор страхования. Банк самостоятельно перечислит денежные средства застройщику.

Регистрация права собственности возможна сразу после подписания всех необходимых бумаг. Помните, что одновременно с этим будет зарегистрирована ипотека в пользу банка, что делает вашу квартиру объектом залога до полного погашения ипотечного кредита.

Дополнительные расходы, которые вам придется оплатить самостоятельно:

  1. Страхование объекта недвижимости (обязательно) и жизни, здоровья (по желанию);
  2. Расходы на оценку залога (недвижимости) — по усмотрению банка;
  3. Государственная пошлина за регистрацию договора/перехода права собственности;
  4. Нотариальные расходы при регистрации сделки в Росреестре (если потребуется);
  5. Расходы на безналичный перевод денежных средств в пользу продавца. Бесплатно при условии, что счет юридического лица открыт в банке ВТБ.

В сделке будут участвовать следующие три обязательных договора:

  1. Кредитный договор между банком и заемщиком + договор поручительства (если таковые участвуют в сделке);
  2. Договор участия в долевом строительстве/договор купли-продажи;
  3. Договор страхования между клиентом и выбранной организацией.

Оформление ипотеки с государственной поддержкой — выгодный и максимально экономичный вариант для молодой семьи.

Банк предусматривает возможность использования материнского капитала как в качестве первоначального взноса, так и для частичного погашения ипотечного кредита.

Обратитесь в ипотечный центр банка ВТБ для получения развернутой консультации и оформите кредит на недвижимость под наилучшую ставку в 5% годовых.

(Пока оценок нет)

Материнский капитал как первоначальный взнос при ипотеке в ВТБ

Для многих станет неожиданностью, но материнский капитал можно как средство погашения ипотечного займа. Банк ВТБ на ровне с другими крупными финансовыми организациями также предоставляет своим заемщикам такую возможность. Материнский капитал можно использовать в процессе оформления ипотеки либо рассчитаться его средствами после, закрыв часть кредитной задолженности.

Краткая информация об условиях

Банк ВТБ предлагает своим заемщикам использовать материнский капитал, приобретая в ипотеку строящееся жилье или уже готовое на вторичном рынке. В зависимости от типа недвижимости, будут меняться условия предоставления кредита, требования и полнота пакета документов.

При покупке жилья на первичном рынке, можно рассчитывать на следующие условия:

  • Квартира должна относиться к типу «Новостройки», возможно, на этапе заключения ДДУ.
  • Валюта – российские рубли.
  • Сумма ипотеки – 500 тысяч – 60 миллионов.
  • Размер первоначального взноса – 15%.
  • Срок – 30 лет.
  • Годовая ставка – от 13,1%.
  • Услуга страхования имущества является обязательной.

Покупая вторичное жилье, клиент ВТБ получает следующие условия:

  • Дом должен соответствовать ряду требований, не быть памятником культуры, не находится под угрозой сноса.
  • Валюта – рубли РФ.
  • Сумма ипотеки – 500 тысяч – 60 миллионов.
  • Размер первоначального взноса – 15%.
  • Срок – 30 лет.
  • Годовая ставка – от 13,1% для зарплатных клиентов, 13,6% для всех остальных.
  • Услуга страхования объекта недвижимости является обязательной.

Что касается требований к заемщику, то они являются стандартными для большинства кредитных продуктов ВТБ. Возраст заемщика должен быть не менее 21 года. На момент погашения ипотеки клиент не может быть старше 70 лет. Совокупный стаж, подтвержденный трудовой книжкой, составляет 12 месяцев, на текущем месте – не менее 6 месяцев.

Как погасить ипотеку ВТБ материнским капиталом

Использование материнского капитала в качестве источника погашения ипотеки – стандартная практика для ВТБ. Денежные средства распределяются в соответствии с заявленными заемщиком целями:

  • Сокращение срока ипотеки.
  • Уменьшение ежемесячного взноса.

Обратите внимание! Если заемщик не изъявил каких-либо требований, банк ВТБ самостоятельно направит материнский капитал в счет уменьшения ежемесячного платежа.

В качестве первоначального взноса

Использовать материнский капитал можно на самом первом этапе оформления ипотеки в ВТБ. Речь идет о покрытии суммы первоначального взноса. Материнский капитал может погасить ее полностью или частично. Остатки денежных средств можно направить непосредственно в тело ипотечного кредита.

Если же заемщику не хватает средств материнского капитала, чтобы покрыть первоначальный взнос, оставшуюся сумму придётся добавлять самостоятельно. Это могут быть наличные или потребительский кредит, оформить который можно как в ВТБ, так и в сторонней финансовой организации.

Важно! Оформление процедуры использования материнского капитала в качестве первоначального взноса в ВТБ производится по стандартной схеме, схожей с погашением ипотеки все тем же капиталом.

В качестве дополнительной суммы кредита

ВТБ также предлагает своим заемщикам использовать материнский капитал в качестве дополнительной суммы, увеличив размер ипотеки. Это позволит рассмотреть более дорогостоящую недвижимость или жилье большей площади. В любом случае расчет максимальной суммы ипотеки производится банком ВТБ 24 исходя из подтвержденного документально уровня дохода.

Важно знать! Материнский капитал может одновременно погасить первоначальный взнос плюс увеличить размер ипотечного займа.

Рассмотрим цифровые значения на простом примере. Исходя из вашего дохода, ВТБ24 предлагает оформить ипотеку на сумму 6 миллионов рублей. В 2018 году владельцы материнского капитала получили на руки сертификаты на сумму около 453 тысяч рублей.

Читайте так же:  Санкт петербургский материнский капитал

Из представленных выше цифр получаем максимальный размер ипотечного кредита, с учетом средств материнского капитала – 6453000 рублей. Клиент готов внести первоначальный взнос, размером 10%. Итого получаем: 645300-453000 = 192000 рублей.

Как происходит оформление

Процедура оформления ипотеки с использованием средств материнского капитала в ВТБ схожа получением стандартного ипотечного займа. Заемщику необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. Выберите интересующую ипотечную программу ВТБ 24.
  2. Оставьте заявку на официальном сайте финансовой организации или лично в фирменном отделении ВТБ.
  3. Получите предварительное решение. Оно придет в виде смс-сообщения либо кредитный специалист ВТБ сообщит его лично по телефону.
  4. Соберите требуемый пакет документов, предоставьте его на рассмотрение в офис банка.
  5. ВТБ проводит проверку предоставленных вами бумаг. Процесс может занять до 5 рабочих дней.
  6. Получите окончательное положительное решение.
  7. Возьмите документы, подтверждающие право использования капитала, ряд бумаг по объекту недвижимости, подайте их ипотечному специалисту ВТБ.
  8. Подпишите ипотечный договор.
  9. Обратитесь в региональное управление Пенсионного Фонда РФ с требованием направить денежные средства со счета материнского капитала на погашение задолженности или в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Обратите внимание! Если у вас возникли сложности или вопросы на каком-либо из этапов, разобраться с ними помогут квалифицированные специалисты горячей линии банка ВТБ. Звонок бесплатный.

Список требуемых документов

Для оформления ипотеки с маткапиталом понадобятся следующие обязательные документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Анкета-заявление.
  • СНИЛС.
  • Бумага, подтверждающая размер дохода.
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  • Военный билет.
  • Сертификат владельца материнского капитала.
  • Справка о количестве хранящихся на счету капитала денежных средств. Выдается Пенсионным Фондом.

Банк ВТБ вправе затребовать дополнительные документы, в зависимости от типа заемщика, недвижимости, требуемого размера кредита.

Важно знать! Владельцы зарплатного проекта в ВТБ могут не предоставлять банку справку о размере дохода.

Преимущества использования материнского капитала

Материнский капитал предоставляется владельцам в виде сертификата, который можно потратить на установленные государством цели. Обналичить его законным образом нельзя. Данное действие карается в соответствии с Уголовным кодексом РФ.

Наличие капитала дает его владельцам ряд преимуществ. В их списке:

  • Использование сертификата для различных целей начиная от погашения первоначального взноса по ипотеке, заканчивая увеличением ее общего размера.
  • Капитал может стать отличным подспорьем семьям, желающим улучшить жилищные условия, при этом не влезая в длительную кредитную кабалу.
  • Мат. капитал позволяет приобрести более дорогую недвижимость, без использования дополнительного кредита в качестве обязательного взноса.
  • Сертификат можно использовать уже имея открытую ипотеку в ВТБ. Капитал сможет покрыть оставшийся долг или послужить его частью.

Важно! ВТБ предлагает потенциальным заемщикам предварительно оценить приобретаемую финансовую нагрузку, рассчитав минимальный размер ипотечного платежа в онлайн-калькуляторе. С помощью фильтра необходимо установить, что клиент планирует взять кредит с помощью сертификата государственной поддержки.

Способы погашения ипотеки

Внести ежемесячный платеж по ипотечному займу в ВТБ можно большим количеством удобных способов:

  • Через личный онлайн-кабинет, расположенный на официальном сайте ВТБ.
  • В любом фирменном банкомате ВТБ, вне зависимости от места проживания.
  • Наличными в кассе кредитного учреждения.
  • Безналичный перевод со счета любой другой финансовой организации.
  • В отделении Почты России.
  • В сети Золотая корона.
  • Через партнерские платежные терминалы.

Клиенты, оформившие ипотечный займ с использованием средств материнского капитала, могут в любой момент погасить его как частично, так и полностью. ВТБ не облагает данную процедуру никакими штрафными санкциями.

Обратите внимание! Если заемщик решил внести на счет большую сумму, ему следует оповестить об этом банк, указав как тому распоряжаться с деньгами. В противном случае ВТБ просто использует их в качестве выплаты следующего ежемесячного платежа.


Ипотечная ссуда, взятая с помощью средств материнского капитала – отличное решение для большинства семей. Функционал сертификата позволяет применить его в качестве первоначального взноса или покрыть уже имеющийся займ.

Видео (кликните для воспроизведения).

Видеосюжет по телевидению про погашение первоначального взноса по ипотеке с помощью материнского капитала:

Источники


  1. Прокуронова, С. С. Теория государства и права. Конспект лекций / С.С. Прокуронова. — М.: Издательство Михайлова В. А., 2000. — 949 c.

  2. Под редакцией Пиголкина А. С., Дмитриева Ю. А. Теория государства и права; Юрайт, Юрайт — Москва, 2010. — 752 c.

  3. Кабинет информатики. Методическое пособие / И.В. Роберт и др. — М.: Бином. Лаборатория знаний, 2016. — 126 c.
  4. Саблин, М. Т. Взыскание долгов. От профилактики до принуждения. Практическое пособие / М.Т. Саблин. — М.: КноРус, 2014. — 416 c.
  5. Институт истории естествознания и техники им. С. И. Вавилова. Годичная научная конференция. Том 2. История химико-биологических наук. История наук о земле. Проблемы экологии. История техники и технических наук. — М.: Ленанд, 2013. — 440 c.
Втб материнский капитал
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here